Как получить субсидирование ипотеки

Полезная правовая информация на тему: "Как получить субсидирование ипотеки" от профессионалов и понятным языком.

Субсидирование ипотеки с детьми

Одними из главных направлений государственной политики в России выступает стимулирование рождаемости. Для этого в течение нескольких лет активно применяется программа помощи российским семьям с детьми, предусматривающая возможность получения ими льготных и чрезвычайно привлекательных условий ипотечной ссуды. Очередная редакция программы действует с 2018 года и является актуальной, как минимум, до окончания 2022 года.

Описание программы

Новые и заметно измененный условия субсидирования замов по ипотеке, оформляемых российскими семьями с детьми, утвердил непосредственно Президент страны В.В. Путин. После этого они были детализированы несколькими Постановлениями отечественного Правительства и различными ведомственными нормативными актами.

Важной характерной особенностью актуальной редакции государственной программы поддержки выступает тот факт, что она не исключает, а дополняет ранее действовавшие в этом направлении мероприятия, например, программу маткапитала и поддержки молодых российских семей.

Изменения 2018 года

Ключевым изменением, вступившим в силу с начала 2018 года, является возможность субсидирования ставки по ипотечному займу. За счет бюджетных средств она может быть снижена до 6% годовых, что более чем в 1,5 раза ниже среднерыночного показателя по подобным ссудам, равного 9,5-10,5%. В результате, примерно 3,5-4,5% ставки по новым условиям программы берет на себя государство.

Среди наиболее существенных параметров рассматриваемой программы следует выделить, прежде всего, сроки ее реализации. Субсидирование ставки при ипотечном кредитовании семей с детьми стало доступным с наступлением 2018 года. Продлится программа, как минимум, до окончания 2022 года. Вероятно, что какие-либо незначительные изменения в условия предоставления помощи будут быть внесены и в процессе ее реализации. В результате, по оценкам экспертов, величина экономии по одному займу составляет около 100 тысяч в год и до 800 тысяч за все время действия программы.

Важно понимать, что для семей с детьми действуют, помимо субсидирования ставки, и другие программы поддержки. Например, возможность использования для погашения процентов или основного долга по кредиту денежных средств так называемого семейного или материнского капитала. Кроме того, во многих регионах предлагается еще один вид помощи, который заключается в выделении разовой финансовой поддержки.

Ее размер зависит от наличия детей и составляет 30-40% от цены приобретаемого в ипотеку жилья.

Требования к заемщикам

Действие рассматриваемой программы господдержки распространяется на всех совершеннолетних россиян. При этом к ним предъявляются следующие требования:

  • появление ребенка, 2-го или 3-го, в течение срока действия подписанной главой государства программы;
  • заемные средства направляются только на приобретение нового или возводимого жилья. Покупка жилого объекта недвижимости на вторичном рынке не субсидируется;
  • допускается вложение заемных средств в ДДУ;
  • максимальная величина ипотечного займа, проценты по которому субсидируются, составляет 3 млн. рублей для любого региона, кроме Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Для указанных субъектов РФ максимальная величина ипотечного займа составляет намного большую сумму, равную 8 млн.;
  • для получения поддержки от государства требуется обязательная страховка не только здоровья и жизни заемщика, но и приобретаемого жилого объекта недвижимости;
  • величина стартового взноса по ипотеке равняется, как минимум, 20% от цены покупаемого жилья. Для его оплаты допускается использование бюджетных средств, направляемых в виде господдержки, а также денег семейного капитала;
  • при заключении договора с банком допускается только аннуитетная схема погашения кредита.

Субсидирование для семей с двумя детьми

Появление 2-го ребенка в период с 2018 по 2022 годы означает, что семья получает законную возможность платить течение 3-х лет проценты в размере 6% годовых. По завершению указанного временного промежутка ее величина становится стандартной и рассчитывается путем прибавления к ставке рефинансирования, установленной ЦБ России, 2%.

Субсидии при рождении третьего ребенка

Появление 3-го ребенка в течение 5 лет действия программы означает, что семья имеет возможность на пятилетний срок пониженной ставки. Так же, как и в описанном выше случае, по его окончании, ставка возвращается к стандартной величине.

Немаловажным нюансом выступает ситуация, когда в период с 2018 по 2022 годы в семье рождаются сначала 2-й, а затем и 3-й ребенок. Это означает следующее: субсидия предоставляется на 3 года с возможностью продления еще на 5 лет.

Таким образом, общий срок получения льготы равняется 8 годам.

Как происходит оформление программы?

Характерной особенностью реализации новой государственной программы выступает крайне простой и понятный механизм участия в ней. Он не требует каких-либо серьезных дополнительных затрат времени и предельно прозрачен.

Как получить?

Стандартная схема участия в программе господдержки выглядит следующим образом:

  1. оформляется обычный займ на условиях ипотеки в банке, который является участником программы;
  2. после рождения ребенка, не важно, 2-го или 3-го, заемщик готовит и представляет в финансовое учреждение пакет документов, требуемый для оформления государственной субсидии;
  3. после проверки документов банк в автономном режиме запрашивает субсидии из государственного бюджета, а заемщик платит на время действия льготы проценты, исходя из величины 6% годовых.

В каких банках?

Сегодня для участия в рассматриваемой программе допущено АИЖК и 46 отечественных банков. Указанное решение принято Приказом №88, выпущенным Минфином и датированным 19.02.2018 года. Он размещен на официальном портале ведомства. В этом же документе указываются лимиты средств государственного бюджета, выделяемые каждому конкретному банку. Очевидно, что наибольший объем средств предназначен для самых крупных финансовых организаций страны, среди которых:

  1. Сбербанк России. Бесспорный лидер банковской сферы страны получил возможность субсидировать до 171,2 млрд рублей процентов по ипотечным кредитам на условиях действующих в государстве программ. Естественно, это самая большая сумма, заметно превышающая объем средств, выделенных любому другому банку;
  2. ВТБ. Может воспользоваться до 106,7 млрд. рублей бюджетных средств, направив их на субсидирование ипотеки для определенных госпрограммой категорий заемщиков;
  3. Абсолют Банк (46, 6 млрд. рублей);
  4. Газпромбанк, Российский капитал и РСХБ. Указанные три кредитных организации получили лимиты финансирования в размере, немного превышающем 20 млрд. рублей;
  5. Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, ФК Открытие, Банк Возрождение, Райффайзенбанк. Перечисленные финансовые учреждения получили возможность субсидировать льготную социальную ипотеку на сумму, превышающую 10 млрд. рублей каждый.
Читайте так же:  Нужно ли свидетельство о рождении при выезде ребенка за границу

Остальные банки получили меньшие по величине лимиты государственного бюджетного финансирования на реализацию программы поддержки российских семей с детьми.

Их размер не превышает 10 млрд. рублей.

Как получить субсидию, если ипотека уже взята?

Введенная в действие в 2018 году редакция программы господдержки допускает возможность субсидирования кредитной ипотеки, полученной до начала ее реализации. В этом случае заемные средства должны были быть направлены на покупку нового жилья. В подобной ситуации при появлении 2-го или 3-го ребенка заемщик получает абсолютно те же льготы, как и при заключении нового кредитного договора. Он предоставляет набор документов, свидетельствующих о рождении ребенка, что является основанием для банка осуществить рефинансирование ипотечного займа на новых, намного более выгодных для клиента, льготных условиях.

Преимущества и недостатки программы по субсидированию ипотеки

Новая версия программы господдержки практически не имеет недостатков. К числу немногочисленных минусов следует отнести отсутствие льгот при рождении четвертого ребенка в семье. В остальном реализация программы предоставляет важные и существенные плюсы, позволяя сэкономить российским семьям с детьми весьма серьезные финансовые ресурсы, улучшив при этом жилищные условия.

Мечта о своем жилье реальна с помощью поддержки государства: субсидирование ипотеки. Условия получения

В нашей стране действует субсидированная ипотека — что это такое?

Это гос программа поддержки по улучшению жилищных условий граждан.

Приобретая недвижимость через банк, в некоторых случаях можно и нужно заручиться материальной поддержкой государства.

В статье рассмотрим, что представляет собой субсидирование ипотеки, в каких случаях она действует, как можно заручиться поддержкой государства.

Субсидирование ипотеки государством – что это, для чего нужно?

Субсидия на ипотеку – безвозвратная материальная помощь в погашении ипотеки от государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: Государственного проекта «Жилище», Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Постановление правительства от 20 апреля 2015 года №373 разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Реструктуризация ипотеки

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.

[1]

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

Претендентами на участие в программе являются:

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая семья»

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

Читайте так же:  Порядок получения гражданства индии для россиян

  • площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
  • супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
  • у пары и их детей российское гражданство;
  • есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

  • на строительство дома;
  • первоначальный взнос по ипотечному займу;
  • погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
  • взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
  • покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

  • копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
  • если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
  • заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
  • уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
  • выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
  • в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
  • данные о прописке за последние 5-7 лет;
  • документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение материнского капитала. Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

  • субсидией на ипотеку можно воспользоваться один раз;
  • сумма, выделяемая на субсидию, меняется каждый год с учетом инфляции;
  • написать заявление на предоставление льготы можно в любое время после появления ребенка в семье;
  • субсидирование первого взноса по ипотеке в любое время, оплату основного долга либо процентов по кредиту;
  • действие сертификата аннулируется при смерти владельца, лишения родительских прав, в случае отмены усыновления.

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

  1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
  3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
  4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
  5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

[2]

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для того, чтобы понять, что такое субсидия на погашение ипотечного кредита, разберемся сначала, что такое сама ипотека.

Это исключительно целевой вид кредитования, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залогом при этом может выступать как уже имеющая в собственности квартира, так и та квартира, дом, которые приобретаются. Одним из распространённых видов такого кредитования в Российской Федерации есть жилищная ипотека, которой пользуется большинство граждан страны.

Ипотека позволяет:

  1. Стать собственником жилья уже сейчас, не ожидая 20-30 лет, пока появиться возможность накопить свой капитал;
  2. Воспользоваться низкими процентными ставками от банков, которые работают в секторе ипотеки и предоставляют широкий спектр программ;
  3. Получить льготы при оформлении покупки объекта недвижимости, как от самого застройщика, так и от государства;
  4. Воспользоваться государственными программами помощи, когда Правительство для различных категорий граждан может предоставить помощь в виде компенсации части процентов по ссуде, уплате первоначального взноса и т.д.

Субсидированная ипотека это ипотека, предоставляемая определенным категориям граждан на специальных льготных условиях, установленных на уровне законодательства. При этом субсидии при ипотеки настолько разнообразны, что многие могут воспользоваться такими преимуществами.

Льготные программы

Субсидирование ипотечного кредитования может быть представлено широким спектром программ, поскольку ежегодно разрабатывается целый ряд стратегий и тактических заданий, обеспечивающих достижение главной цели – обеспечить всех нуждающихся граждан собственным жильем.

Существующие варианты:

  1. Ипотека для бюджетников;
  2. Жилье для военнослужащих;
  3. Программа субсидирования ипотеки для молодой семьи;
  4. Помощь предпринимателям;
  5. Другие направления.

И далее более детально поговорим о каждом из перечисленных вариантов.

Ипотека для бюджетников

Данная программа разработана специально для тех специалистов и сотрудников, которые работают исключительно в бюджетной сфере и имеют по сравнению с другими секторами экономики достаточно низкий уровень оплаты труда.

Такая помощь может быть предоставлена в следующих формах:

  1. Субсидирование процентной ставки по ипотеке. Реализуется за счет того, что при оформлении займа банк устанавливает клиенту пониженную процентную ставку за счет взаимодействия с государством или ставка устанавливается обычная, но с последующей частичной компенсацией;
  2. Покупатель недвижимости получает от правительства единоразовую компенсацию от стоимости жилья в размере 15% от ее стоимости, а оставшиеся 85% могут быть внесены как собственными средствами, так и кредитными. Таким образом, решается вопрос о наличии первоначального взноса.

Субсидирование ипотечного кредита по бюджетному направлению может быть предоставлено:

  1. Субъектам, не имеющим в собственности жилья и проживающим на съемных квартирах;
  2. Лицам, которые проживают на данный момент в коммунальных комнатах;
  3. Проживающим на одной жилищной площади несколькими семьями;
  4. Проживающим в условиях, которые не обеспечивают каждому члену семьи 14 квадратных метров площади.
Читайте так же:  Правила определения срока исковой давности при подаче негаторного иска

При этом есть возрастные ограничения: субъекту, претендующему на такую помощь на момент обращения должно быть не более 35 лет. В случае, если человек старше, то тогда он должен иметь не менее 25 лет стажа работы в бюджетной организации.

Направления программы:

  1. Для учителей. В каждом регионе страны действуют разные условия, поэтому государственная программа субсидирования ипотеки значительно отличается, например, в Москве и Оренбурге (все зависит от местной власти). Для того, чтобы получить льготу и помощь необходимо в обязательном порядке получить сертификат участника. Его выдача происходить в профильном министерстве по месту проживания педагогического сотрудника. В тот же орган подается и весь пакет документов о включении гражданина в субсидиарную льготу;
  2. Для врачей. Отличительная черта – льготу могут получить не все врачи, а только те специалисты, в которых нуждается каждый конкретный регион. Условия и размер зависит от финансирования каждого региона;
  3. Для молодых ученых. Одна из самых выгодных. Реализуется на основании взаимодействия молодых ученых с Агентством ипотечного жилищного кредитования. В большинстве случаев устанавливается очень низкая процентная ставка – до 10% годовых и частично дотируется и первоначальный взнос по кредиту.

Жилье для военных

На вопрос как получить субсидию на ипотеку от государства военным, ответ один – просто обратиться в Министерство обороны по месту жительства.
Сейчас государство совместно с ведомством компенсирует нуждающимся военнослужащим стоимость квартиры в денежном эквиваленте. Расчет очень прост с использованием формулы:

PS = S*P*K,

где : PS – жилищная субсидия для военнослужащих;

S –нормативная жилищная площадь, которая по действующему законодательству полагается такой категории лиц (также расчет проводится с учетом членов его семьи);

P – нормативная стоимость одного квадратного метра жилья, которая установлена Министерством строительства на текущий год;

K – поправочный коэффициент, на который корректируется дотация. Зависит напрямую от количества лет службы.

Теперь нет ограничений и необходимости ждать времени, пока построят новый дом или дойдет твоя очередь. Получил средства и можешь приобретать недвижимость в любом районе, городе и т.д.

Помимо такого направления, функционирует еще и военная накопительно-ипотечная система. Каждый служащий при поступлении на службу автоматически получает открытый счет, куда каждый год поступают отчисления. Такие начисления являются своего рода накоплениями в накопительно-ипотечной системе и в будущем могут быть использованы только в качестве первоначального взноса при кредитовании покупки жилья.

Субсидии на ипотеку молодой семье

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье? Необходимо, чтобы семья стояла в очереди по улучшению жилищных условий. В таком случае она имеет право не ждать, пока придёт ее очередь, а сразу при оформлении получить компенсацию стоимости квартиры в размере 35% от цены недвижимости. Для этого семья должна обратиться к местным органам власти с соответствующем заявлением о том, что она хочет стать участниками данной программы.

Интересная информация: при изменении состава семьи в будущем семья может от государства еще получить и дополнительный бонус: при рождении ребенка, как первого, так и второго, может быть частично компенсирована дополнительная часть стоимости квартиры.

Также молодые люди, возраст которых не превышает 35 лет, одновременного могут участвовать в нескольких программах, например, федеральной и региональной. Так и субсидирование ставки по ипотеке произойдет, и еще и первоначальный взнос будет уплачен.

Помощь предпринимателям

Субсидирование ипотечной ставки возможно получить и в том случае, если заемщик является предпринимателем. В таком случае ему положена компенсация части процентов. За помощью он должен обращаться к местным органам власти.

Ипотека уже оформлена: субсидия возможна

Многих заемщиков волнует вопрос, а можно ли получить субсидию если есть ипотека уже в качестве обязательств перед банком? Следует отметить, что теоретически это возможно, особенно в направлении военной ипотеки. Если человек, например, приобрел недвижимость в кредит, то сейчас он может получить компенсацию в виде денег за недостающие квадратные метры, которые ему положены по нормам (если площадь приобретенной недвижимости меньше установленной нормы на семью военного – не менее 14 квадратных метров на 1 человека).

Практически такая компенсация не производится уже для тех, кто имеет обязательства перед банком.

Таким образом, возможностей оформления льготной ипотеки с содействием государства, в том числе и в направлении компенсации стоимости жилья или в направлении компенсации части процентов, множество.

Необходимо знать свои права и понимать, на какие программы человек может претендовать, чтобы понимать, к кому обращаться и за какой помощь.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

Сегодня перед многими жителями России остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. К сожалению, не все могут позволить себе накопить необходимую сумму, поэтому обращаются в банки для оформления ипотеки. Государство и лично президент страны В. В. Путин со своей стороны также пытаются всячески помогать гражданам в данном вопросе. Для этого были разработаны программы, которые позволяют компенсировать часть затрат. Таким образом, жители страны могут сэкономить при помощи ипотеки и даже выплатить ее раньше.

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов. Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья. При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Читайте так же:  Торжественная регистрация брака в загсе сколько стоит, как проходит

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем, которое предлагается в доступной ценовой категории. Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам. Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодая семья

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья. Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены. Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз. Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась. После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях:

  • стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
  • в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
  • собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
  • дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
  • использование компенсации в соответствии с законом;
  • документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей. Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы. Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата. Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет. Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета. Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

К заемщикам

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан:

  1. сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
  2. переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
  3. работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
  4. работникам «Байконура»;
  5. пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
  6. ведущим научную деятельность;
  7. переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы. В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

Читайте так же:  Каковы преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (нпф) рф

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований. Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке. На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости. Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

Как получить субсидию от государства

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее. При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер. Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

[3]

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

  1. администрацию;
  2. жилищный комитет;
  3. муниципалитет;
  4. АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет. Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет. Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет. Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь. После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу. После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения. Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса. Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи. По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках. Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья. В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК. При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%. Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

Источники


  1. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.

  2. Брауде Илья Записки адвоката; Советская Россия — М., 2010. — 224 c.

  3. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.
  4. Пауков, В.С. Лекции по судебной медицине / В.С. Пауков. — М.: Практическая медицина, 2018. — 372 c.
  5. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.
Как получить субсидирование ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here