Какие условия ипотеки молодая семья от сбербанка

Полезная правовая информация на тему: "Какие условия ипотеки молодая семья от сбербанка" от профессионалов и понятным языком.

Условия по ипотеке для молодой семьи в Сбербанке в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАкция «Молодая семья» позволяет оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях. В Сбербанке специальные ставки предложены в рамках стандартных продуктов. Особенность льготы заключается не только в более мягких условиях финансирования, но и в расширенном перечне необходимых документов.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Банк субсидирует молодые семьи, предоставляя скидку в 0,5% годовых от стандартных условий жилищного кредитования. Объектом финансирования может стать:

  • Жилая недвижимость на первичном рынке (готовое или строящееся жилье).
  • Недвижимость на вторичном рынке – квартиры, частные дома.

В соответствии с требованиями банка, молодая семья может оформить и другой кредит, например, под строительство жилого дома или купить загородную недвижимость, но на общих условиях.

В качестве созаемщиков по молодежной ипотеке могут выступать родители пары, или иные физические лица. Максимум можно привлечь до 3 человек.

Условия по ипотеке в Сбербанке

Выдается семейная ипотека только в национальной валюте на срок до 30 лет. Кредитный лимит в рамках акции не изменяется: от 300 тыс. рублей, максимальная сумма ограничена 85% от оценочной или рыночной стоимости (банк выберет меньшую из величин). Первоначальный взнос – 15%, при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Минимальные процентные ставки:

  1. 8,6%, при участии в акции «Витрина»;
  2. 8,9% вне акции.

Дополнительная скидка в 0,1% действует при электронной регистрации сделки через ДомКлик, независимо от способа оформления кредита. Также применяются надбавки:

  • +0,5%, если заемщик получает заработную плату на счет стороннего банка.
  • +1% при отсутствии договора личного страхования.

Точный расчет ставок производится после анализа предоставленных данных в анкете заемщика.

от 300 тысяч рублей

* — первоначальный взнос – 15%


Если клиент участвует в государственной или региональной программе улучшения жилищных условий, то применяется льготная ставка в 9% годовых, при отказе страховать жизнь и здоровье – 10%.

При получении заемных средств по упрощенному пакету документов, ставка возрастает минимум на 1%. Более подробно об ипотеке по двум документам вы узнаете из этой статьи. Также в Сбербанке действуют специальные условия по «детской» ипотеке. Если в семье с одним ребенком появляется второй и последующие дети, на определенный срок применяется льготный процент переплаты.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Молодежная ипотека предоставляется заемщикам, которые подпадают под такие требования:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст мужа или жены должен быть более 21 и менее 35 лет.
  • Наличие дохода семьи, достаточного для погашения займа.
  • Срок стажа трудовой деятельности от 6 месяцев на текущем месте работы. Если заемщик не входит в число зарплатных клиентов, банк потребует наличия стажа более 1 года за прошедшие 5 лет.
  • Наличие постоянной регистрации на территории России.

Для получения заемных средств по акции «Молодая семья» кредитополучателю нужны:

  • Свидетельство о браке (оригинал и копия).
  • Оригинал и копия свидетельства о рождении ребенка (при наличии).

При учете дохода родителей необходимо документальное подтверждение родства:

  • удостоверение личности;
  • свидетельства о браке, смене Ф.И.О. и рождении.

В обязательный пакет документов входит:

  1. Заявка-анкета по форме Сбербанка.
  2. Оригинал и копия гражданского паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  3. Дополнительный документ для идентификации личности (права на вождение ТС, страховая карта СНИЛС, паспорт для выезда за границу, военный билет, удостоверение сотрудника федеральных органов или военнослужащего).
  4. Документы для подтверждения дохода (по форме банка, образца 2НДФЛ).
  5. Бумаги о трудовой занятости (выписка или копия трудовой книжки, а также копии договоров либо контрактов, справки, составленной на фирменном бланке работодателя, с указанием должности, стажа и прочей информации, отражающей наличие деятельности). Срок действия бумаг – 30 дней.

Также предоставляются документы по залоговому имуществу. В течение 90 дней с даты одобрения подаются бумаги по кредитуемой недвижимости и подтверждение наличия средств для оплаты первоначального взноса.

В частном порядке Сбербанк может затребовать предоставления и других документов, для уточнения некоторых фактов.

Как подать заявку и оформить договор

Чтобы взять ипотечную ссуду по программе «Молодая семья» от Сбербанка сначала следует составить заявление на получение средств и подать его онлайн через ДомКлик или лично в офисе. В первом случае все документы переводятся в электронный вариант и загружаются в личный кабинет, во втором – копии и оригиналы предоставляются сразу.

Заявки на финансирование рассматриваются в течение 2–5 банковских дней, комиссия за рассмотрение и обработку документов не начисляется.

После оглашения решения у заемщика есть около 3 месяцев на выбор жилья и подачи документов на оформление ипотеки. Также заключается договор страхования, проводится оценка собственности (она прямым образом влияет на сумму кредита).

Федеральная программа для молодых семей

На основании постановления Правительства РФ №1050 от 17.12.2010 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы» Сбербанк обслуживает свидетельства на условиях реализации субсидирования. Данная информация представлена на официальном веб-сайте банка.

Подтвердить право молодой семьи на участие в программе можно с помощью именного свидетельства о получении субсидии.

Использовать средства социальной поддержки можно на:

  1. оплату первоначального взноса;
  2. оплаты задолженности или ее части при оформлении ипотеки, а также на любом этапе ее выплаты.

Для получения социальной выплаты заемщику потребуется собрать пакет документов и встать на очередь. Срок выдачи разниться, в зависимости от количества желающих. При этом существует ряд требований ее получения, ключевым из них является улучшение жилищных условий. Таким образом, приобретаемая площадь должна превышать существующую на день подачи документов. Более того, уполномоченное лицо будет анализировать настоящие условия проживания, если на одного человека приходится более нормы квадратных метров – есть вероятность получить отказ.

Программа Сбербанка: ипотека молодым семьям

Могут ли молодые семьи рассчитывать на льготы при получении жилищного кредита в российских банках?

Читайте так же:  Какие доплаты к пенсии положены ветеранам труда

Да, сегодня это возможно в нескольких кредитных учреждениях, среди которых – Сбербанк России.

Рассмотрим подробнее особенности его молодежной программы, условия и процедуру оформления займа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Льготы Сбербанка на жилищный кредит молодым семьям

Льготная ипотека для молодой семьи – это один из социальных проектов Сбербанка, который успешно реализуется уже много лет. Предложение банка распространяется на отдельную категорию семей, подходящих по возрастным параметрам.

Какие льготы предоставляет этот банк молодым супругам?

  • В первую очередь, это выгодная процентная ставка. Она на порядок ниже, чем в стандартных ипотечных программах. Сниженный процент дает возможность оформить кредит с минимальной переплатой, что особенно важно для молодых людей, собирающихся обзавестись жильем.
  • Во-вторых, это низкий первоначальный взнос. Далеко не все молодые семьи способны единоразово внести на первый взнос 30-40% от стоимости жилья. Поэтому данная программа поддержки позволяет оформить ипотеку без больших изначальных финансовых затрат.

Кроме того, семьи, получившие материнский капитал, могут вложить его в банк в качестве первоначального взноса, что существенно упрощает получение жилищного кредита.

Требования

Сбербанк четко определяет понятие «молодая семья». Это супруги не старше 35 лет. Причем один из супругов может быть старше этого возраста, но другому обязательно должно быть на более 35. Мужчина и женщина должны находиться в официальном браке. Наличие детей никак не влияет на решение банка о выдаче ссуды.

Помимо возрастных условий, банк выдвигает также и требования по доходам, стажу и платежеспособности:

  • заемщик должен иметь постоянный заработок;
  • размер заработной платы должен быть такой, чтобы после внесения ежемесячного платежа у клиента оставалось 50-60% от полученной суммы;
  • стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев;
  • трудовой стаж за 5 лет – не менее 1 года;
  • супруги должны иметь постоянную регистрацию в регионе оформления ипотеки.

Особых требований к жилью, которое молодые будут приобретать на кредитные деньги, банк не выдвигает. Заемщики могут взять ссуду на следующие виды недвижимости:

  • строящееся жилье;
  • квартира вторичного рынка;
  • комната;
  • новостройка;
  • частный дом или его часть;
  • строительство частного дома.

Условия ипотеки и ставки

Жилищный кредит молодым супругам в рамках действующей программы предоставляется на условиях:
  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Максимальная – 15 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос – 20%. Если это семья с ребенком, то банк снижает минимальный взнос до 15%.
  • Процентная ставка – от 9,5%. Такой процент могут получить только заемщики, регистрирующие сделку в электронном варианте. Ставка для клиентов, имеющих счет в Сбербанке или получающих зарплату на карту этого учреждения, могут рассчитывать на 10% годовых.

Если заемщик не является клиентом банка, то ему предложат ставку выше на 0,5%.

Клиент может воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка для расчета процента. Точную информацию можно узнать только после подачи заявки.

  • Ссуда выплачивается равными платежами ежемесячно.
  • Срок выдачи кредита – от 12 месяцев до 30 лет.
  • Если супружеская пара решит вернуть долг досрочно, то банк не начислит за это дополнительную комиссию.
  • Договор оформляется на одного из супругов. Другой супруг автоматически становится созаемщиком. Это предполагает равные права на владение приобретенной недвижимостью.
  • Купленная недвижимость становится залоговым имуществом.
  • Помимо основных условий получения жилищного кредита, Сбербанк предоставляет возможность использовать дополнительные бонусы:

    1. Супруги могут оформить ипотеку с привлечением созаемщиков, что значительно повлияет на размер возможной предоставленной суммы долга. Созаемщиками могут стать родители супругов.
    2. Если у семьи появится ребенок, то клиенты могут взять отсрочку на погашение основной суммы долга на 3 года. Если они взяли ссуду на постройку дома, то банком может быть предоставлена отсрочка на 2 года.

    Пакет документов при оформлении жилищной ссуды делится на две части: первый перечень бумаг предоставляется банку при подаче заявки, второй – при оформлении кредита.

    На первоначальном этапе в Сбербанк потребует следующие документы:

    • свидетельство о браке (если семья полная);
    • свидетельство о рождении детей (если они имеются);
    • заявление (его подают оба супруга, так как второй автоматически становится созаемщиков);
    • копии паспортов;
    • справки о зарплате;
    • копии трудовых книжек.

    Как только кредит будет одобрен, молодой семье нужно предоставить еще ряд бумаг:

    1. документы на недвижимость;
    2. закладная (если она оформляется на уже имеющуюся квартиру).

    Сбербанк может также потребовать дополнительные документы и справки в зависимости от обстоятельств.

    При подаче документов клиенту нужно заполнить анкету установленной банковской формы. В ней указываются следующие данные:

    • ФИО;
    • паспортные данные;
    • место работы, стаж, размер зарплаты;
    • требуемая сумма;
    • наличие других непогашенных кредитов;
    • срок;
    • наличие детей.

    Страхование

    Обязательному страхованию подлежит только приобретаемая недвижимость. Страховка оформляется на 1 год с возможностью продления. Застраховать жилье можно через сам Сбербанк или в страховых компаниях-партнерах этого банка. Также заемщик может выбрать любую другую страховую организацию. Стоимость страховки составляет 0,15% от суммы кредита.

    Страхование жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательным условием, однако часто сотрудники навязывают его клиентам при оформлении договора. Заемщик вправе отказаться от такой страховки, однако при этом ставка будет увеличена на 1%.

    Подача бумаг

    Подать заявление и документы можно двумя способами:

    • при личном обращении в отделение;
    • через официальный сайт банка в режиме онлайн.

    Первый способ считается более надежным, ведь заемщики могут лично уточнить интересующую их информацию у кредитного менеджера. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней. После этого менеджер связывается по телефону с заявителем и приглашает на подписание договора.

    Второй способ экономит время. Заявка заполняется на сайте банка за пару минут и отправляется в режиме онлайн. Вместе с анкетой потребуется послать сканы документов. Если каких-то бумаг будет недостаточно, заемщику не придется относить их в банк, так как он может загрузить их сканы через сайт. Все отправляемые сведения конфиденциальны.

    Читайте так же:  Составление жалобы на судью в ккс (квалификационную коллегию судей)

    Получение одобрения и причины отказа

    Узнать решение банка можно уже через пару дней после подачи заявки. Кредитный менеджер позвонит по телефону и расскажет, на каких условиях и какую сумму может предоставить банк. Если заемщика устраивают условия, он приносит недостающие документы в отделение и подписывает договор.

    Сбербанк не всегда дает положительное решение по ипотеке. Частые причины отказа:

    • недостаточный уровень дохода (в этом случае можно подписать договор с привлечением созаемщика);
    • возраст заемщиков не соответствует критерию банка «молодая семья»;
    • у заемщика отсутствует постоянная регистрация;
    • плохая кредитная история;
    • наличие других непогашенных ссуд;
    • не были предоставлены некоторые документы;
    • требуемая сумма кредита не соразмерна с уровнем дохода;
    • маленький стаж.

    Поэтому, при решении взять ипотеку, молодой семье следует хорошо оценить свои возможности и внимательнее заполнять кредитные документы.

    Программа от Сбербанка «Молодая семья» – это возможность обзавестись крышей над головой по выгодным условиям. Минимальный первоначальный взнос и низкая ставка делают ее доступной для большинства российских семей.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Сбербанк ипотека для молодой семьи

    Каждая семья рано или поздно начинает задумываться о приобретении собственного жилья. Немногие могут позволить себе совершить такую покупку за личные средства. В большинстве случаев супругам приходится брать ипотечный кредит.

    Для молодых людей, которые недавно вступили в брак, в Сбербанке предлагается возможность взять кредит на приобретение квартиры или дома. Специально для этого была разработана уникальная программа, которая выгодна и для банка, и для его клиентов.

    Преимущества программы для молодых семей

    Ипотека от Сбербанка для молодой семьи для многих является единственной возможностью стать законным обладателем собственного жилья. Стоит заметить, что банк не обращает внимания на стоимость квартиры, которую планируют купить клиенты. Ограничиваются желания семьи лишь суммой полученного займа. Увеличить ее можно путем предоставления информации об имеющейся собственности.

    Не только супруги имеют право брать ипотеку для молодой семьи в Сбербанке. Условия финансового учреждения предусматривают привлечение третьих лица, которыми могут оказаться близкие родственники, к примеру, родители. Они выступают в роли созаемщиков. Указание их имен в договоре повышает шансы на то, что желающим взять ипотеку будет дан положительный ответ на запрос о получении крупной денежной суммы.

    Кто может воспользоваться предложением

    Ипотечное предложение доступно для лиц, которые подходят под следующие характеристики:

    [3]

    • Брак супругов официально зарегистрирован.
    • Заемщики должны быть младше 35 лет. Допускается лишь, чтобы один из супругов не подходил под данный лимит.
    • Кредитованию подлежат лица, которые старше 21 года.
    • Родитель, который самостоятельно занимается воспитанием ребенка.
    • Гражданство Российской Федерации.
    • Предоставление гарантии на наличие начального капитала. Он должен быть не менее 15% от суммы, которую необходимо заплатить за жилье.
    • Семейный бюджет должен быть равен или выше определенного уровня.

    Супружеская пара, которая соответствует требованиям, непременно получит от Сбербанка разрешение на получение ссуды на жилье.

    Требования к клиенту банка

    Ипотечная программа имеет ряд требований, с которыми обязательно должны ознакомиться клиенты банка. Она предусматривает такие условия:

    • Полученные средства должны быть потрачены на квартиру на первичном или вторичном рынке жилья.
    • Ипотека дается сроком до 30 лет.
    • Средства на покупку жилья предоставляются в российской валюте. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.
    • Семья без детей должна сделать первоначальный взнос в размере 20%. Если у супругов есть ребенок, то 15%.
    • Кредит выдается наличными или поступает на банковский счет.

    Обо всех дополнительных требованиях клиенты узнают от сотрудника отделения Сбербанка Москвы или другого города.

    Виды кредитных программ на жилье в Сбербанке

    Существует несколько программ, по которым семьи могут получить ипотеку. Они отличаются друг от друга следующим образом:

    • По виду жилой недвижимости. Кредит дается на готовую квартиру, квадратные метры в строящемся здании, на частный дом или его возведение.
    • По уровню ставки. Данный показатель подбирается по специальным параметрам, которые предусматриваются проектом.

    Сотрудник банка подбирает для клиентов наиболее выгодную программу, которая устраивает обе стороны.

    Подбор параметров программы

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Он находится в разделе, где описываются условия проекта. Для проведения правильного расчета следует вписать в калькулятор следующие сведения:

    • Итоговая стоимость квартиры или дома, которая указана в отчете эксперта, занимающегося вопросами купли-продажи жилья.
    • Денежная сумма, которую заемщики в состоянии сразу выплатить банку. Она не может быть меньше 15% от кредита.
    • Размер кредита, который определяется в автоматическом режиме.
    • Дата получения кредита.
    • Сроки, по истечении которых клиенты должны рассчитаться с банком по ипотеке.
    • Наличие льгот. Обычно они предоставляются тем, кто имеет зарплатную карту в Сбербанке. У таких клиентов есть шанс получить пониженную процентную ставку.
    • Сумма доходов. Необходимо указывать заработную плату, которую клиент сможет документально подтвердить.
    • Планирование регистрации приобретенного жилья. До этого момента будет начисляться повышенная ставка.
    • Планирование страхования. Данная процедура является обязательной.

    Ипотека молодым людям, которые находятся в законном браке друг с другом, более детально рассчитывается в разделе «Точный расчет» на официальном сайте финансового учреждения. Для этого потребуется указание дополнительной информации, которая включает в себя оклад супругов, наличие пенсии и других денежных поступлений. Во внимание берутся лишь те доходы, которые имеют документальное подтверждение.

    Сотрудников финансовой организации города, которые занимаются оформлением ипотеки, могут заинтересовать сведения о половой принадлежности заемщика и количестве членов в семье. Чем больше Сбербанк получит информации о клиенте, тем выше шансы на одобрение запроса о кредите.

    Оформление

    Сбербанк предлагает клиенту, который заинтересован в ипотеке молодой семье, первоначально определиться с типом жилой недвижимости. Лишь после этого он может приступать к процедуре оформления кредита. А также очень важно определить хотя бы примерную стоимость квартиры или дома, на который будут потрачены полученные от банка деньги. После этого супруги могут отправляться в ближайшее отделение Сбербанка для заполнения всех необходимых документов.

    Вместе с заявлением заемщик должен предоставить такие документы:

    • Копии трудовых книжек обоих супругов. Документы обязаны быть заверенными сотрудником отдела кадров на предприятии, где те работают.
    • Паспорта клиентов и созаемщиков вместе с копиями.
    • Справки о заработной плате.
    • Подтверждение наличия у заемщика суммы, которая отложена на первоначальный взнос.
    • Документы на имущество, о котором клиенты желают сообщить банку.
    Читайте так же:  Правила оформления пенсии работающим инвалидам 3 группы

    Ответ на запрос после подачи заявления на получение кредита дается не сразу. Банк имеет право рассматривать его от 2 до 5 дней. По истечении этого срока сотрудник Сбербанка сообщит потенциальному заемщику о принятом решении.

    Дополнительные особенности программы

    В этой ситуации супруга вынуждена уйти в декретный отпуск, который лишает ее выплат по зарплате. Данный момент учитывался при составлении ипотечной программы.

    Семьи, в которых появился ребенок, имеют право получить рассрочку. Они могут избежать выплаты кредита в ближайшие 1–3 года после рождения малыша. Это правило прописано в договоре, который заключается между банком и клиентом.

    При наличии уважительной причины заемщик может попросить об отсрочке ипотеки. Она предусматривает продолжение выплаты процентов по кредиту, а не своего основного долга перед банком.

    Для принятия решения о приостановлении выплат, молодой матери необходимо обратиться в специальный отдел с целью получения сертификата на Материнский капитал. Сбербанк, по желанию клиента, может брать часть этой суммы для погашения кредита. А также ее разрешено использовать для уплаты первоначального взноса.

    Чтобы воспользоваться специальным предложением Сбербанка, который предоставит ипотеку для молодой семьи, необходимо отнести сотруднику отделения ряд дополнительных документов. От заемщика потребуется свидетельство о рождении ребенка и сертификат на получение Материнского капитала. А также следует приложить к заявлению выписку со счета, в котором указывается величина капитала.

    Ипотечная программа, разработанная для клиентов Сбербанка, для многих является единственным шансом обзавестись собственным жильем. Супругам не стоит опасаться пользоваться преимуществами данного проекта, так как при его создании учитывались возможности среднестатистической семьи. Сбербанк выдвигает лояльные условия, которые позволяют практически каждому потенциальному заемщику с российским гражданством и постоянным местом работы получить положительный ответ на просьбу о предоставлении кредита.

    Ипотека для молодых семей в Сбербанке в 2019 году

    Сбербанк предлагает населению России различные виды программ ипотечного кредитования. Особое внимание заслуживает ипотека для молодой семьи, которая может быть оформлена на льготных условиях.

    Кто может участвовать в программе Молодая семья

    В 2019 году программа Сбербанка «Ипотека для молодой семьи» имеет условия участия:

    1. Участниками программы могут стать семьи, где один (или оба) супруга не достигли возраста 35 лет. Для варианта неполной семьи родитель также должен быть моложе этой возрастной планки.
    2. Для супругов, пока не имеющих детей, минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Для семьи, воспитывающей хотя бы одного ребенка, эта сумма уменьшена до 10% (в качестве первого взноса возможно полное или частичное применение материнского капитала).
    3. Брак должен быть зарегистрирована официально.
    4. Приобретаемая по программе «Молодая семья» в 2019 от Сбербанка недвижимость обязательно должна быть застрахована.
    5. Обязательное наличие поручителей (одного или нескольких, от этого будет зависеть потолок суммы выданных финансовых средств).

    Важно! В качестве созаемщиков и материальных обеспечителей займа (своим имуществом, ценными бумагами и т.д.) могут выступать родители семейной пары.

    Процентные ставки по программе Молодая семья

    Ипотека выдается на следующих условиях:

    • минимальный размер – 300 тысяч рублей;
    • максимальный размер – 30 миллионов рублей;
    • процентная ставка – от 8,7% в год;
    • дополнительные комиссии не начисляются;
    • максимальный срок кредита – 30 лет.

    В том случае, если второй или третий ребенок в семье появился в 2019 году, заемщик может ходатайствовать о снижении процентной ставки по ипотеке до 6% (для семей с детьми), а также отсрочки кредита на 1-3 года. Для получения подробных сведений следует обратиться к кредитному специалисту финансового учреждения.

    На предоставленные деньги по правилам программы можно купить:

    • построенную квартиру (вторичное жилье);
    • жилье в строящемся доме;
    • новостройку, готовую к заселению;
    • дом (вторичное жилье);
    • также можно потратить финансовые средства на постройку своего нового дома.

    В этом плане Сбербанк предоставляет более широкие возможности по сравнению с государственным субсидированием, предполагающим приобретение исключительно первичного жилья.

    Окончательный срок платежа по акции «Молодая семья» в 2019 году может быть отсрочен Сбербанком на срок до 5 лет без наложения штрафных санкций.

    Электронная регистрация сделки

    Еще ниже сделать ставку возможно при помощи сервиса электронной регистрации сделки, запущенного в 2016 году Сберегательным банком совместно с Росреестром, который сначала был доступен только для сделок с готовым жильем. Сейчас сервис доступен для работы с системой ипотечного кредитования, в том числе и при приобретении недвижимости в новостройках.

    Заемщики получают дополнительные преимущества:

    1. При оформлении электронной регистрации Сбербанк предоставляет специальные финансовые преференции, многократно перекрывающие затраты на оформление одноразовой ЭЦП. О них можно узнать у сотрудников финансового учреждения.
    2. Сделку сопровождает персональный сотрудник банка.
    3. Полный отказ от использования бумажных документов.

    Такой механизм абсолютно необходим, если сделка с привлечением ипотечного кредитования происходит в различных городах (родители покупают детям квартиру в другом регионе). Для совершения процедуры традиционным способом с оформлением бумажных документов потребуются огромные затраты времени и расходов на челночные поездки к месту приобретения жилья и к месту проживания участников соглашения. С использованием сервиса электронной регистрации заемщику достаточно посетить ипотечный центр для оформления соглашения и открытия номинального счета. Дополнительно отпадает необходимость посещения нотариуса для регистрации доверенности на выполнение финансовых процедур.

    Эту услугу банк предоставляет на платной основе, но следует помнить, что в оплату сервиса входит также и государственная пошлина на оплату регистрации права владения.

    Для регистрации сделки в электронном виде надо предоставить в кредитное учреждение соглашение о купле-продаже и написать заявление о предоставлении услуги. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, чтобы продать жилье, может потребоваться письменное согласие супруга (супруги).

    Алгоритм работы сервиса таков:

    1. Стороны оформляют усиленную электронную подпись.
    2. Сотрудник финансового учреждения отправляет заверенные этой подписью документы в Росреестр в электронном виде по защищенному каналу.
    3. Росреестр начинает процесс регистрации в соответствии с внутренним регламентом.
    4. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРЛ с отметкой Росреестра приходят на электронные адреса сторон сделки.
    Читайте так же:  Правила составления заявления в суд о возврате иска

    Сервис предоставляется только физическим лицам, для юридических лиц услуга не предусмотрена. Также подобного рода сделки не проводятся по доверенности, при кредитовании с использованием военной ипотеки и цепочечные соглашения, с числом участников больше двух. Электронная регистрация не производится при операциях с долевой собственностью.

    Ипотечный калькулятор по программе Молодая семья

    Выполнить расчет общей стоимости ипотеки, ежемесячный совокупный доход, необходимый для одобрения банком ипотеки и выплаты на каждый месяц можно с помощью ипотечного калькулятора программы «Молодая семья» от Сбербанка, находящегося на официальном веб-ресурсе финансового учреждения.

    Будут нужны следующие данные:

    • цель ипотеки (покупка вторичной квартиры, в новостройке и т.д.);
    • стоимость приобретаемой недвижимости;
    • имеющаяся сумма на первоначальный взнос;
    • предполагаемый период погашения ипотеки;
    • использование ресурса ДомКлик (на этом же сервисе можно подобрать подходящее жилье);
    • наличие зарплатной пластиковой карты от ПАО «Сбербанк»;
    • предполагается ли использование сервиса электронной регистрации;
    • участие в программе «Молодая семья».

    Требуется переустановить движки калькулятора в соответствии с конкретными для каждой семьи данными. Программа рассчитает ипотеку, предоставляемую Сбербанком по программе «Молодая семья». Следующим шагом будет сгенерирован помесячный график платежей, который можно скачать в виде файла в формате pdf. Видно, что в начальный период оплачиваются, в основном, проценты по ипотеке. Во второй половине графика большую часть ежемесячных платежей составит тело кредита.

    Показать график платежей

    На той же странице можно, при наличии сомнений, получить онлайн консультацию эксперта банка.

    Важно! Рассчитанные с помощью калькулятора от Сбербанка ипотеки «Молодая семья» суммы и сроки носят ознакомительный характер. Решения специалистов банка могут расходиться с данными, которые рассчитываются с помощью данного сервиса.

    Процедура оформления ипотеки

    Чтобы взять ипотеку по данной программе, следует изначально подготовить следующий пакет документов:

    • заполненное заявление-анкета по форме, установленной ПАО Сбербанк (скачивается с веб-ресурса финансового учреждения или получается в любом офисе банка);
    • заявление от созаемщиков (муж и жена в обязательном порядке являются взаимными созаемщиками);
    • документы, удостоверяющие личность каждого участника ипотечной сделки, и копии этих документов;
    • свидетельства на право обладания по залоговому имуществу или другие документы, подтверждающие наличие залога;
    • документы, свидетельствующие об источнике дохода (справка о заработной плате, если заемщик работает, справки о получении государственных пособий, пенсий и т.д.);
    • свидетельство о заключении брака;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документы на приобретаемое жилье могут быть направлены в финансовое учреждение в течение четырех месяцев со дня одобрения банком ипотеки;
    • документы, свидетельствующие о степени родства с созаемщиком;
    • подтверждение наличия финансов на оплату первоначального взноса.

    Далее сама процедура оформления ипотеки молодым семьям в 2019 году в Сбербанке не содержит принципиальных особенностей и отличий от стандартного процесса оформления ипотеки. Надо подать первоначальную заявку (можно сделать это с помощью веб-сервиса ДомКлик). В течение трех дней ожидается одобрение от финансового учреждения и сумма, на которую может рассчитывать молодая семья. Эта сумма не всегда совпадает с заявленной. И если размер ипотеки устраивает потенциальных заемщиков, следует с полным пакетом документов прийти в Сбербанк. Этот пакет кредитные менеджеры передают на анализ и согласование в головной офис, и через пять-семь дней, если приобретаемый объект недвижимости будет утвержден в высшей инстанции, можно оформить кредитное соглашение. Что делать после одобрения, можно узнать тут.

    После этого можно воспользоваться услугой безопасных сделок, открыв счет в ЦНС, или арендовать ячейку в Сбербанке. Если договор по какому-либо резону не соответствует критериям процедуры электронной регистрации, то далее следует обратиться в МФЦ или Росреестр. Приобретаемая недвижимость страхуется и оформляется в обеспечение финансового учреждения.

    На этом процесс получения ипотечного кредита «Молодая семья» в Сбербанке завершен.

    Ипотека для молодой семьи в 2019 году от Сбербанка: условия кредита без первоначального взноса

    Ипотека – это один из способов стать собственником жилья. Специальные условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают покупку недвижимости доступнее. Какие ставки предлагает кредитор, какие акции и условия льготного получения, как рассчитать сумму – читайте об этом в нашей статье.

    Условия выдачи

    Ипотечный кредит «Молодая семья» ― это уникальный продукт в сфере услуг Сбербанка. Процент изменился с 10 августа 2017 года и варьируется от 8,6% до 9% годовых.

    Клиент может выбрать из двух кредитных продуктов:

    • «Приобретение готового жилья» (покупка на вторичном рынке).
    • «Приобретение строящегося жилья» (покупка недвижимости у юридического лица в новом строящемся объекте).

    Минимальная сумма ипотечной ссуды – 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемого жилья. Банк не штрафует за досрочное гашение ипотеки.

    Важно! Молодая семья – это семейная пара до 35 лет, но и одинокая мама с ребенком, и одинокий отец, являющийся единственным опекуном несовершеннолетнего.

    Для предварительного расчета ипотеки и ежемесячных платежей можно пользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сберегательного банка.

    Подробнее о ставках процентов

    Сбербанк, благодаря госпрограмме, уменьшил стандартный процент по ипотеке для молодежи.

    При оформлении ипотечного кредита необходимо знать, что:

    • основной процент составляет 9% годовых. При этом клиент не участвует в акции «Витрина», не регистрирует электронно право собственности. Базовый процент актуален для граждан, принимающих участие в альтернативных программах при помощи государства;
    • клиенту, не участвующему в «Витрине», но планирующему использовать регистрацию электронно, предлагают 8,9% годовых;
    • участникам акции «Витрина» предлагают 8,6% при электронной регистрации, 8,7% ― без таковой.

    Важно! Проценты, указанные выше, предлагают заемщикам, имеющим зарплатный счет. Ставки действительны для объектов недвижимости, в строительство которых вложены деньги по кредитному договору со Сбербанком. В противном случае происходит увеличение на 0,5%.

    Кроме того, при отказе от оформления страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%.

    Для семей с детьми банк предлагает ипотечную ссуду с господдержкой. Семьи, в которых появился или появится второй и последующий ребенок в период с 01.01.2019 г. по 31.12.2022 г., могут оформить ипотеку под 6%.

    Требования к заемщику

    Сбербанк предъявляет к каждому заемщику стандартные требования:

    • наличие гражданства РФ;
    • возраст 21–35 лет, для участников государственной программы ― до 30 лет на момент получения денег;
    • стаж работы – 6 месяцев непрерывно на одном предприятии;
    • подтверждение платежеспособности заемщика (банк не требует подтверждения дохода, если клиент имеет зарплатный счет в этой же кредитной организации);
    • отсутствие отрицательной кредитной истории.
    Читайте так же:  Как рассчитать стаж для больничного листа

    Особенности акции «Витрина»

    Банк предлагает понизить процентную ставку клиентам, воспользовавшимся каталогом недвижимости на сайте «ДомКлик». Разница составляет 0,3% от основной ставки. Акция запущена с 07.11.2017г.

    Это интересно. «ДомКлик» – это площадка для клиентов, решивших оформить ипотеку в Сбербанке, их партнеров – покупателей и сотрудников банка, отвечающих за сделку клиента. Кроме услуг, связанных с ипотечным кредитованием, заемщик может заказать официальную правовую экспертизу объекта недвижимости, подать заявку на регистрацию прав собственности Онлайн и воспользоваться другими услугами, связанными с недвижимостью.

    Как это работает:

    • заемщик представляет заявку и пакет документов;
    • получает одобрение;
    • регистрируется на сайте «ДомКлик»;
    • выбирает объект недвижимости, обозначенный специальным символом «Одобрение Онлайн». Значок говорит о том, что объект проверен банком и клиенту нет необходимости предоставлять выписку из Росреестра;
    • отправляет заявку через сайт на определенное жилье и дожидается одобрения.

    [2]

    Дополнительные льготы для молодых семей

    Клиент получает дополнительные льготы при рождении детей:

    • платеж по кредиту может быть отсрочен, пока ребенку не исполнится три годика (при этом проценты выплачиваются полностью);
    • досрочное гашение без дополнительной платы (актуально в течение трех лет с момента рождения ребенка);
    • неустойка составляет всего 0,5% в день при просроченном платеже.

    [1]

    Компенсация для молодых семей

    Основной плюс ипотечной ссуды для молодежи – это привлечение субсидий по госпрограмме. Государство компенсирует заемщику 30% от стоимости жилья при наличии одного ребенка, 35% ― за второго, 40% ― при появлении третьего и т.д. Процент становится больше на 5 пунктов на каждого ребенка и последующих детей.

    Заявка на льготу оформляется 10 дней. После этого периода заемщик приобретает статус нуждающегося в улучшении условий проживания и получает сертификат, дающий право на льготы.

    Сертификат используют для оплаты первого взноса или гашения кредита.

    Ипотечный кредит без первоначального взноса

    Получить ипотеку без первого взноса можно в нескольких случаях:

    • воспользоваться услугой «Военная ипотека» (накопления со счета в накопительной ипотечной системе идут на гашение первого взноса);
    • взять ссуду на улучшение жилищных условий (должен быть сертификат о подтверждении статуса нуждающегося);
    • использовать сумму МСК, региональные доплаты;
    • оформить ссуду по жилищному сертификату (этим видом банковского продукта вправе воспользоваться военные, не имеющие денег на НИС, их вдовы, работники МВД и МЧС).

    Кому предоставляют льготы

    Чтобы взять ипотеку по льготной программе, молодой семье необходимо соответствовать следующим критериям:

    • супруги должны быть резидентами РФ;
    • возрастные ограничения составляют 21–35 лет;
    • должно быть наличие документа, подтверждающего право на получение льготы (сертификат нуждающегося)

    Как оформить ипотеку

    Оформление ссуды проходит в несколько этапов:

    • составление заявки;
    • сбор и сдача документов по списку;
    • ожидание решения о выдаче ипотеки;
    • выбор объекта сделки;
    • подготовка документов по объекту;
    • подписание;
    • получение ссуды и оформление объекта.

    Необходимые документы

    Для получения денег клиенту необходимо представить:

    • заявку на бланке (зарегистрировать можно в отделении Сбербанка по месту оформления или через Интернет);
    • удостоверение личности гражданина РФ;
    • документ о постоянном доходе на протяжении полугода;
    • свидетельство о рождении ребенка (детей);
    • МСК или иной сертификат на улучшение жилья.

    Консультацию по полному списку предоставляемых документов лучше получить у сотрудников банка.

    Альтернативные способы поддержки

    При покупке квартиры заемщик может рассчитывать не только на субсидию или сниженную ставку по кредиту. Альтернативой станут федеральные и региональные единовременные выплаты.

    Федеральная программа

    К единовременным федеральным программам при покупке жилья относятся:

    • материнский страховой капитал. Размер капитала в 2019 году составил 453 026 рублей. При помощи МСК клиент может сделать первоначальный взнос за приобретаемое жилье. По решению Правительства РФ программа продолжится до 2020 года;

    Напомним, что сертификат материнского страхового капитала получают граждане РФ, в семьях которых появились второй и последующие дети не ранее 2007 года рождения. Воспользоваться сертификатом можно только один раз.

    • пособие при рождении ребенка. Сумма пособия в 2019 году – 15382,17 рубля. Родители могут получить деньги в течение полугода с момента рождения ребенка. После истечения этого срока субсидия не оформляется и не выплачивается.

    Региональная программа

    Наравне с федеральными субсидиями государство предоставляет помощь для субъектов РФ. К ней относят:

    • губернаторская субсидия. Выплачивается семьям, где супругам нет 30 лет. Размер социальной субсидии зависит от места проживания молодой семьи. Получить деньги можно в местных органах власти, предоставив документы;
    • региональный капитал. Размер и условия узнавайте в местных органах управления. Размер выплат различается в регионах.

    Заключение

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ипотека для молодой семьи в 2019 году от Сбербанка выдается на выгодных условиях: низкая процентная ставка, частичное гашение за счет региональных или федеральных средств и другие. Это особенно актуально для молодежи, остро нуждающейся в собственном жилье.

    Источники


    1. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.

    2. Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.

    3. Басовский, Л. Е. История и методология экономической науки / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2011. — 240 c.
    4. Филиппова Е. С. Жилищное право России; Юркомпани — Москва, 2009. — 328 c.
    5. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.
    Какие условия ипотеки молодая семья от сбербанка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here