Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья

Полезная правовая информация на тему: "Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья" от профессионалов и понятным языком.

Как приобрести льготный кредит на строительство жилья

Собственное жилье — мечта большинства россиян. «А человеку нужен дом», где по вкусу обустраивают комнаты, где вечерами за уютным столом собирается семья и близкие друзья. Дети чувствуют защиту домашних стен, а родители дарят безграничную любовь. Поэтому большинство людей приобретают родные квадратные метры, несмотря на материальные трудности и сбор требуемых документов.

Молодые семьи и семьи с детьми, работники бюджетных ведомств и военные нуждаются в финансовой помощи при строительстве жилплощади.

Льготное кредитование – в чем отличие

Существуют разные формы кредита: потребительский кредит, коммерческий, банковский, ипотечный и другие. Особенность льготного кредитования в том, что государство выплачивает субсидии на процентные ставки коммерческим и государственным банкам. Заемщик выбирает длительность периода, за который погасит ссуду, и минимальную сумму первоначального взноса.

Льготный кредит предлагает клиенту выгодные условия:

  • уменьшение процентов по ставке;
  • увеличение продолжительности срока погашения кредита;
  • погашение равными платежами и другие.

Виды займов на строительство

  • Негосударственные программы.

Льготное кредитование предлагает банковская программа. Конкуренция банков дает возможность для предоставления льгот, которые перечислили выше. Участвовать в частной программе на строительство может каждый финансово стабильный гражданин Российской Федерации. Необходимый пакет документов предоставляют в банк на рассмотрение платежеспособности. Ипотечное кредитование предполагает залог недвижимости заемщика: квартиры, жилого дома, участка земли под строительство. Так что заранее рассчитывают возможности своевременного погашения долга, чтобы не остаться без жилой площади.

Для приобретения жилья государство разработало программы помощи менее обеспеченным гражданам страны. Получение льготного кредита по государственной программе определяют федеральные законы и нормативные акты РФ:

  • Постановление Правительства РФ No 404 от 5 мая 2014 года указывает, какие категории населения участвуют в программах.
  • ФЗ No 161 от 24.07.2008 перечисляет виды государственной поддержки.
  • Распоряжение Правительства РФ No 2242-р регулирует условия предоставление льготного кредита.

Покупатель самостоятельно решает, каким образом улучшить условия, воспользоваться государственной или частной программой.

Государственные льготы на ипотечный кредит

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется на строительство дома или покупку квартиры в новых либо домах, которые еще строят.

Претендент на новое жилье соблюдает требования:

  • возраст с 21 года до 60 лет;
  • официальный стаж не менее года, не менее 6 месяцев на последней работе;
  • размер ежемесячной выплаты кредита — меньше 50% дохода в месяц.

Процент по льготной ипотеке не превышает 12%, первоначально вносят 20%, включают страхование.

Программа государственной помощи «Молодая семья» рассчитана до 2025 года и позволит получить субсидию в размере 40% ипотечного займа, если в семье дети, не достигшие совершеннолетия.

Условия участия в программе:

  • брак зарегистрировали официально;
  • возраст родителей не старше 35 лет;
  • в семье минимум один ребенок;
  • супруги – граждане России;
  • состоят на учете в Реестре молодых семей территориальной администрации либо жилье отсутствует;
  • официальное трудоустройство;
  • платежная кредитоспособность.

Неполные семьи, где мать или отец в одиночку воспитывают детей, также участвуют в программе.

Семью поставят на учет в Реестр молодых семей, если предоставят оригиналы и копии:

  • паспорта и свидетельства о рождении, подтверждающие личность и российское гражданство родителей и детей;
  • свидетельство о браке, разводе;
  • технический паспорт на квартиру, дом;
  • справку из паспортного стола о количестве проживающих либо выписку из домовой книги;
  • свидетельство на право собственности либо договор найма;
  • справку БТИ или Росреестра о том, сколько жилой площади на каждого человека;
  • заявление в жилищный отдел администрации.

[2]

Важно. Чтобы участвовать в государственном проекте «Молодая семья» в следующем году, заявление на признание семьи нуждающейся подают до середины мая этого года.

Документальное подтверждение потребуют, если меняли фамилию, имя, отчество.

При получении жилищного сертификата собирают вновь оригиналы и копии, которые предоставляли, чтобы встать на учет. Дополнительно приносят приказ или извещение, что семью признали нуждающейся, ксерокопии трудовых книжек супругов, справки о доходах и отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Субсидию выплачивают как первоначальный взнос либо как часть суммы ипотеки.

Программы помощи гражданам страны

Военная ипотека позволит военнослужащим получить квартиру, дом с земельным участком, коттедж без вложения собственных средств. Накопительная ипотечная система — НИС — работает на основе Федерального закона No 117 от 20.08.2004 и предполагает безналичный расчет.

Приобрести жилье могут военнослужащие, которых по состоянию здоровья уволили из рядов армии. Право на военную ипотеку сохраняется, если часть расформировали или по независящим причинам прервали контракт.

Военный отслужил три года, затем заключает новый контракт и пишет заявление на ипотечный кредит по месту службы. На персональный счет поступают средства. По прошествии трех лет служащий обращается в банк и заключает кредитный договор. Персональный счет — первый взнос за ипотеку составляет 10%. Далее оплата по кредиту идет из федерального бюджета. Особенность ипотеки в том, что военнослужащий до 45 лет обязан погасить кредит; жилье приобретает в любом населенном пункте страны; распоряжается собственностью после полного погашения ипотеки государством.

Читайте так же:  Порядок расчета пенсии военнослужащего

По программе «Жилье молодым специалистам» покупают квартиру и дом работники бюджетной сферы на селе, которые получили профессиональное образование. К категории «молодой специалист» относятся те выпускники учебных заведений, кто приступил к работе раньше, чем три месяца после получения диплома по профессии. Возраст участников программы до 35 лет, работающих по соответствующей профессии. Федеральный проект предоставляет льготный кредит с 5% ставкой на 10 лет, взнос – 30%. Если нет средств, в течение 3 лет работник копит на взнос. Заем равными частями отчисляют с зарплаты. С момента получения субсидии «молодой специалист» отрабатывает на селе минимум 5 лет.

Молодые ученые, доктора наук научно-исследовательских институтов, Российской академии наук, предприятий военно-промышленного комплекса, преподаватели университетов и институтов, сотрудники «Сколково» также претендуют на получение льготного кредита. Возраст — 35–40 лет, в зависимости, какое звание у претендента.

Льготный ипотечный кредит по ставке не меньше 10%

Ипотеку предлагают под 10% в год с начальным взносом также 10%, чтобы купить квартиру в новых домах или на вторичном рынке либо на рефинансирование ипотеки. Банк рассматривает заявление, дает согласие или отказывает, если клиент допускал просрочки кредитов или нарушил условия кредитования.

Работникам бюджетной сферы предоставляют льготный ипотечный кредит по ставке не меньше 10% для приобретения жилья экономического класса – 10-18 кв. м. на одного человека, на вторичном или первичном рынке, либо на покупку недорого дома.

Государственные льготы по ипотечному кредитованию схожи по структуре. Претенденты документально подтверждают статус для участия в той или иной программе: предоставляют оригиналы и копии, собирают справки. Далее пишут заявление, которое соответствует государственной программе, в администрацию по месту жительства, работы или прохождения службы, чтобы встать в очередь на участие в программе. Если ответ положительный, получают льготу в виде снижения процентов по ставке, сертификат или субсидию.

Дополнительные программы

Материнский капитал в виде сертификата получит женщина, которая родила или усыновила второго ребенка либо последующего, если на второго ребенка не оформляли сертификат. Отец второго ребенка также получит семейный капитал, если воспитывает детей один. Участвуют в программе только один раз. Средства сертификата, в 2018 году — 453000 рублей, реализуют через Пенсионный фонд.

Федеральный закон No 256 от 29.12.2006, с изменениями и дополнениями, позволит направить материнский капитал, чтобы улучшить условия в плане:

  • увеличения жилой площади;
  • улучшения качества жилья;
  • получения права собственность на квартиру или дом;
  • оформления или погашения ипотеки.

Причем последний пункт реализуют, не дожидаясь исполнения трех лет второму ребенку.

Реконструкцию и строительство жилищных помещений организуют:

  • с привлечением подрядчика, тогда заключают договор с указанием расчетного счета, куда Пенсионный фонд переведет средства;
  • самостоятельно, тогда 50% семья получит на банковский счет перед строительством, если подтвердит право собственности и разрешение на возведение постройки, и 50% Пенсионный фонд переведет через полгода после проверки комиссии.

Льготы в виде снижения процентов по ставке

Программа предполагает также вкладывать деньги семейного капитала в долевое или кооперативное строительство.

Из-за фактов мошенничества Пенсионный фонд тщательно проверяет, как приобретают жилье на материнский капитал. На средства сертификата нельзя приобрести земельный участок. Большинство регионов России бесплатно выделяют семьям с тремя детьми земельный участок в аренду, на котором ведут индивидуальное жилищное строительство. Впоследствии участок оформляют в собственность.


Налоговый вычет возвращают трудоустроенные граждане, которые платят подоходный налог. Возвращение 13% средств, отчисляемых в бюджет, возможно спустя три года после покупки квартиры, комнаты или дома, строительства жилища, уплаты процентов по ипотеке. Для получения вычета обращаются в налоговую инспекцию, заполняют декларацию о годовом доходе по форме НДФЛ-3, свидетельство на право собственности, ИНН, договор покупки жилого помещения.

Государственная компенсация за покупку квартиры составляет максимум 260 000 рублей, за выплату процентов по ипотеке, если жилье приобрели после 2014 года — 390 000 рублей. Получатель ежегодно подает декларацию в инспекцию до полного возврата налогового вычета либо пишет заявление по месту работы, чтобы не удерживали 13% подоходного налога.

Государство заботится о социальных категориях граждан, чтобы в семьях рождались дети, молодые образованные врачи и педагоги работали в сельской местности. Для этого разрабатывают государственные программы доступного и комфортного жилья, которые облегчают приобретение квартир и строительство домов. Человек работает официально, знает проекты поддержки государства и подходит под условия программы, значит, мечта о собственной «крыше над головой» исполнится.

Видео о льготных кредитах на покупку деревянных домов:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:
  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.
Читайте так же:  Правила составления ходатайства судебному приставу

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категории льготников

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Многодетные семьи

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодые родители

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

В пакет документации входят:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

Досрочное погашение ссуды

Необходимо предоставление такой документации:

  • паспортные данные супруга и супруги;
  • трудовые книжки обоих супругов;
  • подтверждение того, что был заключен брак;
  • при наличии военный билет мужа или жены;
  • если имеются дети, необходимы паспортные данные или свидетельство о рождении;
  • документация с места работы каждого члена семьи.

Что собой представляет льготное кредитование

Многодетной считается семья, где воспитывается более трех детей, которые не достигли совершеннолетия. В отдельных случаях до 23 лет, если ребенок находится в армии или на учебе в вузе. В течение 30 лет семья может выплачивать денежные средства, которые даются государством, а сумма при этом не более 15 млн. После того как им выдают кредит, граждане первый платеж имеют возможность внести после прохождения трех лет.

Это экономно для семьи, так как за все время семья оплачивает только четвертую часть из полученной суммы, остальные выплаты на себя берет власть. Если в семье на воспитании появляется более четырех детей, то задолженность списывают полностью.

При этом такое льготное кредитование на себя берут не все банки, поэтому достаточно сложно стать в очередь на выплаты. Дается право Сбербанку России на передачу льготных позиций относительно строительства жилого имущества.

Читайте так же:  Раздел ипотечной квартиры при разводе как делится ипотека

Некоторыми крупными банковскими системами были разработаны программы для отдельных групп населения, которые предлагают кредит до 1 млн. примерно на 5 лет. При этом проценты за выплату незначительные, во многих случаях приравниваются к тем, которые предлагает Сбербанк, но не всегда эта сумма достаточна для полноценного развития целей человека.

Условия, предлагаемые банками в Российской Федерации

Дается право Сбербанку России на передачу льготных позиций относительно строительства жилого имущества. Он выдает 9,5% в ходовой валюте и 10% в иностранной. Эта банковская система привлекает средства материнского финансирования, заемщику дается возможность приобретать уже имеющуюся недвижимость или находящуюся в стройке.

Государственные банки предлагают своим гражданам такие условия:

  • Каждый ипотечный договор подписывается между сторонами без привлечения комиссии.
  • Процент для погашения кредитования достаточно низкий – не превышающий 11% в ходовой валюте.
  • В течение 30 лет семья может выплачивать денежные средства, которые даются государством, а сумма при этом не более 15 млн. После того как им выдают кредит, граждане первый платеж имеют возможность внести после прохождения трех лет.

Положительным качеством является то, что заемщики получают выгодные программы по льготному кредиту ипотеки: страхование собственности на приобретаемое имущество, страхование личных свобод и жизни, имущества от порчи в любых проявлениях.

Помощь молодым семьям

Государственное субсидирование в этом случае может достигнуть 40% при покупке имущества. Для получения такой льготы муж и жена должны соответствовать требованиям, которые предъявляет банк и законодательство.

Государственная власть заинтересована в улучшении демографии страны, для этого каждый год внедряют новые вспомогательные программы. На очереди для получения льгот стоят многодетные семьи. Банками предлагаются этим слоям населения личные ипотечные условия, увеличиваются сроки кредитных погашений, и понижаются ставки на процент.

Многодетной считается семья, где воспитывается более трех детей, которые не достигли совершеннолетия. В отдельных случаях до 23 лет, если ребенок находится на армейской службе или на учебе. Это способ кредитования с заниженной процентной ставкой или вовсе без нее, при погашении задолженности дается отсрочка. Действует специальная программа, позволяющая молодым семьям получить льготное кредитование.

Банковские учреждения, которые предлагают льготы для граждан, стараются придерживаться той же политики, что и Сбербанк России, не завышая требований и предложений.

Многими банками поддерживаются официальные государственные жилищные программы и снижаются проценты по ставкам для кредитных выплат на недвижимое имущество многодетным семьям (на 6,5% годовых для вторичного жилья и до 11% годовых на имущество новостроенное), при этом действует условие того, что берется кредит более чем на 25 лет.

Финансовая помощь в погашении льготных кредитов на жильё

Информация о размере финансовой помощи в погашении льготных жилищных кредитов молодым и многодетным семьям в Беларуси.

Финансовая помощь в погашении льготных кредитов на жилье составляет: [∗] подпункт 1.12 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

  • молодым семьям Молодая семья — семья, в которой хотя бы один из супругов (родитель в неполной семье) находился в возрасте до 31 года на дату принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, а для граждан, принятых на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий до вступления в брак (рождения, усыновления, удочерения ребенка), — на дату заключения брака (рождения, усыновления, удочерения ребенка). :
  • при рождении первого ребенка – 10 % от суммы задолженности по льготным кредитам;
  • при рождении второго ребенка – 20 % от суммы задолженности по льготным кредитам.
  • многодетным семьям Под многодетными семьями понимаются семьи, имеющие троих и более несовершеннолетних детей :
  • при наличии троих несовершеннолетних детей – 75 % от суммы задолженности по льготным кредитам;
  • при наличии четверых и больше несовершеннолетних детей – 100 % от суммы задолженности по льготным кредитам.

При усыновлении (удочерении) детей финансовая помощь предоставляется также как и при их рождении.

Указанная финансовая помощь предоставляется только на погашение льготных кредитов Льготных кредитов, полученных в ОАО «АСБ Беларусбанк» и льготных кредитов выданных сельхозорганизациям в ОАО «Белагропромбанк», долг по которым переведен на граждан . О такой помощи в погашении обычных (не льготных) кредитов смотрите здесь и здесь.

Молодой семье финансовая помощь государства в погашении льготных кредитов предоставляется, если первый и (или) второй ребенок родился после: [∗] пункт 2 Положения о порядке предоставления молодым семьям финансовой помощи государства в погашении задолженности по льготным кредитам, полученным на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденного Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 28.02.2011 № 243

  • заключения кредитного договора В том числе кредитного договора между банком и организацией, выполняющей функции заказчика по строительству (реконструкции) жилых помещений, заключенного с условием последующего переоформления льготного кредита на членов организации застройщиков (по льготным кредитам от ОАО «АСБ Беларусбанк»).
  • перевода на молодую семью долга по льготному кредиту (по льготным кредитам от ОАО «Белагропромбанк»).

Для получения финансовой помощи необходимо обращаться в банк, который выдал льготный кредит и представить: [∗] пункт 8 Положения о порядке предоставления молодым семьям финансовой помощи государства в погашении задолженности по льготным кредитам, полученным на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденного Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 28.02.2011 № 243

[3]

  • заявление об оказании финансовой помощи;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
Читайте так же:  Можно ли купить на материнский капитал комнату в рф

Льготные кредиты на строительство жилья: кому и как их предоставляют

Льготные программы оформления кредита на ИЖС указаны в федеральных законах РФ, с их помощью можно быстро улучшить жилищные условия самостоятельно и на максимально выгодных условиях, однако чтобы принять участие в данных льготных программах, требуется знать основные особенности их предоставления.

Виды льготных кредитов на ИЖС

Существуют два вида льготных программ кредитования: предоставляемые государством и банковские. Нужно иметь в виду, что на получение субсидий по госпрограммам могут рассчитывать определённые категории, например многодетные семьи, молодые специалисты, военнослужащие. По банковским программам таких ограничений нет.

Если банковские программы позволяют выбирать количество необходимых квадратных метров по собственному усмотрению заёмщика. В госпрограммах предусмотрены жёсткие нормативы.

В госпрограммах предусмотрены невысокие процентные ставки и более длительные периоды возврата ссуды.

Преимуществами участия в госпрограмме можно считать: сниженную процентную ставку, целевое использование кредитных средств, и возможность получить каникул при необходимости отложить выплаты.

Относительным недостатком, а скорее, особенностью льготного кредита является строгий контроль использования средств. Нецелевые траты могут повлечь за собой административную ответственность.

Льготный кредит на ИЖС может быть предоставлен любым банком, работающим с соответствующей правительственной программой, при этом часть начисляемых процентов будет субсидироваться из федерального бюджета. У льготных кредитов такого типа есть дополнительная особенность: заёмщики могут сами подбирать наиболее удобный период, в течение которого они обязуются погасить кредит, а также определить размер первого взноса, он для любых кредитов, связанных с жилплощадью, является обязательным.

Кто именно может получить кредит

В законодательных документах указывается категория граждан, которые в первую очередь могут претендовать на участие в госпрограмме:

  • это молодые семьи, возраст супругов в них не должен превышать 35 лет
  • многодетные семьи
  • молодые специалисты, соответствующие следующим критериям: пятилетним трудовым стажем и наличием высшего образования
  • все военнослужащие

Чтобы вступить в госпрограмму по получению льготной ипотечной ссуды, лица указанных категорий приносят пакет документов, подтверждающий соответствие требованиям, а также нужный уровень своей платёжеспособности.

  • Постановление Правительства РФ No 404, в нём отображается перечень категорий лиц с возможным участием в госпрограмме
  • ФЗ No 161 указывает виды господдержки при получении кредита на ИСЖ
  • Распоряжение Правительства РФ No 2242 указывает условия предоставления такого кредита

Что нужно сделать, чтобы получить кредит

Прежде всего, необходимо выполнить следующие условия:

  • соблюсти все требования госпрограммы к участникам
  • собрать пакет нужных документов
  • обратиться в административные органы, чтобы получить в них сертификат, он будет подтверждать возможность участия в данной программе
  • обратиться в выбранный банк для оформления ссуды

Чтобы доказать необходимость улучшения жилищных условий, следует сравнить свою жилплощадь с официально принятыми нормативами. Норма на проживающего сегодня составляет 33 кв.м, если он проживает один; на двух – 42 кв. м, а на каждого следующего члена семьи – ещё добавляется по 18 кв.м нормативной жилплощади.

[1]

Для муниципальной жилплощади норма на каждого человека составляет 18 кв. м.

Эти нормы обязательны к использованию банками при одобрении ипотечных кредитов по условиям госпрограмм.

Имеются и особые условия для каждой категории.

Для молодых семей

Претендующие на участие в программе предоставления льготного кредита на ИСЖ, должны иметь возраст, не превышающий 35 лет, гражданство нашей страны, и находиться в официальном браке.

Также обязательно находиться на учёте как остро нуждающимся в улучшении условий. При получении кредита потребуется представить доказательства того, что семья является малоимущей, для этого семейный ежемесячный доход должен составить не более 2,5 тыс. руб. для бездетной пары, 32 тыс. руб. для семьи с одним ребёнком, 43,3 тыс. руб. для семьи с несколькими детьми.

Субсидия по этой госпрограмме предоставляется в размере 40% от ссуды по ипотеке на бездетную семью и 45% — на семью с детьми.

Заявка на участие в программе отправляется в муниципалитет в период с января по июнь. Если она будет одобрена, а рассмотрение обычно происходит всего две недели, семью включат в число участников программы. Далее в течение одного месяца надо подойти в муниципалитет за жилищным сертификатом.

Субсидия будет предоставляться в следующем году, при этом деньги поступят на тот счёт, который используется для погашения кредитов на строительство.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту можно оплатить с помощью материнского капитала.

Читайте так же:  Как воспользоваться услугами на молочной кухне

Для многодетных семей

У этой государственной программы несколько подпрограмм, но в любом случае, участие в ней позволяет многодетной семье гарантированно получить материальную помощь для строительства собственной жилплощади.

В пакет документов, нужных для включения в программу, входят:

  • паспорт взрослого члена семьи
  • удостоверение, подтверждающее многодетность
  • документ о том, что семья стоит на учёте в жилищной комиссии

Если рассмотренная заявка одобряется, размер господдержки рассчитывается в индивидуальном порядке. Сумма субсидии определяется региональной нормой, количеством детей в семье, наличием и качеством жилой площади, которой в данный момент обладает семья, а также стоимостью одного метра жилья в данном регионе.

Полученные субсидии можно использовать для выплаты кредита по ипотеке, или непосредственно для строительства.

Для военнослужащих

Возраст военнослужащих, отвечающих требованиям программы льготного кредитования ИЖС, должен находиться в интервале от 21 до 45 лет. Они должны иметь постоянную регистрацию, и обладать земельным участком, или же домом, находящимся в стадии строительства, он послужит залогом по кредиту.

Ипотечный льготный кредит выдаётся на следующих условиях:

  • проценты по кредиты составляют 10,5 % в год
  • погасить кредит можно в течение 20 лет
  • субсидируется до 90% от себестоимости жилья

Льготный ипотечный кредит могут получить и бывшие военные, если они уволились из рядов ВС по возрасту или состоянию здоровья, и имеют и выслугу от 5 лет. В этом случае они должны в течение полугода после увольнения встать на учёт на улучшение жилищных условий.

Молодые специалисты

Для них реализуются специальные госпрограммы с целью привлечения квалифицированных специалистов в сельскую местность.

Участники программы должны быть не старше 35 лет, и трудоустроены по специальности в сельской местности.

Субсидию молодым специалистам придётся отрабатывать, работая в селе по специальности в течение 5 лет. Основное требование к предполагаемому участнику этой программы — отсутствие собственного жилья, или недостаточное количество жилой площади. Получить субсидию можно в муниципальных административных органах в форме сертификата. Использовать сертификат можно только на погашение кредита на строительство жилья. Во многих регионах особые условия кредитования предоставляются сельским врачам и учителям.

Как получают ссуду под ИЖС

Сначала нужно выбрать банк, для отправки в него заявки на ипотечный кредит.

При этом банк должен обязательно участвовать в госпрограмме. Список документов, который должен предоставить будущий заёмщик, утверждается банком. Поданный пакет документов проверяется, проверяется также и КИ клиента, а затем выносится то или иное решение.

Одобрение банка может быть получено при предоставлении гарантийных обязательств на возврат средств.

Гарантиями могут служить:

  • земельный участок, на котором можно вести строительство
  • подтверждённый доход, достаточный для стабильной выплаты по кредиту
  • поручительство лиц с хорошей КИ и стабильными доходами
  • страхование жилплощади под ипотеку
  • другие гарантии на усмотрение банка

Чем больше таких гарантий будет предоставлено, тем более выгодные условия по льготному кредиту предложит банк.

Нуждающимся гражданам

Для получения льготного кредита нужно обязательно стоять в региональной очереди на улучшение жилищных условий, и обязательно иметь необходимый стаж работы, он может варьироваться для разных регионов, а также иметь подтверждённый стабильный доход, позволяющий вовремя расплатиться по кредиту.

Банковские условия кредитования

Льготное кредитование на строительство реализуется разными банками, наиболее востребованные программы сегодня предлагают: Россельхозбанк, Промсервисбанк, Сбербанк, ДельтаКредит, ВТБ24, Совкомбанк.

Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срок предоставления, требуемой суммы.

Обычно кредит на строительство выдаётся на срок 20 – 50 лет, минимальный начальный взнос составляет 10%. Величина процентной ставки в разных программах варьируется от 7,5 до 15%.

Льготные категории сами могут подобрать банк, условия в котором им максимально подходят.

Например: Сбербанк предоставляет кредит под строительство в размере от 45 тыс. руб. на срок 30 лет. Процентная ставка в общем случае будет равняться 11%. Если в семье рождается малыш, срок выплаты кредита продлевается на 3 года.

ВТБ предлагает кредит на строительство сроком до 50 лет с процентной ставкой 11%. Для участия в кредитной программе первый взнос составляет не менее 20 %.

Для уточнения сведений по наиболее подходящей программе следует обратиться в территориальные административные органы или же в отдел социальной защиты.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источники


  1. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2011. — 304 c.

  2. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2014. — 885 c.

  3. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.
  4. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.
Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here