Особенности оформления выгодной ипотеки на вторичное жилье

Полезная правовая информация на тему: "Особенности оформления выгодной ипотеки на вторичное жилье" от профессионалов и понятным языком.

Особенности оформления ипотеки на вторичное жилье

Квартира нужна каждому, а недвижимость стоит дорого, и далеко не каждый может себе позволить скопить деньги на покупку жилья в текущем году. Альтернативой может стать оформление ипотечного кредита, что дает возможность купить жилье, не имея необходимой суммы денег. А как взять ипотеку на вторичное жилье и дают ли вообще подобный кредит?

Сегодня многие банки предлагают самые различные программы ипотечного кредитования, по условиям которых можно приобрести жилье даже без первоначального взноса.

Можно ли оформить?

Многих интересует вопрос о том, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье? На самом деле это возможно: все банки предлагают своим клиентам программы ипотечного кредитования, по условиям которых покупка и приобретение вторичного жилья в ипотеку стало возможным.

Если клиент хочет приобрести жилье по более низкой цене, то вторичка – наиболее лучшее решение. При этом он может смело искать подходящие варианты кредитования: подобрать нужную программу кредитования в этом году не составит труда, даже если клиент ищет ипотеку без первоначального взноса (о том, где взять ипотеку мы расскажем далее в статье).

Необходимо также учитывать тот факт, что на сегодняшний день существует также ипотека с господдержкой, которая дает возможность получить кредит по более низким процентным ставкам.

При этом необходимо помнить также о преимуществах приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости. К числу преимуществ можно отнести:

  • наличие сравнительно большого выбора;
  • возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после оформления и заключения сделки;
  • отсутствие необходимости ждать окончания строительства здания;
  • отсутствие риска быть обманутым недобросовестным застройщиком и т.д.

Учитывая все вышеуказанные преимущества, для многих вторичный рынок недвижимости наиболее привлекательный. Соответственно, все финансовые организации предлагают своим клиентам подобные программы кредитования с довольно выгодными условиями.

А как оформить ипотеку на вторичное жилье? На самом деле оформление ипотеки и кредита на вторичное жилье – процесс довольно трудный и состоящий из нескольких этапов. В первую очередь необходимо собрать минимальный пакет документов, который точно нужен будет для оформления кредита.

Конечно, каждый банк разрабатывает свои условия кредитования и имеет свои требования, но пакет необходимых документов практически стандартный.

Оформляющий кредит должен иметь следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о размере ежемесячного дохода, а также другие документы, подтверждающие финансовое состояние клиента;
  • если заемщик состоит в браке, может также потребоваться свидетельство о браке.

[2]

Это – далеко не весь пакет необходимых документов. Может потребоваться предоставить паспорт созаемщика или поручителя, если выбранная программа кредитования предусматривает подобное требование. После выбора недвижимого имущества, необходимо также собрать связанные с ней документы, которые необходимы для оформления кредита.

Следующий этап – выбор дома или квартиры, который клиент намерен приобрести. Лучше сделать это заранее и только после этого думать о том, где лучше взять ипотеку, и приступить к подбору соответствующей программы кредитования: так намного удобнее. Хотя жилплощадь можно выбрать и после удовлетворения заявки на получение кредита.

Практически все финансовые учреждения после удовлетворения заявки клиента предоставляют определенный промежуток времени, чтобы выбрать подходящий дом или квартиру. В среднем для этого предоставляется 1-2 месяца. Но желательно сперва выбрать покупаемую недвижимость и только после этого определиться с программой кредитования.

Многие банки предлагают своим клиентам сразу несколько программ ипотечного кредитования, которые дают возможность приобрести недвижимость на вторичке. Конечно, определиться при столь большом количестве предложений довольно трудно.

После выбора соответствующей программы ипотечного кредитования, необходимо предъявить заявление для оформления кредита. Это – документ, который является основанием для начала процесса предоставления кредита. Каждое финансовое учреждение имеет свою утвержденную форму заявления, которую можно получить в любом отделении данного учреждения. Сотрудник отдела кредитования тщательно объяснит порядок заполнения данного документа, а также расскажет о процессе оформления ипотеки. Сотрудник также предоставит информацию о необходимых документов.

Весь пакет документов нужно предъявить вместе с заявлением. При этом, если клиент уже выбрал подходящее жилье, необходимо предоставить также информацию о выбранном объекте недвижимости.

Практически во всех финансовых учреждениях действует специальный орган – комитет, который принимает решение о возможности предоставления займа, в том числе и ипотеки. Как правило, рассмотрение заявления о предоставлении ипотеки занимает в среднем 2-5 рабочих дней, после чего клиента уведомляют о принятом решении. Если оно положительное – переходят к следующему этапу оформления ипотеки.

Это – оценка и определение стоимости, приобретаемого за счет заемных средств объекта недвижимости. Оценка осуществляется специализированными компаниями или экспертами. После проведения данной процедуры выдается экспертное заключение, в котором указываются как рыночная, так и ликвидная стоимость недвижимости. Это – важный показатель для банка, ведь приобретаемая недвижимость является предметом залога.

Последний этап процесса оформления ипотеки – заключение соответствующих договоров и соглашений, если кредит оформляется без первоначального взноса. В частности, заключаются следующие договора:

  • кредитования;
  • купли-продажи;
  • залога (купленный дом является залогом);
  • страхования.

При подписании вышеуказанных договоров может потребоваться предъявление оснований возникновения права собственности у продавца (например, договор купли-продажи, дарения или свидетельство о наследовании и т.д.). Все договора подписываются в один день.

Если договора кредитования, купли-продажи и залога заключаются в обязательном порядке, то возможны случаи, когда банк не требует обязательного страхования недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика: в этом случае договор страхования не нужен.

На практике бывают случаи, когда кроме залога приобретаемого имущества банк также требует предоставление дополнительного обеспечения в виде залога другой недвижимости или поручительства.

В подобных случаях подписываются также договора залога другой недвижимости и/или поручительства.

При оформлении ипотеки необходимо помнить о том, что приобретаемое имущество выступает в качестве обеспечения, и оно в дальнейшем не может быть продано или подарено без согласия финансового учреждения. Подобные ограничения действуют до окончательного погашения долга по кредиту. Это – одна из характерных черт ипотеки на вторичное жилье.

Какие банки выдают?

Ипотека на вторичном рынке – довольно распространенный банковский продукт. Все банки предлагают своим клиентам подобную программу. При этом есть и финансовые учреждения, которые имеют сразу несколько программ ипотечного кредитования. А какая самая выгодная ипотека и где лучше взять ипотеку? Ниже приведены несколько предложений от различных банков:

Читайте так же:  Какой прожиточный минимум на сегодняшний день в россии

    Сбербанк. Данное финансовое учреждение готово предоставить ипотеку по довольно выгодным условиям. Размер первоначального взноса составляет всего 15% от стоимости приобретаемого жилья. Возможно взять кредит на срок до 30 лет. При этом максимальной суммы не предусмотрено. Особые условия действуют для молодых семей: они могут оформить займ по льготным условиям и по более низкой процентной ставке. В этом банке можно оформить ипотеку с государственной поддержкой: в этом случае процент небольшой.

ВТБ24. Данный банк также готов давать кредит по довольно выгодным условиям. Здесь возможно отказаться от страховки. Конечно, в этом случае процентная ставка может быть повышена. Кроме того можно оформить кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода. Это особо выгодное предложение для тех, кто получает «черную» зарплату.

Условиями оформления ипотеки на вторичное жилье предусмотрена максимальная сумма возможного кредита, которая составляет 90 млн. рублей. Размер первоначального взноса составляет 20%.

  • Газпромбанк. Данный банк готов дать до 45 млн. рублей, на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет 30%.
  • Банк Москвы. Данное финансовое учреждение не предусматривает максимальной суммы возможного займа. Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет всего 20%. Банк дает возможность оформить кредит на имя нескольких созаемщиков, что дает возможность учитывать доходы других членов семьи заемщика. Оценка предмета залога производится за счет банка. Банк предлагает льготные условия для учителей, врачей и других бюджетных работников.
  • Банк Открытие. Хороший банк, который также предлагает довольно выгодные условия оформления ипотеки. В частности, здесь вторичная ипотека может быть оформлена на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет всего 30%, а максимальная сумма займа – 300 000 000 рублей. Финансовое учреждение также предлагает свою помощь в поиске подходящего жилья.
  • Это – лишь несколько предложений от различных финансовых организаций, так как подобных предложений очень много.

    А какой самый выгодный процент ипотеки на вторичное жилье и какие проценты банков действуют? Ниже приведена таблица с процентными ставками по программам ипотечного кредитования от вышеуказанных банков.

    Название банка Процентная ставка по ипотеке (%)
    Сбербанк 12,5-14
    ВТБ24 14-15
    Газпромбанк 13,75-16
    Банк Москвы 13-14
    Банк Открытие 13,5-14

    к оглавлению ↑

    Как выбрать?

    Мало, кто знает на что нужно обратить внимание при выборе программы кредитования, сделать выбор в условиях столь большого количества различных предложений довольно трудно. Как сделать правильный выбор и воспользоваться самой выгодной программой кредитования?

    Можно ли ипотеку оформить по выгодным условиям – этот вопрос интересует многих. В первую очередь необходимо учитывать свои возможности. Например, если у заемщика нет достаточно денежных средств, он должен подобрать программу кредитования без первоначального взноса. При поиске подходящей программы кредитования необходимо обратить внимание на ряд параметров.

    Многие ошибочно считают, что выгодная ипотека на вторичное жилье отличается низкой процентной ставкой. На самом деле это – далеко не единственный показатель, на который нужно обратить особое внимание. Ведь самый низкий процент еще не свидетельствует о выгодности предложения.

    Дешевый кредит не характеризуется лишь низкой процентной ставкой. Особое внимание необходимо обратить на наличие различных комиссий, которые увеличивают платеж по кредиту и соответственно – его стоимость.

    Не нужно брать кредит с различными комиссиями. На размер ежемесячных выплат также влияет стоимость страховки: на это также необходимо обратить особое внимание.

    Кроме того необходимо учитывать:

    • сроки кредитования – практически все финансовые учреждения готовы предоставить ипотечный кредит на срок до 20-30 лет;
    • максимальная сумма кредита;
    • размер первоначального взноса – в основном все финансовые организации требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса, но возможно найти предложение, по условиям которого возможно получить кредит без первоначального взноса;
    • требования, предъявляемые к заемщикам.

    Это – основные условия, на которые необходимо обратить особое внимание при подборе программы кредитования. Если учитывать их, возможно получить кредит по наиболее выгодным условиям, которые соответствуют требованиям и возможностям заемщика. Ведь в этом году для покупки жилья ипотека – наиболее удобный вариант.

    Что значит вторичное жилье для ипотеки, и как оформить такую ипотеку выгодно?

    » data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/0260.jpg?fit=300%2C236″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/0260.jpg?fit=640%2C502″ ; что значит вторичное жилье для ипотеки

    В настоящее время наиболее выгодные ипотечные программы распространяются на квартиры в строящихся домах. На этом этапе можно приобрести жилье с существенной выгодой, по минимальной ставке, и с применением абсолютного большинства государственных и банковских программ. Делается это для того, чтобы как обеспечить граждан нашей страны новым жильем, соответствующим всем современным требованиям, так и для того, чтобы поддержать застройщиков, которые также переживают определенный кризис. Здесь и возникает вопрос, что значит вторичное жилье для ипотеки.

    Многие люди, сталкивающиеся с оформлением ипотеки и покупкой жилья в целом впервые, не знают, что в принципе означает это понятие. Размышляя, можно ли брать ипотеку на вторичное жилье, читают огромное количество статей, многие из которых написаны далеко не профессионалами в своем деле. Так, при ответе на вопрос, как берется ипотека на вторичное жилье, многие рассматривают только дома с историей, в то время как жилье становится вторичным сразу же после ввода в эксплуатацию и оформления всех документов, включая документы на собственность. Таким образом, даже квартира в новостройке может быть вторичным жильем, если дом уже сдан, и собственность оформлена.

    Рассматривая вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, необходимо остановиться более подробно на преимуществах и недостатках этого вида недвижимости. Как мы уже упомянули, вторичка вторичке рознь, поэтому при выборе жилья необходимо учитывать множество факторов, а не только его стоимость или соответствие определенным ожиданиям. Большую роль в ответе на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, играет позиция банка. Нередко условия такой ипотеки выглядят куда более бледно, по сравнению с программами на строящееся жилье.

    В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, что значит вторичное жилье для ипотеки, как необходимо выбирать недвижимость для оформления ипотеки, каким требованиям она должна соответствовать. А также рассмотрим преимущества и недостатки вторичного жилья для оформления ипотечного кредита.

    Читайте так же:  Замена паспорта в мфц как поменять, документы, сроки, госпошлина

    Что такое вторичное жилье?

    » data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/600w.jpg?fit=300%2C185″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/600w.jpg?fit=600%2C370″ ; что значит вторичное жилье для ипотеки

    Вторичное жилье – это любая недвижимость, на которую уже зарегистрировано право собственности. При этом право собственности может быть как частным, так и муниципальным. Во втором случае граждане проживают в муниципальной квартире по договору социального найма, однако даже несмотря на отсутствие приватизации, такое жилье все равно считается вторичным.

    Как мы уже упомянули выше, вторичное жилье может быть расположено как в достаточно старом доме, так и в новостройке, уже введенной в эксплуатацию.

    В чем преимущества вторичного жилья?

    Если вы раздумываете, можно ли брать ипотеку на вторичное жилье, и будет ли это выгодно, стоит внимательно рассмотреть как все преимущества, так и все недостатки такого решения. Начнем с преимуществ.

    [3]

    Согласитесь, перечень довольно внушительный. Действительно, уже эти причины могут стать основанием для того, чтобы оформить в ипотеку именно вторичное жилье. Однако важно объективно оценивать все возможности. Поэтому настало время поговорить и о недостатках такого решения.

    Недостатки ипотеки на вторичное жилье.

    » data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/1523005272_2096_3.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/1523005272_2096_3.jpg?fit=540%2C360″ ; что значит вторичное жилье для ипотеки

    Несмотря на то, что для многих оформление ипотеки на вторичку будет лучшим решением, все-таки важно знать о том, какие опасности могут подстерегать тех, кто хочет оформить такую ипотеку. Недостатки, которые мы перечислим ниже, присущи далеко не каждому жилью на вторичке. Однако о них важно знать, чтобы суметь предупредить их возникновение, и вовремя отказаться от жилья.

    В целом, ответ на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, в большинстве случаев зависит от продавца и от состояния выбранного вами жилья. Нередко продавцы завышают стоимость или скрывают определенные факты. Кроме того, для покупки вторичного жилья в ипотеку потребуется провести оценку, а эта процедура также потребует определенной оплаты. При оформлении ипотеки на строящуюся недвижимость оценка не требуется, а все документы у застройщика уже готовы.

    Требования банков к недвижимости.

    » data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/42ee4e76-ad14-46cf-8c6a-f863bd1f2668.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/42ee4e76-ad14-46cf-8c6a-f863bd1f2668.jpg?fit=640%2C426″ ; что значит вторичное жилье для ипотеки

    Если вас интересует, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, необходимо свериться с требованиями банка к недвижимости. У каждого банка может быть свой перечень требований. Однако общий список, как правило, остается неизменным.

    Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, зависит от соответствия требованиям банков. Если вы выбираете квартиру в относительно новом доме, с хорошим ремонтом и исправными коммуникациями, а документы продавца в полном порядке, проблем с оформлением такой ипотеки не возникнет.

    Кроме того, ответ на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, зависит и от продавца. Конкретный перечень документов устанавливает банк. Обычно это правоустанавливающие документы (копия свидетельства о праве собственности), справка из БТИ, выписка из ЕГРП, копии паспорта продавца и других собственников квартиры, технический и кадастровый паспорт, копия нотариального согласия супруга собственника, справка из паспортного стола о жильцах, зарегистрированных в квартире. Могут потребоваться справки, подтверждающие дееспособность продавца (что он не находится на учёте у психиатра и нарколога). Также нужны документы, подтверждающие отсутствие у продавца задолженности по коммунальным платежам. Банк обычно требует, чтобы к моменту сделки из приобретаемой квартиры были выписаны все жильцы.

    Сложно ли оформить ипотеку на вторичное жилье, и стоит ли это делать?

    » data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/Vtorichnoe_zhile__oblozhka.png?fit=300%2C191″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/Vtorichnoe_zhile__oblozhka.png?fit=640%2C407″ ; что значит вторичное жилье для ипотеки

    В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели, что значит вторичное жилье для ипотеки. Процесс, как берется ипотека на вторичное жилье, мало чем отличается от стандартного оформления ипотечного кредита. Вот основные его этапы:

    Основные сложности такой ипотеки связаны, в основном, с соответствием жилья требованиям банка. Получив перечень требований заранее и внимательно подобрав недвижимость, вы можете получить удобную квартиру на выгодных условиях, и не переживать о том, что застройщик пропадет, или вам придется годами ждать ключей от квартиры.

    Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях или специальном разделе нашего сайта. Мы обязательно подробно вам ответим!

    Ипотека «вторички»: нюансы при взятии и выбор банка

    Ипотека на вторичку: преимущества и нюансы

    Достоинства данного вида залога можно выразить следующим образом:
    • действует простой порядок оформления для вторичного жилья;
    • маленькая процентная ставка (в среднем 13 %);
    • громадное количество программ и банков, предоставляющих ипотечную услугу;
    • наличие льгот, предусмотренных для отдельных категорий граждан.

    Ключевое преимущество: покупаемое помещение уже готово к использованию и период заселения проходит быстро и беспроблемно. Помимо этого, с собственниками жилья можно поторговаться – цена на данный вид недвижимости очень гибкая.

    Единственный нюанс, который следует отметить: высокий процент мошенничества. В связи с этим к покупке «вторички» следует относиться с должной внимательностью и наблюдательностью, чтобы не остаться «с носом». Несмотря на недостаток, рынок вторичного жилья – самый популярный, в связи с чем стоит рассмотреть и тонкости кредитования.

    Особенности

    Как правило, банки готовы предоставить сумму, которая составляет примерно 90% общей стоимости жилья. Средний срок ипотеки: 10-20 лет, но банковская организация может продлить продолжительность обязательства. Ключевой фактор при расчете суммы – доходы лиц, собирающихся воспользоваться такой услугой, как ипотека под вторичное жилье. Усредненный первоначальный взнос колеблется от 10 до 30 процентов.

    Процентная ставка по ипотеке на 2016 год колеблется от 12 до 15 процентов. Как видно, ипотечные условия довольно гуманны по отношению к лицу, берущему кредит. Зная особенности, человек может проанализировать текущую ситуацию на рынке и взять ипотеку на квартиру. Остается лишь разобраться с нюансами оформления и выбором банковской организации по ипотеке на вторичное жилье.

    Наиболее популярные варианты: получение ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 и в Россельхозбанке. Условия ипотечного кредита в Сбербанке тут можно охарактеризовать следующим образом:
    • процент ставки на 2016 год — 12,5 процентов;
    • сумма выдается только на приобретение жилых помещений;
    • минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
    • максимальный срок – 30 лет;
    Читайте так же:  Как составить ходатайство о приостановлении производства по арбитражному делу

    Важно: особенность, когда человек получает жилье в Сбербанке, заключается в том, что кредит выдается даже при отсутствии у лица сведений о доходах и занятости. Помимо этого, ипотека на вторичное жилье от сбербанка радует скромной процентной ставкой годовых – 12,5 %. Вне сомнений, внесение половины суммы на первом этапе – непростая задача. Однако при наличии такой возможности под ипотеку Сбербанк сильно снижает последующую процентную ставку. Возникает минимальная переплата. Соблюдение всех условий, который ставит данный банк, обеспечит выгодное положение обоим сторонам договора.

    Ипотека от ВТБ 24 тут в 2017 году характеризуется следующими особенностями:

    • размер кредита варьируется от 600 тысяч до 60 млн. рублей;
    • потолок срока – 30 лет;
    • ипотека втб 24 на вторичное жилье производится по ставке 12,1 процента;
    • множество льгот для таких категорий лиц, как военные и жители определенных областей России.

    Ключевая особенность: комплексное страхование, облегчающее ношу заемщика. Помимо этого, имеется удобный калькулятор от ВТБ 24. Интересен также подход данного банка к проблеме, когда заемщики отказываются от возврата ипотечного кредита. Банк втб24 ипотека предлагает продажу квартир злостных неплательщиков. Условия в такой ситуации значительно выгоднее обычных программ по причине того, что жилое помещение находится на торгах.

    Ипотечное кредитование в Россельхозбанке здесь обладает следующими признаками:

    • возможность погасить кредит досрочно;
    • процент ставки по ипотеке на 2016 год — от 11,5 %;
    • нет комиссии;
    • диапазон суммы – от 10 тысяч до 20 миллионов рублей.

    Выбирая Россельхозбанк, клиент также получает страхование и сжатые сроки оформления. Банковская организация дает несколько вариантов решения ипотечной проблемы. Целевая аудитория Россельхозбанка – рабочие и лица, ведущие подсобное хозяйство. Ипотека для них дает льготные процентные ставки по кредиту.

    Имеется возможность выбора в качестве объекта кредитования недостроенное помещение. Для лиц, живущих в селах, банк предлагает выгодные условия для ипотеки. Как оформить ипотеку в Россельхозбанке? Нужно обратиться в отделение организации с соответствующими документами.

    Имеющиеся программы в каждом банке позволяют выбрать подходящий кредит на вторичное жилье. Конкретно для лиц, имеющих скромный доход, отлично подойдет втб 24 ипотека. Единственный вопрос, который остается раскрыть: оформление ипотеки на вторичное жилье.

    Как оформить?

    Процедура выдачи ипотечного кредита требует следующий пакет документов:

    • заявление;
    • паспорт;
    • страховое свидетельство, если требуется;
    • справка о доходах, если необходима;
    • копия трудовой книжки;
    • военный билет – для лиц, не достигших 27 лет;
    • лицам, состоящим в браке – свидетельство.

    Соответствующие документы на выдачу займа предоставляются в банк. Если лицо не ознакомлено с требованиями, то сотрудники организации помогут разобраться, как оформить ипотеку на вторичное жилье. Порядок оформления можно представить в виде следующей пошаговой инструкции, которая позволяет решить проблему, как взять ипотеку на вторичное жилье:

    1. одобрение ипотеки банком;
    2. оплата комиссии (если есть такое условие);
    3. согласование договора страхования;
    4. оформление залога;
    5. заключение договора купли-продажи;
    6. получение продавцом суммы кредита и становление заемщика собственником жилья.

    Учитывая, как оформляется ипотека на вторичное жилье, лицо облегчает себе процедуру выдачи также предварительным анализом суммы и процентов. При возникновении вопроса, как рассчитать ипотеку, необходимо знать следующие начальные данные:

    • первоначальный взнос;
    • срок кредитования;
    • ставка;
    • ежемесячная выплата.

    С помощью имеющейся информации вопрос о том, как рассчитать рекомендованный ежемесячный доход, решится просто и благополучно. Возможны ситуации, когда банк отказывает предоставлять вторичное жилье в ипотеку. Стоит рассмотреть их вблизи.

    Когда банк не соглашается выдавать ипотечный кредит?

    Многие задаются вопросом, дают ли ипотеку на вторичное жилье при плохом состоянии помещения или иных причинах. Популярные основания, затрудняющие возможность получить ипотеку на вторичное жилье:
    • если со дня смерти лица, у которого было в собственности помещение, не прошло 6 месяцев;
    • родственники отказываются финансировать договор купли-продажи;
    • если в число собственников входят лица из социально незащищенной категории;
    • ветхость и изношенность квартиры.

    Резюме: рынок вторичного жилья занимает лидирующую позицию по спросу. Необходимость тщательного рассмотрения вопроса, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, продиктовано потребностями граждан. Грамотный выбор банка и программы кредитования помогут сгладить возможные проблемы. Если раньше остро стояла проблема, как рассчитать ипотечные суммы, то теперь каждая банковская организация обладает собственным калькулятором. Прозрачность и гуманность требований, которые выставляет ипотечный кредит на вторичное жилое помещение – качества, дающие банку сильное преимущество.

    Подводные камни и риски ипотеки

    Ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Неудивительно, что у такого кредитования есть нюансы, которые не всегда очевидны. К ним смело можно отнести дополнительные расходы при заключении договора, риск утраты заложенной квартиры, запрет банка на сделки с ипотечным имуществом и невозможность досрочно погасить кредит.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Рассмотрим подводные камни ипотеки подробнее.

    Дополнительные расходы

    На них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику.

    Комиссия банка

    Особенно «жадные» кредитные учреждения стараются взять с клиента деньги за любую, даже мизерную услугу. Заемщик должен быть готов к таким платежам:
    • за рассмотрение заявки;
    • за выдачу кредита;
    • за обмен валюты;
    • за перевод денег со счета на счет;
    • за выпуск банковской карты.

    Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению.

    Оплата услуг оценщика

    Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить. Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия. Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой.

    Страхование

    Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:
    • жизни и здоровья заемщика;
    • права собственности на недвижимость;
    • риска нарушения условий кредитного договора.

    Примечательно, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы в размере от 0,5% до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент.

    Читайте так же:  Какая пенсия по старости без трудового стажа

    Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Делать это нужно настойчиво. Например, в Сбербанке за это клиенту просто увеличат на 1% ставку по ипотеке.

    Ограничение прав заемщика

    В кредитном договоре следует различать разумные ограничения, защищающие интересы кредитора, и «хитрые» пункты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное, зависимое положение от банка. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Это разумно.

    Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».

    Валютные риски

    Заметные колебания курса валют, обесценивание рубля, снижение цен на жилье – это реальность, с которой может столкнуться любой ипотечный заемщик. Ведь такие кредиты берутся на десятилетия. А для клиента банка это означает следующее:
    • увеличение суммы ежемесячных выплат;
    • многократное превышение величины кредита над рыночной ценой ипотечной квартиры.

    Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры менеджеров банков и оформлять ипотеку по «плавающей ставке». Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит. В результате она может стать для клиента неподъемной.

    Важно понимать, что заключая договор с «плавающей ставкой», заемщик никогда не знает, какой счет по кредиту ему выставит банк в следующем месяце.

    Риски, связанные с залоговым имуществом

    Ипотечная недвижимость может быть уничтожена вследствие стихийного бедствия или пожара. Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры.

    Утрата имущества

    Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия. Он не только лишился имущества, но еще и должен предоставить банку другое обеспечение кредита, взамен утраченного. Если же жилье просто сильно пострадало, то заемщик обязан поставить кредитора в известность и согласовать с ним сроки ремонта. Лучше все это сделать письменно.

    Нужно иметь в виду, что если финансовое учреждение не устроит новый залог, то оно вправе потребовать досрочного погашения кредитных обязательств.

    Иски третьих лиц

    Иногда залоговая квартира становится предметом судебного разбирательства по иску третьих лиц, которые заявляют на нее свои права. Все риски при этом опять ложатся на заемщика. Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится. А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту.

    Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2019 году

    Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции. Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит.

    Есть подводные камни и у военной ипотеки. Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил. Если же он уволится раньше срока, то оставшийся кредит будет выплачивать из своего кармана.

    Подводные камни нужно учитывать и при ипотеке в Сбербанке. Его менеджеры обычно предлагают необязательные услуги: дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.

    При ипотеке с господдержкой тоже есть свои подводные камни. Например, в ипотечном договоре у банка «ВТБ 24», если клиент отказывается страховать свою жизнь, процентная ставка с 11,4% увеличивается до 11,9%. Это нужно учитывать при расчетах ежемесячных платежей.

    Видео: Подводные камни ипотечного договора

    Подведем итог

    Перед тем как оформить ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с финансовыми условиями, которые предлагает конкретный банк. Пусть менеджер сразу посчитает все расходы, связанные с оформлением кредитного договора, включая комиссию, оценку и все виды страхования. Нужно взять домой образец кредитного договора и внимательно его изучить, а еще лучше – показать юристу, чтобы выявить пункты, которые осложняют жизнь заемщику.

    Как быстро и выгодно оформить ипотеку на вторичное жилье?

    Актуальность статьи: март 2019 г.

    Ипотека на вторичное жилье наиболее популярна и востребована среди населения, несмотря на многообразие предлагаемых банками ипотечных программ.

    Выбор в пользу «вторички» имеет преимущества как для заемщика по ипотечному кредиту, так и для банка. Знание особенностей оформления ипотеки на готовое жилье позволит повысить лояльность банка к заемщику и избежать каких-либо негативных последствий.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

    Законодательная база

    Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье и как взять выгодную ипотеку?

    В законодательной сфере особое внимание оказывается регулированию жилищного ипотечного кредитования.

    Основу, на которой строится вся нормативная база, составляет ГК РФ. Этот основополагающий документ содержит общие требования, предъявляемые к обязательствам по кредитному договору, и обеспечению таких обязательств.

    Основной отличительной чертой ипотечного кредита от других видов займов является тот факт, что обязательства по нему обеспечиваются залогом недвижимости.

    Особенности этих отношений конкретизируются Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    В частности, законом устанавливаются нормы, содержащие:

    • Требования к залоговому имуществу;
    • Правила заключения договора об ипотеке;
    • Особенности государственной регистрации;
    • Правила обращения взыскание на предмет залога.

    Алгоритм действий или как получить ипотеку на «вторичку»?

    Оформление ипотечного кредита прежде всего следует начать с определения максимального размера займа и определения наиболее выгодных условий кредитования.

    Для этого в банк подается заявка по форме, установленной конкретной кредитной организацией. Одновременно с заявкой необходимо предоставить:

    1. Заверенную копию трудовой книжки;
    2. Сведения о доходах;
    3. Документы, удостоверяющие личность.

    Определяющим критерием выгодности ипотечного кредита на вторичное жилье является процентная ставка. Кроме процентов по ипотеке, которые определит банковская структура, на конечную цену займа повлияют и сопутствующие траты.

    Для выбора лучшего кредитного предложения целесообразно подать заявки в несколько банков.

    Если запрос одобряется кредитной организацией, то гражданину направляется соответствующее извещение, содержащее:

    • Максимальный размер займа;
    • Размер процентной ставки;
    • Срок предоставления кредита.
    Читайте так же:  Компенсация за детский сад в россии

    В документе указывается срок, в течение которого действительны вышеуказанные условия. В указанный срок клиент должен подобрать объект недвижимости, оформить на него необходимые документы и заключить с банком кредитный договор.

    Сделав выбор в пользу определенной кредитной организации, можно приступать к поиску квартиры.

    В банк необходимо предоставить информацию о выбранном объекте недвижимости, содержащуюся в следующих документах:

    1. Свидетельство о госрегистрации;
    2. Выписка из госреестра прав;
    3. Отчет о рыночной стоимости жилья;
    4. Сведения о собственнике имущества (продавце);
    5. Предварительный договор о покупке квартиры;
    6. Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
    7. Информация о наличии и размере первоначального взноса;
    8. Правоустанавливающий документ.

    [1]

    Далее, кредитная организация проводит проверку жилого помещения.

    Если квартира подходит кредитной организации в качестве предмета залога, будущий заемщик приглашается для подписания кредитного договора.

    Затем заемщику необходимо зарегистрировать сделку по приобретению недвижимости в офисе Росреестра. Подача заявления осуществляется совместно покупателем и продавцом.

    Для госрегистрации потребуется:

    • Договор купли-продажи (по числу сторон сделки и один экземпляр для помещения в архив органа госрегистрации);
    • Оплата пошлины (2 000 рублей взыскивается с покупателя);
    • Согласие супруга продавца (если квартира является совместной собственностью супругов);
    • Кадастровый паспорт (если на момент сделки квартира уже прошла кадастровый учет, то документ предоставлять не нужно).

    Если вы хотите узнать, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, советуем вам прочитать статью.

    Приобретенную собственность необходимо застраховать. Отдельные ипотечные продукты предполагают и страхование жизни и здоровья заемщика.

    Полученное свидетельство о госрегистрации вместе документами, подтверждающими факт страхования, необходимо предоставить в банк, после чего осуществляется перевод суммы кредита продавцу недвижимости.

    Что нужно учесть?

    Особое внимание в случае предоставления кредита на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости банк уделяет приобретаемому жилому помещению.

    Ведь эта собственность должна стать предметом залога по ипотечному займу.

    Банк в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору должен иметь гарантии, что предмет залога можно быстро реализовать для покрытия понесенных убытков.

    Помимо стандартных требований, предусмотренных законом об ипотеке, обычно банки имеют ряд требований, касающихся ликвидности квартиры:

    1. Низкий процент износа;
    2. Безопасность сделки (квартиры, право собственности, на которые возникло в результате недавнего наследования или дарения нередко отвергаются банками);
    3. Отсутствие перепланировок.

    Определенные требования банки предъявляют и к самому заемщику:

    • Гражданство РФ;
    • Трудовая занятость на момент подачи заявки должна составлять не менее полугода на текущем месте работы;
    • Определенный уровень доходов;
    • Положительная кредитная история;
    • Отсутствие других кредитов.

    Максимальная сумма кредита, одобренная банком при подаче заявки, не имеет решающего значения.

    Окончательный размер займа определяется кредитором на основании отчета об оценке рыночной и ликвидной стоимости.

    Если фактическая стоимость квартиры окажется выше оценочной, заемщику следует быть готовым к увеличению суммы первоначального взноса по ипотеке.

    Российские банки предлагают специальные ипотечные программы на «вторичное» жилье:

    1. Для военнослужащих;
    2. С использованием материнского капитала;
    3. Программа «Молодая семья».

    Делая выбор в пользу того или иного ипотечного продукта, заемщику следует изучить возможность привлечения средств государственной поддержки.

    Условия кредитования

    Анализ представленных ипотечных продуктов показывает, что представленные программы кредитования приобретения готового жилья на российском рынке содержат сходные условия:

    1. Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте;
    2. Ограничение минимальной суммы кредита;
    3. Максимальный срок кредитования в среднем составляет 30 лет;
    4. Наличие первоначального взноса;
    5. Необходимость страхования;
    6. Погашение аннуитетными платежами.

    Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

    Плюсы и минусы

    Основным недостатком приобретения квартиры на вторичном рынке является более высокая стоимость по сравнению с покупкой жилья на ранних стадиях долевого строительства.

    Определенные трудности вызывает и подбор недвижимости, так как предложения на вторичном рынке носят субъективный характер и срок экспозиции наиболее привлекательных объектов достаточно короткий.

    Недостаток высокой стоимости готового жилья компенсируется пониженными ипотечными ставками.

    Выгодные условия кредитования объясняются тем, что объекты «вторички» высоко ликвидны и риски банка в этом случае минимальны.

    Если же недвижимость приобретается на стадии строительства, всегда существует риск того, что объект не будет достроен.

    Выбирая готовое жилье, покупатель может объективно оценить качество постройки недвижимости и степень развитости окружающей инфраструктуры.

    Несомненным достоинством ипотечного займа на приобретение готового жилья является, что недвижимость можно использовать по назначению сразу после ее приобретения.

    Это особенно актуально при инвестиционной покупке жилья. В этом случае доходами, получаемыми от предоставления помещения в наем или аренду, можно компенсировать расходы заемщика на выплату ежемесячного взноса по ипотеке.

    Выбор в пользу покупки готового жилья при детальном рассмотрении имеет больше плюсов, чем минусов.

    Однако, подтвердить это утверждение на практике можно только при тщательном отборе квартиры из предложений на вторичном рынке. Немаловажное значение имеет выбор подходящей программы кредитования.

    Как правильно выбрать квартиру на вторичном рынке? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


    Это быстро и бесплатно !
    Поделиться с друзьями:
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Также рекомендуем к прочтению:

    Источники


    1. Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.

    2. Кони, А. Ф. Обвинительные и судебные речи / А.Ф. Кони. — М.: Студия АРДИС, 2016. — 707 c.

    3. Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.
    4. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Санкт-Петербург, Издательский дом «Право», 2010. — 468 c.
    Особенности оформления выгодной ипотеки на вторичное жилье
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here