Правила госпрограммы предоставления льготного автокредитования в россии

Полезная правовая информация на тему: "Правила госпрограммы предоставления льготного автокредитования в россии" от профессионалов и понятным языком.

Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

Рассмотрим условия госпрограмм автокредитования. Вы узнаете, какие банки предлагают льготные программы и под какой процент. В статье представлен список автомобилей, которые можно купить, пошаговая инструкция оформления кредита и отзывы заемщиков.

Правительство приняло решение продлить государственную программу развития автомобильной отрасли в 2017 году. Так, до конца года ещё можно успеть взять кредит на машину c поддержкой государства по льготной ставке. Субсидия государства распространяется как на отечественный автопром, так и на автомобили иностранных марок, произведённых или собранных на территории России.

О деталях льготного автокредитования, а также о том, какие авто и в каких банках можно взять в кредит со скидкой — читайте в нашей статье. Мы подскажем, какие этапы оформления автокредита придётся пройти, и поможем взвесить все за и против покупки машины в кредит с государственным участием.

ТОП-5 банков по госпрограмме автокредитования

Давайте посмотрим, какие же банки работают по условиям госпрограмм льготного автокредитования. В 2017 году это участники со следующими ставками:

  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • до 1,5 млн;
  • на 60 мес.;
  • обеспечение банком не требуется;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • период одобрения анкеты — до 5 дней.

Подробнее

  • до 500 тыс.;
  • на 60 мес.;
  • по двум документам;
  • одобрение без справок и обеспечения;
  • получение средств в день одобрения.

Подробнее

  • до 3 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок одобрения заявки — сутки;
  • срок действия положительного ответа банка — 30 дней;
  • документы с места работы необязательны;
  • нет комиссий за досрочный возврат долга;
  • возможна отсрочка платежа.

Подробнее

  • до 300 тыс.;
  • на 4 года;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • рассмотрение анкеты — от 15 минут;
  • без комиссий за досрочный возврат.

Подробнее

Ставки сильно разнятся. Процент колеблется в зависимости от того, какие условия предлагают участвующие в программе банки . Ниже мы опишем вкратце, как действуют программы льготного автокредитования в данных банках.

Банк ВТБ 24 предлагает минимальные ставки по автокредитам в 2017 г. Программа распространяется на новые автомобили 2017 и 2016 годов выпуска при стоимости не более 1 450 000 рублей. Важным преимуществом предложения является отсутствие первоначального взноса. Если приобрести дорогой автомобиль на максимальный срок по минимальной ставке, сумма ежемесячного платежа будет внушительной — порядка 40 000 рублей без учёта стоимости полиса КАСКО, который оформляется на покупаемый автомобиль.

Кредит Европа Банк

Банк требует внесение первого взноса в размере не менее 20% стоимости автомобиля. Максимальная цена средства передвижения может составлять 1 450 000 рублей. Срок кредитования — до трех лет. Автомобиль должен быть не старше 2016 года. Можно приобрести новое транспортное средство массой до 3,5 тонн.

Сетелем Банк

Сетелем Банк — банк, учреждённый Сбербанком и европейской группой БНП Париба. Дополнительно к субсидированной процентной ставке банк даёт своим клиентам скидку 10% от стоимости автомобиля. Эта скидка учитывается в сумме первого взноса. Банк реализует автокредиты по двум госпрограммам: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (о них подробнее читайте далее). При этом, если заёмщик участвует в одной из данных программ и другой акции банка, скидки суммируются. Верхний порог стоимости приобретаемого автомобиля — 1 450 000 руб.

Юникредит Банк

Под программу льготного автокредитования попадают легковые автомобили 2016 и 2017 годов производства, в том числе — отечественные Лада и УАЗ. Придётся внести как минимум 10% стоимости автомобиля. Последняя ограничивается суммой 1 450 000 рублей.

Русфинанс Банк

Русфинанс входит во французскую финансовую группу Сосьете Женераль наряду с Росбанком. Стоит отметить, что последний сотрудничает с государством для предоставления льготных автокредитов уже давно — с 2009 года. А с 2017 года Русфинанс заменил Росбанк в списке банков, реализующих госпрограмму. Его предложение распространяется на новые автомобили текущего и прошлого годов выпуска массой до 3,5 тонн.

Наибольшая возможная стоимость авто — также 1 450 000 рублей, к кредиту можно прибавить стоимость дополнительных опций и полиса КАСКО, не превышающих 30% от стоимости машины. Выдаётся кредит на 1, 2 или 3 года.

Госпрограммы льготного автокредитования

Каждый новый владелец авто способствует развитию автопромышленности и смежных отраслей, при этом государство регулярно получает налоговый доход. Поэтому субсидирование кредитов на покупку автомобилей — не только выгодно, но и стратегически важно. Так что государство и в 2017 г. компенсирует банкам, участникам программы, часть процентных платежей по их ставкам, а клиенту нужно выплатить остальные.

С июля 2017 года доля госучастия составляет не более 2/3 (5,5%) ставки рефинансирования ЦБ (8,25% в настоящее время). Например, клиент выбирает программу кредитования под 15,9%, за вычетом 5,5% остаётся 10,4% годовых. При этом срок кредитования на покупку автомобиля по льготной ставке в 2017 году не может превышать 36 месяцев.

В целом условия покупки автомобиля и требования к заёмщикам мало отличаются от стандартных автокредитов. Заёмщик должен быть не старше 65 лет и не моложе 21 года. Адрес регистрации по паспорту или временной прописке должен соответствовать месту оформления кредита. А стаж работы должен насчитывать не менее 1 года. Помимо паспорта, для подачи заявки потребуется и водительское удостоверение.

Автокредитование от 0% по государственной программе

Такое льготное кредитование автомобилей в 2017 году предлагают многие дилеры. Но по сути, подобной госпрограммы субсидирования кредитов на покупку авто в 2017 году не существует. На самом деле автосалоны заключают договоры с банками и предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку автомобиля. Иногда можно приобрести машину с большой выгодой, но в основном прибыль банка уже заложена в стоимость, и такие предложения — маркетинговая стратегия для привлечения клиентов.

Льготное автокредитование «Семейный автомобиль»

Главным условием для участия в данной программе кредитования является наличие двух и более детей, не достигших совершеннолетия, то есть кредит предназначен для многодетных семей. Помимо льготной ставки, целевым заёмщикам полагается скидка 10% от суммы машины, предоставляемая в рамках первого взноса за авто. При этом супруги должны быть в браке не менее трех лет, проживать совместно и иметь регистрацию в рамках одного региона.

Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления декретного отпуска

Льготная программа автокредитования «Первый автомобиль»

Льготный кредит на автомобиль распространяется только на тех, кто в 2017 году приобретает автомобиль впервые в жизни. Однако, в год покупки заёмщик не сможет приобрести другие транспортные средства. По новым правилам, государственная программа кредитования даёт право не только воспользоваться пониженной ставкой, но и скидкой 10% от стоимости авто, предоставляемой в момент оплаты первого взноса.

Заёмщик не сможет зачесть сертификат утилизации старого автомобиля или получить скидку по трейд-ин. Наличие ТС группы «А» не препятствует участию в программе.

Список автомобилей по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 году

В список машин, попадающих под программу льготного кредитования в 2017 году, входит достаточно много марок и моделей. Однако, есть существенные условия:

  • машина должна быть российского производства или сборки;
  • масса автомобиля — не более 3,5 тонн (т. е. легковой авто);
  • стоимость — до 1 450 000 рублей;
  • выпуск — не ранее 2016 года;
  • автомобиль не должен состоять на регистрационном учёте.

В перечень марок входят отечественные машины и иномарки, которые сделаны или собраны в РФ:

  • автомобили концерна Renault-Nissan, базирующегося в Тольятти;
  • калужские Volkswagen и Skoda;
  • Ford, Toyota, Kia, Hundai, производящиеся в СПб и Калининграде, и др.

На какие машины распространяется льготное кредитование? Под программу подходят все самые популярные модели, которые сделаны в России, например:

  • Фольксваген Поло и Джетта.
  • Тойота Королла.
  • Киа Рио и Сид.
  • Рено Логан.
  • Ниссан Альмера.
  • Шкода Рапид и Октавиа.
  • Форд Фокус.
  • Мазда 3.

Более того, если вы подыскиваете внедорожник, в список участвующих моделей попадают:

  • Ниссан Икс-Трейл.
  • Мазда CX-5.
  • Рено Дастер.
  • Форд Куга.
  • Фольксваген Тигуан.
  • Нива Шевроле и не только.

Условия и список машин, которые попадают под действие льготы, расширяются год от года.

Срок действия госпрограмм автокредитования

Ещё один важный вопрос — до какого времени действует государственная льгота на автокредит. У программы нет конкретных сроков окончания. Каждый год Правительство принимает решение о её продлении. В 2017 году пока не было подписано приказа о её пролонгации на 2018 год, хотя это планируется.

Как оформить кредит

Пошаговая инструкция по оформлению авто в кредит:

  1. Выберите автомобиль исходя из требуемых параметров.
  2. Выясните, с какими банками сотрудничают дилеры, продающие авто.
  3. Изучите кредитные предложения банков, узнайте, предоставляют ли они льготу.
  4. Отправьте заявку и подготовьте полный пакет документов (для подтверждения права на льготу по покупке авто для семьи понадобятся свидетельства о браке и рождении детей, а для приобретения первого авто — справка из ГИБДД и положительная кредитная история).
  5. После одобрения заключается договор купли-продажи.
  6. Оплатите первый взнос.
  7. Авто ставится на учёт в ГИБДД.
  8. Заключаются договоры залога и страхования.
  9. Оформляется договор автокредитования.
  10. Деньги поступают на счёт продавца, а вам передается автомобиль.

Порядок пунктов 1-3 может быть немного иным: выберите оптимальные условия по банковскому кредиту, узнайте, с какими дилерами у банка договор и выберите авто из того автопарка, который предлагает салон. Приходите в дилерский центр, и с вами начнет работать менеджер.

Многие салоны берут на себя как часть этапов оформления автокредита, так и постановку авто на учёт. Заявка в банк отправляется через автосалон, который принимает у вас документы. Дилеры заинтересованы в продаже, так что согласование кредита обычно происходит быстро.

Преимущества и недостатки автокредита с господдержкой

Достоинства и недостатки автокредитования с господдержкой вытекают из плюсов и минусов самой льготной программы.


  • В программе участвуют самые надёжные банки (в каком из них оформить заем — выбор за вами).
  • Отсутствие комиссий.
  • Досрочное погашение без штрафа.
  • Прозрачные условия кредитования.
  • Небольшой первый взнос или его отсутствие.
  • Пониженная процентная ставка.

А вот какие недостатки можно выделить:

  • Ограничение выбора дилеров и банков.
  • Небольшой перечень подходящих автомобилей.
  • Сокращенный срок кредитования.
  • Требуются дополнительные документы.
  • Автомобиль передаётся в залог.
  • Обязателен полис КАСКО.
  • Строгие требования соблюдения платёжной дисциплины.

Но в любом случае, если заёмщик попадает в целевую категорию, банки совместно с государством дают возможность существенно сэкономить тем, кто собирается взять автокредит.

«Хорошее предложение. Хотели взять машину сразу после рождения второго ребёнка, но пришлось ждать до 6 месяцев. Так что оформили автокредит только что. Еле успели до конца года. Ежемесячные платежи большие, но без машины нам никак, и не потянули бы кредит, если не льготная программа».

Олег:

«Узнал о льготной программе совершенно случайно, когда зашёл на официальный сайт дилера и увидел баннер. Стал разбираться, оказалось, что на первый авто можно получить скидку и сниженную ставку. В целом доволен, потому что хотел брать кредит. Разве что купил бы Шкоду Кодиак, а так пришлось умерить аппетиты и взять Йети».

[1]

Леонид:

«Я так давно мечтала о своей машине! И вот, решилась взят кредит с господдержкой. Знаете, не пожалела. Процент хороший, ежемесячные платежи небольшие».

Государственная программа льготного автокредитования в 2017 году: условия, этапы получения, список доступных автомобилей

Содержание статьи:

Множество пар, а также молодых семей мечтают о собственном транспортном средстве. Его наличие, по мнению 72% населения Российской Федерации, упрощает жизнь человека, а в особенности молодых родителей. Однако людям, желающим приобрести товар такого рода, придется столкнуться с жестокими реалиями, где цены на машины зашкаливают, а проценты на кредиты кусаются. Тем не менее правительство предусмотрело и это и создало ряд льгот, которые могут быть предоставлены на разных условиях. НО все они упрощают жизнь. В целом реформа получила название «Государственная программа льготного кредитования 2017 года».

Государственная программа льготного кредитования 2017 года направлена не только лишь на помощь молодым семьям или любителям авто в покупке движимого имущества. Программа довольно выгодна для правительства и промышленной отрасли государства в целом.

Дело в том, что государство пытается поднять уровень производства отечественного автопрома, а также процент его потребления по стране. Проще говоря, больше изготавливать и больше продавать. Именно поэтому было создана эта программа, ведь она позволяет «заманить» покупателей.

Кредиты на льготных условиях предоставляют и банки и автосалоны и прочие посредники в продаже автомобильных средств отечественного производства. Однако условия действующих программ действительно выгодны для желающих приобрести имущество.

Действующие государственные программы

Действующие на территории страны госпрограммы можно свести к следующим:

Каждая из программ имеет свои условия и свои особенности, а также может быть предоставлена лишь ограниченной аудитории. То есть, по правде, не каждый человек может прийти и получить машину по уменьшенной цене или по уменьшенному проценту в банке или автосалоне.

Стоит также уточнить, что не зря упомянута уменьшенная цена. Банки, в основном, сокращают процент выплат за счет государственных денег. А вот автосалоны соответственно сокращают цену автомобиля, поскольку не имеют юридического права урезать процентную ставку для покупателя.

Читайте так же:  Какой размер пособия по временной нетрудоспособности

В целом со стороны государства на финансирования этих проектов по предоставлению скидок на покупки было выделено семь с половиной миллиардов рублей. Эти деньги должны быть потрачены на продвижение проектов и покрытие убытков различных компаний. Три миллиарда и семьсот пятьдесят миллионов рублей ушло на покрытие расходов за 2016 и 2017 год, покрытие убытков кредитным компаниям и автосалонам, предоставляющим сниженные цены на стоимость. Это часть финансирования распространяется до теперь на такие проекты, как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Люди, приобретающие авто впервые, а также многодетные семьи могут рассчитывать на участие в программах. Предоставляемая скидка равна 10%.

Вторая часть денег – три миллиарда семьсот пятьдесят миллионов – будет потрачена на лизинги, предоставляемые компаниями для покупателей. Эта часть финансирования предназначена для проектов «Российский тягач», «Российский фермер», а также «Свое дело». При оформление лизинга, участники программ получат скидку в 12,5%.

Задачи программы льготного кредитования

Задачи продажи авто по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 сводятся к погашению старых кредитных уступок для покупателей, а также погашение лизингов, которые оформлялись покупателями по соответствующим государственным проектам. Растраты будут покрываться деньгами из государственной казны, а также способствовать продолжению продаж и повышению скидок.

Дело в том, что это поможет как семьям, желающим повысит мобильность, так и самому государству. За ближайший год планируется продажа более чем тридцати пяти тысяч различных отечественных автомобилей согласно указанным проектам. Что, в принципе, повышает производительность и продажи, выводя их на новый уровень. Рынок будет процветать, а молодые семьи будут крепнуть, постепенно выплачивая кредиты, предоставленные государством на облегченных условиях.

Такие нововведения укрепляют позицию действующей власти, поднимаю экономическое состояние страны, способствует развитию рынка. Однако стоит уточнить, что это способствует и его своеобразной монополизации, ведь чистая конкуренция начинает сходить на нет рядом с подобным «пиар» ходом отечественной техники. Именно потому продажи авто подлетят искусственным путем и, в случае программ на иномарки, рынок может резко упасть от чего пострадает и валюта.

Льготное автокредитование 2017: условия

Общие условия льготного автокредитования 2017 года можно свести к таковым:

  1. Стоимость авто может достигать одного миллиона четыреста пятидесяти тысяч рублей;
  2. Первый взнос равен 0%;
  3. Расширенный список автомобилей: легковые, внедорожники и прочие модели представлены на выбор для приобретения согласно государственным проектам;
  4. Оформляется все в национальной государственной валюте;
  5. Срок выплат – до 36 месяцев;
  6. Скидка от 6,7%;

Также прочтите условия о получении самых популярных программ от государства:

  1. Стоимость авто может достигать одного миллиона четыреста пятидесяти тысяч рублей;
  2. Машина должна быть собрана на территории отечественного государства;
  3. Выплатить деньги нужно за период, ограниченный 36 месяцами;
  4. Первый взнос – 0%;
  5. Наличие КАСКО;
  6. Предоставление десяти процентной скидки;
  7. Предоставление фиксированного процента понижения цены.

Не забывайте, что если вы воспользовались программой, это вовсе не значит, что вам дали ставку в десять процентов и отменили фиксированное снижение цены. Эти два условия складываются вместе в единое целое и формируют скидку, размером в 16,5% для Семейного автомобиля и Первого, к примеру. Однако нельзя забывать о требованиях, выдвигаемых к заемщику.

Требования к заемщику: подготовка документов

Конечно же, не забывайте о ряде требований к покупателю, поскольку они являются важным аспектом при оформлении сделки. Банк не сможет оформить сделку по автокредитованию при отсутствии нужных документов.

Важнейшие элементы пакета удостоверений и справок можно свести к следующим:

  1. Удостоверению личности, то есть паспорту;
  2. Водительским правам соответствующей вашему приобретению категории;
  3. Стандартный набор документов для приобретения авто, в особенности он включает в себя 2-НДФЛ;
  4. В случае использования программы «Семейное авто» наличие соответствующих записей в паспорте: то есть вписанных детей, не достигших полной дееспособности, то есть совершеннолетия.

Не стоит забывать, что в этом случае также важна кредитная история, выписки с места работы о вашей среднемесячной заработной плате и прочие детали, которые отражают финансовое благополучие покупателя или его семьи в целом.

Также не забывайте, что невозможно взять кредитование по двум проектам срезу, то есть скидку в двадцать процентов никто не предоставит. Причина проста: все заключается в виде одного единственного договора. То есть невозможно вписать сразу две формы на один лист и оформить сразу две льготные программы, что и исключает возможность получения такой высокой скидки в процентном соотношении.

[3]

Скидка господдержки

Скидки государственной поддержки могут быть различными, в зависимости от того какой программой решаете вы воспользоваться. Если это обычные льготы от государства в оформлении финансирования из казны для покупки автомобиля, то снижение цены или процентной ставки может достигать лишь 6,5%.

Если же вы используете программу «Семейное авто» или «Первое авто», то стоимость или процентная ставка в год может снизиться на 10% от стоимости машины.

Если же вы пользуетесь тремя оставшимися нововведениями, то процентная ставка или стоимость машины может уменьшиться на 12,5%.

Однако связываясь с первыми программами стоит помнить, что на 2018 год прогнозируют их отмену. Возможно вы сможете «заскочить в последний вагон», ведь отменить договоренность между вами и государством будет невозможно и оно будет предоставлять вам скидку на стоимость или снижение процента в год все три года на протяжении выплаты и возвращения средств.

Банки, занимающиеся оформлением кредита

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Многие банки занимаются оформлением кредитования согласно указаниям правительства. Однако выбирая банк стоит полагаться на многие факторы. Такие как уверенность в его финансовой стабильности, наличие отзывов об обслуживании, полное информирование об условиях, на которых предоставляются средства для покупки и прочее. Тем не менее, ключевым фактором для 80% населения в выборе банка для оформления льгот является процентная ставка, предоставляемая банком для кредитных средств.

Конечно же, желание сохранить лишние пару десятков тысяч рублей – не неверно. Изначально понимайте на что вы идете и сколько вам придется отдавать. Это важный аспект – высчитать сколько «машин» придется купить. Это распространенное выражение говорит как раз таки о высоком проценте, предоставляемом банками, ведь, взяли вы кредит на одну машину по количеству денег, а отдали две машины.

Именно потом процент важен. Далее представлен список банков с самым минимальным процентов по стране, которые занимаются оформлением льгот:

  1. Россельхозбанк;
  2. Сбербанк России;
  3. Газпромбанк;
  4. ВТБ-24.

Программа льготного автокредитования: список автомобилей

За текущий год стала пользоваться все большей популярностью среди граждан РФ программа льготного автокредитования 2017, список автомобилей, представленный ниже, представляет собой список желаний большей части молодых пар и молодых семей, а также доступных теперь согласно новым льготам машин!

Читайте так же:  Пособие на погребение размер и порядок оформления выплаты
1 Chevrolet Niva; 19 LADA Vesta;
2 Chevrolet Cruze (не все комплектации); 20 Mazda3 (не все комплектации);
3 Chevrolet Aveo; 21 Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
4 Chevrolet Cobalt; 22 Nissan Almera;
5 Citroen C4 (не все комплектации); 23 Nissan Note;
6 Citroen C-Elysee; 24 Nissan Tiida (не все комплектации);
7 Daewoo Nexia; 25 Opel Astra (не все комплектации);
8 Daewoo Matiz; 26 Peugeot 301
9 Ford Focus (не все комплектации); 27 Peugeot 408 (не все комплектации);
10 Hyundai Solaris; 28 Renault Duster (не все комплектации);
11 KIA Rio; 29 Renault Logan;
12 KIA Cee’d (не все комплектации); 30 Renault Sandero;
13 LADA Granta; 31 Skoda Fabia;
14 LADA Kalina; 32 Skoda Octavia (не все комплектации);
15 LADA Priora; 33 Тoyota Corolla (начальные комплектации);
16 LADA Largus; 34 Volkswagen Polo (не все комплектации);
17 LADA 4×4; 35 Bogdan – все модели;
18 LADA Samara; 36 UAZ и ЗАЗ – все модели;

Нюансы по госпрограмме льготного автокредитования: автомобили на 2017 год разобрали! А в 2018 году можно ли будет воспользоваться госпрограммой?!

Получить средства для приобретения автомобиля безусловно можно в текущем году и можно будет в следующем! Вопрос только в том, по каким именно программам и с какими именно скидками это будет происходить. Уже сейчас правительство дает понять, что некоторые из установленных сейчас проектов будут сняты и лишены юридической силы с следующего года.

Таким образом, стоит подумать хотите ли вы идти на риск оказаться ни с чем. Однако само получение средств и скидки на стоимость или понижения процента вполне возможно, особенно в случае предоставления всех необходимых документов в банк или автосалон, в котором происходит заключение контракта и приобретение движимого имущества.

Этапы получения

Процесс покупки авто по госпрограмме от оформления всех необходимых документов до самого момента покупки можно разделить на несколько этапов:

  1. Выбор авто. Тут будьте внимательны ведь необходимо соответствовать всем условиям, прописанным законодательством. Марка, год выпуска, стоимость и прочие детали. Для удостоверения во всем смотрите предоставленный выше список марок и года выпуска, а также помните о лимитной стоимости, она также упоминалась выше.
  2. Выберите банк.
  3. Оправьте заявку и все необходимые документы.
  4. Ждите подтверждения.
  5. При условии, что банк одобрил вашу кандидатуру, оформляйте договор купли-продажи.
  6. Ставьте машину на учет.
  7. Заключите договор со страховщиками.
  8. Заключите кредитный договор.
  9. После того деньги перечисляют продавцу.
  10. Распоряжайтесь своим транспортным средством по собственному распоряжению.

Условия и подробности правил участия в государственной программе льготного автокредитования “Первый автомобиль” в 2019 году

Условия программы регулируются как постановлениями правительства и Минпромторга, так и банками. Необходимо учитывать не только очевидные требования, но и возможные подводные камни которые к сожалению есть у программы.

Условия государственной программы льготного автокредитования “Первый автомобиль” регулируется различными постановлениями правительства РФ и разъяснениями от Минпромторга.

И сводятся к тому, что воспользоваться программой может каждый кто подходит под ее требования и согласен со следующими условиями покупки:

  • автомобили кредитуемые по программе поддержки не превышают 3,5 тонн;
  • наличие в автомобиле системы ЭРА-ГЛОНАСС;
  • автомобили произведены не ранее 2018 года (точный срок регулируют сами банки чаще всего это конец 2018);
  • один автомобиль продают в одни руки;
  • стоимость автомобиля не превышает 1 000 000 рублей;
  • машина только Российской сборки и из согласованного списка автомобилей;
  • кредитуют программу только банки партнеры и на срок не более 3 лет (хотя есть банки которые выдают кредиты и на 5 лет, что идет вразрез с разъяснениями Минпромторга).

Обращаем отдельное внимание на то, что наличие водительского удостоверения обязательное требование правил и без него участие в программе невозможно!

К сожалению время работы программы как и количество автомобилей весьма ограничено, но если же вы заинтересованы в ней, то подбирайте автомобиль, банк и начинайте сотрудничество с одним из них, так как условия программы поддержки подразумевают автокредитование.

Условия взаимодействия с банками

Самый сложный момент всей госпрограммы это конечно же банки. И любой кто сталкивался с желанием взять кредит знает что в работе банка только на первый взгляд все просто.
Нюансы начинают всплывать гораздо позже того как вы воспользовались его услугами.

А чтобы не попасть в просак необходимо основательно подготовиться:

Условия взаимодействия со страховщиками

Если вы все таки берете кредит по программе господдержки то вам вряд ли удасться избежать страхования КАСКО.

Как и в любом другом случае с автокредитом банки пытаются снизить риски связанные как с невозвратом долгов так и утратой собственности.

А так как на этапе выплаты вами кредита банк является собственником вашего автомобиля, то он должен как-то быть защищен от возможных негативных последствий ваших действий:

  • тотальная потеря автомобиля в аварии
  • угон машины

На помощь банкам приходят страховщики которые страхуют автомобиль участвующий в программе “Первый автомобиль” по системе КАСКО. Тут конечно же масса нюансов которые лучше учитывать.

Недочеты программы

Хоть и программа сулит однозначную выгоду на первый взгляд, однако стоит учитывать все плюсы и минусы программы, чтобы не переплатить иначе участие в программе становиться бессмысленным.

Подводные камни в программе первый автомобиль

Подводных камней как оказалось достаточно много в госпрограмме. Большую часть из них конечно можно обойти, но для этого надо проявлять не только внимательность, но и способность вести переговоры.

Условия программы льготного приобретения автомобиля адресованы исключительно на начинающих автолюбителей из числа тех кто получил права и все никак не купит собственное авто или тех, кто вот вот закончит автошколу.
Для таких людей программа может иметь неподдельный интерес. И мы рекомендуем рассмотреть ее детально.

А Вы уже разобрались в условиях программы? Если да, то какие недочеты и нюансы вы выявили общаясь с банками и представителями страховых компаний? Делитесь знаниями в комментариях. Для кого-то Ваш опыт может оказаться полезным.

Что нужно, чтобы оформить автокредит с господдержкой?

Сегодня банки предлагают много видов кредитования. Получить автокредит можно с предоставлением залога и без него, с возможностью обратного выкупа и так далее. В этом процессе активно участвует государство, предлагая воспользоваться целевой программой кредитования. Но какую программу выбрать, решать только вам. Автокредит по государственной программе является для кредитополучателя отличной возможностью купить автомобиль, сэкономив деньги. Эта программа от государства стала отличным рекламным ходом при реализации автомобилей, собранных на территории РФ. Но имеются и некоторые особенности, которые мы разберем чуть ниже.

Какие условия автокредита с господдержкой?

Воспользовавшись целевой программой автокредитования, можно получить автокредит, с учетом госсубсидий, всего под 10-11% годовых всем кредитополучателям, возраст которых от 18 до 65 лет. Но стоит учитывать, что данные льготы предоставляются на автомобили отечественного производства и накладывают ряд некоторых ограничений. Так, к ним относился вес автомобиля, приобретаемого в кредит (он не должен был превышать 3,5 тонн). Цена авто – не более 1150000 руб. Марка выбранного авто должна находиться в государственном реестре РФ. Кредит на покупку автомобиля по госпрограмме дается исключительно на приобретение легкового автомобиля, изготовленного в РФ, причем нового, а не подержанного.

Читайте так же:  Как узнать инн физического лица по паспорту

Действовать обманом, то есть тратить полученные деньги на приобретение подержанного автомобиля, не получится, так как кредит является целевым. Этот кредит предназначается для любителей отечественного автопрома. Также нужно учитывать и недостатки данного кредитного продукта. Кредитополучатель должен предоставить документы, которые подтверждают его стабильное финансовое положение. Если данные документы отсутствуют, это влечет повышение процентной ставки. От этого в зависимости находится размер суммы, выдаваемой в кредит. Выдача кредита производится на срок не более 3-х лет, тогда как коммерческие банки обычно предлагают автокредиты со сроком 5 лет и более.

В качестве первоначального взноса нужно внести 15% от общей стоимости приобретаемого автомобиля, из-за чего заемщику нужно либо привлекать свои средства, либо брать еще один потребительский кредит. Автокредит по госпрограмме выдается только в национальной валюте, а машина становится залогом на все время кредита.

К существенному недостатку этой кредитной программы относится то, что при взятии займа страховку автолюбитель должен был оплачивать за свой счет, однако некоторые банки разрешают включить первый платеж по КАСКО в сумму кредита. Во многих случаях страховка должна была быть оформлена до того момента, как автолюбитель впервые сядет за руль. Одобрение заявки на выдачу автокредита во многом зависит от грамотно собранного пакета документов. В данном случае, в каждом банке перечень этих документов может быть разным. Чтобы точно узнать эту информацию, необходимо посетить банк, участвующий в программе автокредитования. Обычно много времени тратится на сборы документов, но при покупке машины в автосалоне, можно сэкономить время, обратившись к кредитным специалистам непосредственно на месте.

Если вы хотите сэкономить время еще больше, можно воспользоваться Экспресс-кредитом. Пакет документов минимален, а заявка может быть одобрена в течении 2 часов. Сегодня этот банковский продукт очень популярен из-за своей скорости, но учтите, что процентная ставка будет намного выше.

Какие необходимы документы для оформления государственного автокредита?

Обратившись в банк или автосалон за получением автокредита с поддержкой государства, нужно предоставить два документа, подтверждающие личность, и в некоторых случаях может потребоваться справка о доходах формы 2-НДФЛ. Иногда представители финансовой организации просят копию трудовой книжки. В других банках в перечень обязательных документов входит свидетельство о браке, рождении. Подав нужный пакет документов, необходимо дождаться решения банка. Если ответ положительный, следующим этапом станет принятие определенных мер. При предоставлении авто в качестве залога, в состав документов входит обязательное страхование КАСКО, иногда условиями договора формулируется условие страхования жизни и здоровья заемщика.

Если сравнивать данный способ получения государственного кредита с Экспресс-кредитом, наиболее выгодным кажется именно второй вариант. Он может быть одобрен всего за пару часов и не требует от заемщика трат времени на сборы документов, так как достаточно всего 2-х документов. На самом деле, не стоит останавливаться на этом варианте, здесь есть свои существенные минусы. Например, высокая процентная ставка. Существует огромное количество вариантов автокредитования, которые пусть требуют большего количества документов, но зато более выгодны. Не нужно торопиться. Первоначальное предложение может показаться выгодным, но в дальнейшем мнение заемщика изменится.

Желая оформить заем, следует хорошо оценивать не только предлагаемые условия, но и свои финансовые возможности, поскольку кредитная программа, предоставляемая государством, имеет множество нюансов. Главным преимуществом кредита является снижение процентной ставки, но выплачивать его все-равно придется вам, пусть и на более выгодных условиях.

Все постановления правительства и пресс-релизы и пояснения от Минпромторга к программе Первый автомобиль актуальные на 2019 год

Основные положения программы «Первый автомобиль» на 2019 г. определены постановлениями Правительства РФ и документами являющегося основным исполнителем Минпромторга. Некоторые из них позволяют рассчитывать на ее продолжение и в дальнейшем.

«Первый автомобиль» является одним из вариантов реализации госпрограмм адресной поддержки автокредитования для граждан России, ранее не имевшим машины в собственности.

Основные нормативные и законодательные акты а также постановления идут напрямую от правительства РФ, так как это федеральная программа то есть действует она на всей территории России.
А вот разъяснения, уточнения и предложения по улучшению программы идут от Министерства промышленности и торговли (Минпромторг) которое и возглавляет эту программу.
Суммарно уже более десятка различных документов регулируют данный проект.

Постановление правительства РФ №364 от 10.04.2015г. о правилах субсидирования

На 2017 г. большинство условий льготного автокредитования были определены действующим на тот момент Постановлением Правительства РФ №364 от 10.04.2015 г..

В нем были изложены правила предоставления субсидий банкам, выдающим кредиты на покупку авто на льготных условиях, указывались общие требования к кредитуемым ТС и условия выдачи займов.

Основное постановление правительства РФ № 808 от 07.07.17 (первое постановление в котором упоминается программа “Первый автомобиль”)

Основанием для начала реализации дополнительных адресных субсидируемых государством вариантов предоставления займов на покупку авто, в том числе, «Первый автомобиль» стало принятое 7 июля 2017 г. Постановление №808.

В его тексте сформулированы изменения в правила, установленные Постановлением №364.
В частности, определены целевые показатели реализации программ. В тексте документа явно указано, что субсидированы в рамках новых программ кредиты на приобретение 58.35 тыс. легковых автомобилей физическими лицами.

Положения документов по реализации программы даны в разъяснениях Минпромторга.

Разъяснения от Минпромторга от 25.07.2017 по требованиям к участникам программы и условиям кредитования

В опубликованном тексте разъяснений Минпромторга от 25.07.2017 отражена информация, которой руководствовались финансовые организации и их клиенты при заключении договоров льготного автокредитования.

Тут впервые были указаны требования к участникам госпрограммы. В частности, указывались максимальная стоимость и возраст авто, срок кредитования и скидки по стоимости и процентной ставке, оговаривались обязательства заемщика не иметь других кредитных договоров.

Уже первые месяцы продаж показали заинтересованность покупателей и банков в льготных автокредитах.
В результате появились документы о продолжении программы в 2018 г.

Предложение Минпромторга о продлении программы на 2018 год от 28.09.2017

Впервые официальное предложение продлить действие программы «Первый автомобиль» на 2018 год высказал заместитель Министра А. Морозов.

Основанием стало внушительное число заключенных договоров – 14.7 тыс. в течение первых двух месяцев.

Читайте так же:  Как подготовить ходатайство о назначении землеустроительной экспертизы

Отчет Минпромторга о достижении целевых показателей программ льготного кредитования от 19.10.2017

Основное содержание документа Минпромторга от 19.10.2017 о достижении ключевых показателей — сведения о том, что госпрограмма «Первый автомобиль» и другие аналогичные проекты успешно выполнены.

Но, кроме этого, заявлено, что такие социально-ориентированные программы станут в 2018 г. основными мероприятиями, обеспечивающими поддержку автопрома.

Проект постановления Правительства РФ (24.11.2017)

Более конкретно предложения сформулированы в разработанном Министерством и опубликованном проекте Постановления Правительства РФ «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. № 364».

В документе впервые не заявляется о намерениях, а приводятся конкретные плановые показатели реализации и условия программ льготного автокредитования на 2018 г.

Среди наиболее важных положений – планы «реализации в 2018 году 55 тыс. автомобилей в рамках кредитных договоров» на льготных условиях, сохранение 10%-й скидки по стоимости авто и отказ от субсидирования процентной ставки.

Изменения в налогообложении в соответствии с Федеральным Законом № 335-ФЗ от 27.11.2017

С ориентировкой на реализацию социально-ориентированных программ льготного автокредитования, к которым относится «Первый автомобиль», Минпромторгом были подготовлены изменения Налогового Кодекса РФ, освобождающие получателей скидок от уплаты НДФЛ с предоставляемой скидки.
В результате Законом № 335-ФЗ от 27.11.2017 утверждена новая редакция ст.217, по которой не подлежат налогообложению «суммы оплаты части первоначального взноса в счет стоимости приобретаемого автомобиля, предоставленные за счет средств федерального бюджета, при оформлении кредита на приобретение автомобиля в порядке, утверждаемом Правительством Российской Федерации».

О чем Минпромторг сообщил в своем пресс-релизе от 04 декабря 2017.

На основании упомянутых предложений и изменений, были обновлены основные положения госпрограммы «Первый автомобиль», возобновленной с начала 2018 г.

  • Граничная стоимость автомобиля осталась неизменной – 1 450 тыс.руб;
  • Полученные скидки не облагаются НДФЛ.

Дополнение в соответствии с Распоряжением от 30 марта 2018 года №548-р

Уровень спроса на льготные автокредиты обусловил появление очередного документа о финансировании программ. Им стало Распоряжение Правительства РФ от 30.03.2018г. №548-р «О бюджетных ассигнованиях на поддержку отдельных отраслей промышленности».

Одним из пунктов документа из резервного фонда Правительства Минпромторгу на субсидирование кредитным организациям в 2018 году выделяется 3 млрд.руб.
Такой объем средств позволяет дополнительно обеспечить продажи не менее 35,5 тыс. автомобилей.

[2]

С учетом финансирования с начала года суммарный плановый показатель адресных госпрограмм автокредитования превысил 80 тысяч машин.

Дополнительные льготы для регионов (11.04.2018 г.)

В пресс-релизе Минпромторга от 12 апреля 2018 опубликованном на официальном сайте, сообщалось об увеличении скидки по госпрограмме «Первый автомобиль» и аналогичным для жителей Дальневосточного федерального округа.

Министерством для ДФО установлен размер скидок по льготным автокредитам в 25%.
Решение принято для обеспечения ценовой конкурентоспособности новых автомобилей в сравнении с подержанными иномарками, выпускаемыми в Японии и Южной Корее.

Отчет Минпромторга от 14 мая 2018 г.

Как и годом ранее, покупки автомобилей в кредит в рамках госпрограмм субсидирования пользуются спросом у потребителей.
Причем он настолько высок, что цели достигнуты всего за 2,5 месяца продаж с выделения в марте средств на программу.

В тексте подводятся итоги реализации программ — общее число авто, купленных на заемные средства при льготном кредитовании, достигло 85 940 (что даже превысило декларируемые на 2018 цели в 80,6 тыс. машин).
Существенно вырос рынок легкового и легкого коммерческого транспорта – на 20,5% до отметки 545 тыс. автомобилей.

Таким образом, программы выполнены, а их действие в российских регионах заканчивается.
Исключение составляет только ДФО, где продажи на особых условиях с увеличенной скидкой в 25% начались 11 апреля.

Перспективы продолжения программы на период до 2020 или 2025 года

У тех, кто не успел воспользоваться выгодными предложениями субсидированных автокредитов в рамках госпрограмм, несмотря на их досрочное завершение в 2018г., пока нет серьезных поводов для беспокойства.
Текущее состояние дел позволяет предполагать, что в том или ином виде они будут продолжены в период до 2020, или даже до 2025 года.

Продление программы до 2020

Как и предполагалось в приведенном выше проекте (опубликован 24.11.2017), в июле 2018 постановлением от 26 июля 2018 года №870 были внесены изменения в один из наиболее важных нормативных актов — Постановление Правительства РФ №364 от 10.04.2015г., продлив его действие до 2020 года.

Перспективы до 2025

На более длительный срок – до 2025 года, рассчитан находящийся в стадии разработки и обсуждения проект стратегии развития автомобильной промышленности.
На проходившем 27.02.2018 г. совещании во вступительном слове перед обсуждением Премьер-министр Дмитрий Медведев особо подчеркнул несколько моментов:

  • Восстановление рынка. По итогам 2017 г. наблюдался рост производства автомобилей на работающих в России предприятиях на 20% по сравнению с предыдущим аналогичным периодом.
  • Возрастание доли продаж отечественных автомобилей. Средний показатель, достигнутый в прошлом году, составил 86%.
  • Необходимость создания качественного автотранспорта для развития страны. Дословно: «…нужен доступный по цене и хороший по качеству транспорт, адаптированный под наши дороги, под наши климатические условия. Это возможно только при расширении внутреннего производства и повышении его локализации».
  • Задачу удержания высокой доли российских машин на внутреннем рынке и в дальнейшем.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Было сказано и о пути решения: «чтобы рынок вернулся к лучшим показателям, нужны дополнительные усилия и время. Нужно следить за ситуацией, в случае необходимости принимать взвешенные решения по поддержке отрасли».Именно к таким мерам поддержки относятся субсидии в рамках госпрограмм автокредитования.
Так что, вероятность их продления в ближайшие годы достаточно высока.

Источники


  1. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.

  2. Чепурнова, Н. М. Судебная защита в механизме гарантирования прав и свобод. Конституционно-правовой аспект / Н.М. Чепурнова, Д.В. Белоусов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 168 c.

  3. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.
  4. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.
Правила госпрограммы предоставления льготного автокредитования в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here