Правила оформления накопительного страхования жизни

Полезная правовая информация на тему: "Правила оформления накопительного страхования жизни" от профессионалов и понятным языком.

Условия страхования жизни и здоровья, пакеты и программы в Сбербанке

Банк предоставляет защиту от непредвиденных ситуаций, потери работоспособности, и даже в случае смерти предусмотрена выплата родственникам.

Рассмотрим, какие условия страхования существуют, и стоит ли полис всех затраченных сил и сбережений.

Условия страхования жизни и здоровья в Сбербанке

Страхование собственной жизни дело серьезное.

Доверить такой проект можно только проверенным компаниям, Сбербанк является одной из них. Качественная работа высококвалифицированных специалистов и качество обслуживания клиентов, говорят сами за себя.

Действующие условия страховых услуг в Сбербанке

Что дает страховой полис? Страховка, как это принято считать, выплачивается не только в случае травм или смерти.

Риски, которые обеспечит страховой полис Сбербанка:

  • Проблемы со здоровьем и несчастные случаи (ставка в 2,99% в год)
  • Выплата в случае смерти, тогда наследники будут в безопасности от долгов и кредита
  • При потере трудоспособности (ставка 1,99% в год)
  • При потере работы по причине смертельной болезни, травмы или получения инвалидности (ставка 2,99%)
  • В случае тяжелой материальной ситуации
  • Ставка 2,5% на индивидуальные параметры и услуги, которые заемщик выбирает сам. Это может быть: увольнение, перечень несчастных случаев, семейные обстоятельства и т.д.
  • В случае смерти связанной с ж/д или авиакатастрофой, будут дополнительные выплаты родственникам.

Польза страхового полиса:

  • Надежная защита домочадцев и родственников от непредвиденных ситуаций и долгов
  • Оплачиваемые медицинские услуги
  • Оплата больничного отпуска

Нюансы в составлении и использовании страхового полиса

Оформить документ могут лица от 18 до 65 лет.

Если клиент нарушит условия договора, то банк оставляет за собой право не выплачивать ему страховку.

Иногда предлагается оформить страховой полис при оформлении ипотечного кредита. Такая услуга не является обязательной. Но если согласиться на нее, то процент кредитной ставки будет снижен.

В договоре обязателен перечень несчастных случаев, и других ситуаций, в результате которых будет произведена выплата.

Действия и травмы, совершенные в алкогольном или наркотическом опьянении, а также нарушающие права и закон, оплачиваться банком не будут.

Срок действия полиса составляет ровно год, в случае необходимости его можно продлить. Заемщик может отказаться от использования страховки в любое время. Если был взят ипотечный кредит, то его ставка повысится после отказа от полиса.

Также в случае оформления ипотеки вместе со страховкой, в непредвиденных ситуациях половина суммы отправляется на погашение ипотеки, а другая половина на выплату медицинских услуг заемщика.

Страховка подразумевает ее покупку и ежемесячную оплату.

Страховой полис вступит на 5-15 день и будет действителен в течение года.

При приобретении кредита на недвижимость необходимо оформление страхового полиса.

Банк является посредником между страховой компанией и клиентом. Поэтому он вправе выбирать страховую компанию и их условия договора. Создав уникальный пакет можно сделать свой страховой полис значительно дешевле.

[2]

Как оформить страховой полис добровольно?

Страхование своей жизни – это добровольное решение. Даже при составлении договора и оплате услуг, клиент имеет право расторгнуть его. Необходимо обговорить заранее все нюансы, узнать стоимость и процентную ставку, а также ознакомиться с договором. Если обе стороны все устраивает, то клиентом вносится оплата и страховка начинает свое действие.

Оформить полис можно в отделении Сбербанка или прямо на сайте, тогда полис будет выслан на почту.

Никто не имеет права навязывать услуги страхования жизни клиентам, поэтому стоит взвесить все за и против, прежде чем принять такое важное решение. При подписании договора стоит несколько раз проверить все пункты и обговорить условия выплаты и перечень несчастных случаев.

Оптимальной суммой для страхования жизни считается сумма в 3-5 годовых заплат клиента.

Предусмотрен ли отказ от страховки?

Предусмотрен, но, чтобы вернуть всю сумму, придется сделать это как можно раньше.

  • Полный возврат средств будет в случае обращения клиента в течение 30 рабочих дней.
  • Половина суммы если прошло от одного до шести месяцев.
  • По прошествии шести месяцев отказаться от страховки практически невозможно. Клиент либо получит отказ, либо очень скромную сумму.

Ситуации, в которых полис будет аннулирован

  • Добровольный отказ и возврат средств
  • Выплата страховки, после чего условия сделки считаются выполненными
  • Отказ в составлении договора по причине несогласования сторон, причиной может стать смертельная болезнь
  • Банк имеет право отказать в выплате средств вообще без объяснения причин.
  • При подаче страхового полиса в банк следует дождаться ответа. Иначе можно заплатить за него деньги и получить отказ, а средства уже никто не вернет.

Стоит ли пользоваться страховыми услугами в Сбербанке?

Центр «Сбербанк страхование жизни» был признан лучшим в 2015 году среди многих конкурентов. В связи с этим можно сделать вывод о надежности подобных сделок. Как правило, сотрудники готовы прийти на помощи и ответить на все интересующие вопросы. Условия составления договора выгодны для обеих сторон.

При взятии страховки для ипотеки, понижается процент ставки погашения ипотечного кредита. В любое время можно отказаться от страхового полиса и вернуть свои сбережения.

Реакция сотрудников на непредвиденные ситуации происходит мгновенно, точно также совершаются и выплаты. При условии, что соблюдены условия договора.

Если необходима страховка, не найти более надёжного банка, заинтересованного в благополучии своих клиентов.

Читайте так же:  Правила предоставления дополнительного отпуска за ненормированный рабочий день по тк рф

Виды программ

  • «Защита близких»

Застраховать от непредвиденных ситуаций самое родное, что есть на этом свете, стоит потраченных денег. Полис можно создать онлайн, где будет указан перечень родственников и близких, которые попадают под защиту Сбербанка.

Это могут быть дети в возрасте от 2 до 24 лет. Супруги в возрасте от 18 до 65. А также родители от 35 до 75 лет.

  • «Глава семьи»

Такая страховка вступит в силу в случае получение инвалидности кормильца, после гибели от несчастного случая. При гибели от авиа и ж/д катастроф производится компенсация в виде 1.000.000 рублей.

Довольно выгодное предложение для тех, кто хочет отправиться в путешествие. Это также распространяется и на отдых в России, а не только за рубежом. Срок действия договора можно урегулировать по своим желаниям. Он может длиться ровно тот период, который клиент будет находиться в путешествии.

Такая страховка предусматривает выплаты при:

[3]

  • Потери багажа или документов
  • Проблем со здоровьем, медицинские услуги, несчастные случаи
  • Ожогах при загаре
  • Проживании в отеле в непредвиденных ситуациях
  • Необходимости переводчика в случае транспортировки
  • Визит родственников
  • Репатриация

Дополнительно можно купить пакеты:

  • Спортивный. Под защитой будет весь спортивный инвентарь и здоровье спортсмена.
  • Защита багажа. Компенсация расходов при потере багажа, а также дополнительная оплата за его ожидание сверх 4 часов.
  • Особый случай. При непредвиденном выезде из страны (независящем от клиента) покрываются все расходы. При возникновении проблем со здоровьем также предусмотрена доплата.
  • Предусмотрительный. Компенсация затрат в случае отказа от билетов при возникновении заболеваний, судебных разбирательств и т.д.

Подробные условия каждого пакета и суммы выплат, должны быть прописаны в договоре.

Стоит включать в свой договор действительно необходимые опции, иначе получится ненужная трата денег за услуги, которые просто не понадобятся. Также надо быть готовым к тому, что работники банка могут начать навязывать более дорогой пакет или расписывать его в наиболее радужных красках. Не нужно терять голову и так просто отдавать свои деньги, а также несколько раз вдумчиво перечитать каждый пункт договора.

Поможет защитить свои права при наличии ипотечного кредита. Сумма страхового полиса будет равна сумме заложенности. Такой договор защитит близких и родных от непредвиденных долгов в случае смерти, так как страховка покроет всю оставшуюся ипотеку.

При оформлении страхового полиса под ипотеку процентная ставка выплаты кредита значительно снижается. Также страховка вступит в силу при получении заемщика инвалидности первой или второй группы.

  • «Страхование от несчастных случаев и болезней»

Застраховать по такой программе можно как себя, так и любое лицо, которое пожелает выбрать клиент. Данная страховка защищает от болезней, оплаты медицинских услуг во время ЧП и непредвиденных ситуациях. Выплата родственникам в случае получения инвалидности, смерти физического лица.

  • «Накопительное страхование жизни»

Данная программа создает условия для накопления определенной суммы к определенному сроку, а также дополнительные бонусы по завершению срока. Данные средства будут считаться собственностью клиента и в случае развода никак не будут затронуты. В случаях судебных разбирательств и взысканий накопления будут оставаться на счету.

В случае неработоспособности клиента с него снимается обязанность внесения страхового взноса, но это если в договоре был обговорен данный пункт ранее.

В случае накопления лучше брать страховку на длительный период в 10-15 лет, иначе срок в 1-5 лет просто не станет существенным и прибавка к накоплениям будет довольна мала.

  • «Инвестиционное страхование жизни»

Половина вложенных средств будет оправляться в высокодоходные инвестиционные инструменты, а другая половина в более стабильные, чтобы сохранить сбережения. В случае падения актива, деньги, которые были вложены в него будут возвращены клиенту.

Все средства также находятся под защитой и в случаях развода, судебных взысканий и прочих непредвиденных ситуациях, они остаются на счете.

Таким образом, деньги инвестируются, в случае прогорания есть пункт возмещения, и по окончании программы клиент получает сумму назад, плюс инвестиционный доход.

Образец договора на подачу страхового полиса

  • ФИО;
  • Адрес проживания;
  • Дата заполнения;
  • Сумма и срок действия данного страхового полиса;
  • ФИО сотрудника банка, который оформляет данный договор;

Далее указываются пункты и условия самого договора, а именно:

  • Реквизиты и данные клиента;
  • Данные застрахованного гражданина и его место проживания;
  • Пункты, по которым договор не может быть заключен;
  • Перечень рисков и сумма выплат;
  • Сроки и порядок выплат полной суммы банком;
  • Срок действия данного договора;

Необходимы подписи как клиента, так и того, кто оформлял данный страховой полис. При оформлении от клиента должны быть предоставлены медицинские справки, которые будут показывать общую картину здоровья, а самое главное отсутствие смертельных заболеваний и ВИЧ-инфекции.

Также в страховом полисе должен быть перечень пунктов, в случае которых в выплате будет отказано и договор аннулируется.

Смотрите видео о страховании жизни и здоровья, а главное помните, что этот вид страхования является добровольным:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Накопительное страхование жизни

Каждый гражданин России рано или поздно задумывается о будущей пенсии, желая сделать так, чтоб она была достойной и предоставляла возможность проживать на хорошем уровне. Во всем цивилизованном мире уже много десятилетий активно применяется система накопительного страхования, предоставляющая возможность в течение всей жизни постепенно делать взносы в специализированную компанию, а по выходу на пенсию получать весомую добавку к государственной пенсии.

Читайте так же:  Правила предоставления субсидии ветеранам боевых действий

В настоящее время Российские власти также приходят к выводу о внедрении такой системы в нашей стране, поскольку традиционная пенсионная система уже не справляется с высокой нагрузкой в виде большого числа пенсионеров.

Перед тем, как разобраться в вопросе накопительного страхования следует выяснить, что представляет из себя данная программа, в чем ее особенности преимущества и недостатки. Итак, накопительное страхование жизни (сокр. НСЖ) – это программа, предусматривающая ежемесячное отчисление работающим гражданином части своей зарплаты в фонд частной или государственной организации, где открыт индивидуальный лицевой счет.

Выгода компании состоит в том, что денежные средства, поступаемые в фонд, прокручиваются на рынках, вследствие чего извлекается доход, который идет в форме прибыли как фирме, так и на выплату пенсии гражданам – участникам такого фонда.

Внимание! Существуют разные виды страхования, включая и то, где учитывается здоровье человека, причем в этом случае при болезни человек может рассчитывать на льготное медицинское обслуживание (страховая компания частично сможет оплатить лечение и закупку лекарственных препаратов).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В России работает несколько компаний, предлагающих такие программы на основании заключаемого договора. Такое инвестиционное страхование имеет ряд весомых достоинств, главное из которых – возможность значительно повысить размер своей пенсии в будущем. Доходность можно просчитать при помощи он-лайн калькулятора, который обычно представлен на официальном web-сайте компании.

Особенности накопительного страхования в компании «Альфастрахование»

Одной из ведущих компания в России, оказывающих широкий спектр страховых является «Альфастрахование», предлагающая страхование жизни и здоровья (взрослых, детей), движимого и недвижимого имущества и так далее. Чтобы понять, где выгоднее осуществлять накопления, следует внимательно изучить условия договоров на разные системы страхования.

Лучшие программы страхования в фирме – это целевое и пенсионное накопление, не говоря уже о накоплениях для детей. Для создания сбережений, а также финансовой стабильности, можно воспользоваться долгосрочной программой «независимость», позволяющей получить весомую прибавку к пенсии. Из ее характеристик выделяют следующее:

  • Возраст застрахованного лица: от 18 до 70 лет;
  • Срок страхования – не менее 10 лет;
  • Оплата взносов: 1 раз в полгода, или 1 раз в год;
  • Возможность страхования от несчастных случаев (временная или постоянная – инвалидность, потеря трудоспособности).

При желании, человек может легко сделать расчет онлайн, с помощью которого выполнить сравнение ее с другими программами, проанализировав плюсы и минусы. Имея такой страховой полис человек получает полную юридическую защищенность на случай непредвиденных ситуаций. А это – гарантия безопасности и того, что в случае форс-мажорных обстоятельств человек всегда сможет получить весомую денежную компенсацию.

Внимание! Чтобы просчитать, выгодно ли пользоваться программой, осуществлять платежи в рублях или в валюте, лучше всего заказать консультанта, который предоставит всю необходимую информацию, включая и то, когда появилось такое страхование и в чем его преимущества. Между прочим, многочисленные положительные комментарии и отзывы клиентов о такой программе свидетельствуют, о том, что она имеет немало преимуществ.

Накопительное страхование жизни Сбербанк

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение России, оказывающее широкий спектр полезных услуг, включая и накопительное страхование жизни. С помощью такой ценной программы, человек может сохранить и приумножить свой капитал, а также сформировать целевой капитал для ребенка.

С условиями данной программы можно ознакомиться на главном сайте банка, где также представлен электронный калькулятор.

Полезная информация! Отслеживать платежи, а также видеть суммы накопленных средств можно через свой личный кабинет, что очень удобно. Ведь при этом человеку не требуется посещать офис банка, а все операции можно выполнять через Интернет вне зависимости от места своего фактического нахождения.

Накопительное страхование жизни Росгосстрах

Программы страхования жизни от компании «Росгосстрах» — это отличная возможность получить финансовую защиту и уверенность в завтрашнем дне. Сегодня страховщик предлагает следующие программы: «Семья», «Дети», «Сбережения», каждый из которых имеет свой калькулятор расчета.

При выборе подходящего варианта следует учитывать следующее:

[1]

  • Минимальную сумму страхового вноса;
  • Срок программы;
  • Цели страхования, а также то, что включают в себя программы (компенсация по каким видам страховых случаев);
  • Наличие ежегодной индексации.

В настоящее время у данной компании немало клиентов, с отзывами которых можно ознакомиться в сети Интернет.

Рейтинг компаний для оформления накопительного страхования жизни

Чтобы определиться с тем, в какую из страховых организаций лучше и выгодней вложить средства, правильней всего проанализировать рейтинг таких компании по состоянию на 2018 год:

Программа инвестиционного и накопительного страхования жизни: что это такое?

Российский рынок переполнен компаниями, которые предлагают нам застраховать свое здоровье и жизнь, получив при этом финансовый доход в отдаленном будущем. Основным преимуществом инвестиционного страхования является формирование человеком своего собственного капитала и получение с него пассивного дохода. Важно помнить, что при выборе инвестиционной компании надо полагаться на ее надежность и репутацию.

Определение инвестиционного и накопительного страхования жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это программа вложения денег в выгодные финансовые инструменты (ценные бумаги, опционы) в совокупности со страховкой жизни инвестора. Человек, заключивший полис ИСЖ, получает потенциально высокий доход от инвестиций, а в случае его смерти близким родственникам начисляются компенсационные выплаты. Суммарная выплата зависит от накопленной стоимости паев.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это инвестиционный продукт, предусматривающий регулярные взносы застрахованного лица в счет своих же личных накоплений. Приобретая полис НСЖ, человек страхует свою жизнь и параллельно накапливает денежные средства. К моменту завершения договора клиент имеет свой капитал, равный сумме всех его страховых взносов. В случае смерти клиента или его серьезной болезни (страховой случай) родственники получают деньги. Страховая сумма не зависит от того, сколько взносов успел сделать инвестор, и выплачивается в полном объеме.

Читайте так же:  Как узнать инн физического лица по паспорту

Различия между инвестиционным и накопительным страхованием указаны в таблице:

Критерий ИСЖ НСЖ
Инвестиционные риски Ложатся на клиента (страхователя) Ложатся на фирму-страховщика
Вложения денежных резервов (кто выбирает направления инвестиций) Клиент Компания
Суть Активный прирост средств + страховка Накопление средств + страховка
Размер выплат при наступлении страхового случая Накопленная сумма паев. Чем больше вложил в инвестиции, тем больше размер страховых выплат. Гарантированная полисом сумма, не зависит от количества сделанных взносов.
Прозрачность доходности Доходность зависит от самого клиента – от цены приобретенных им паев. Клиент не знает, какую долю прибыли он получит (зависит от доходности фирмы).

Принцип работы программ

Накопительное страхование жизни

Суть накопительного страхования заключается в накоплении и защите родственников страхователя в отдаленном будущем. Договор заключается на 5-30 лет. Клиент периодически вносит удобные для него суммы на страховой счет. Фирма вкладывает клиентские деньги в классические депозиты, поэтому ежегодный прирост не очень велик и колеблется в диапазоне 5-7%. Однако цель НСЖ не в быстром приумножении финансов, а именно в их накоплении на долгосрочный период. В конце срока страхователь забирает полную сумму своих взносов и проценты.

Клиент сам определяет периодичность и сумму взносов. Основная часть вклада накапливается на счете договора – к моменту окончания программы клиент имеет свой личный капитал. Небольшая часть вклада ежегодно тратится на покрытие страховых рисков компании, под которыми подразумевается смерть клиента. По желанию клиента можно прописать в полис дополнительные риски (тяжелые травмы, болезни) – за такое «благо» компания будет взимать лишний процент. Размер страховки по случаю смерти составит полную сумму будущего капитала. Образец договора НСЖ можно посмотреть ниже.

Инвестиционное страхование

Программа работает по прозрачной схеме. Человек заключает договор инвестиционного страхования своей жизни и самостоятельно выбирает направление денежных вложений. Сумма, вкладываемая клиентом, разделяется на 2 доли: инвестиционную часть (10-20% от взноса) и гарантированный денежный фонд. Инвестиционная часть размещается в высокодоходных активах (опционы или фьючерсы) по выбору клиента и обеспечивает потенциальный доход проекта. Гарантированный фонд размещается в классические депозиты и обеспечивает возврат вложений к моменту окончания договора.

Полис инвестиционного страхования клиентской жизни защищает здоровье вкладчика и в случае его смерти обеспечивает гарантированные выплаты его родственникам. Клиент указывает в полисе выгодоприобретателя – человека, который получит страховую компенсацию в случае смерти страхуемого. Договор заключается на срок не более 5 лет. Возможны два страховых случая. Клиент доживает до окончания договора и забирает полную сумму вложенных им денег плюс инвестиционные проценты. Клиент не доживает (причина смерти значения не имеет) – сумма полностью выплачивается выгодоприобретателю.

Преимущества и недостатки программ

Программы инвестиционного и накопительного страхования жизни имеют свои достоинства и недостатки. Люди, заключившие договоры на заре появления страхового продукта на российском рынке, уже получили на сегодняшний день значительные доходы. Однако есть и недовольные отзывы о программах инвестирования — застраховавшиеся клиенты не до конца понимают принцип работы инвестиционного продукта и разочарованы его недостатками.

Достоинства накопительного страхования жизни:

  • ежегодные налоговые льготы и вычеты;
  • все вложенные деньги возвращаются страхователю в конце срока в полном объеме;
  • страхование жизни от несчастных случаев и смерти;
  • возможность самому назначить выгодоприобретателя;
  • юридическая защита финансовых вложений.

Владелец страхового вклада получает льготы: имеет право на налоговый вычет 13% от суммы сделанных им взносов за год. Он получает справку о неполучении налогового вычета по договору НСЖ. Это распространяется на договоры сроком более 5 лет. Ограничение на сумму по вычетам составляет 120 тыс. руб.

  • строгая обязанность по уплате взносов;
  • нельзя уменьшить оговоренную сумму взносов в случае, если страхователь стал неплатежеспособным;
  • штрафы за просроченные взносы;
  • пропущенный платеж может стать причиной расторжения договора, а все заплаченные ранее средства остаются у страховой компании;
  • невозможно расторгнуть полис без материальных потерь;
  • долгосрочность договора – за этот период времени страховая компания может обанкротиться и исчезнуть.

Достоинства инвестиционного страхования жизни:

  • потенциально возможная высокая финансовая прибыль;
  • возможность контроля движений своих финансов – доходность страховой организации прозрачна для клиента;
  • самостоятельный выбор направлений инвестирования;
  • льготное налогообложение на взносы и прибыль;
  • финансовые вложения по ИСЖ находятся под юридической защитой: не подлежат разделу (при разводе с супругом) в течение срока действия договора;
  • источник пассивного дохода;
  • финансовая защита родственников — возврат вложенной суммы в случае смерти страхователя.

  • финансовая прибыль высока лишь теоретически – на практике, при неэффективной стратегии управления своими вложениями, доход может отсутствовать или быть минимальным;
  • преждевременное расторжение договора приводит к значительным финансовым потерям;
  • дополнительные затраты в виде банковских комиссий за некоторые операции;
  • страховая компания может утратить лицензию, тогда клиент потеряет прибыль;
  • некоторые компании ограничивают возможность частичного вывода денежных средств, то есть не всегда можно забрать прибыль от активов до момента окончания соглашения.

Какие страховые компании считаются надежными?

Вложенные в страховые проекты деньги не защищены законом о страховании вкладов. Важно понимать, что финансовая устойчивость фирмы является главным критерием при выборе компании. Отдавая предпочтение тому или иному страховщику, надо тщательно оценить и сравнить его финансовую устойчивость. В данном вопросе можно ориентироваться на мнения оценочных агентств.

Читайте так же:  Как и где восстановить свидетельство о рождении ребенка в россии

Любая страховая фирма имеет свой рейтинг надежности. Наиболее стабильные и надежные компании оцениваются максимальной оценкой три А, то есть ААА.

Сводная таблица по страхованию в разных компаниях

Выбирая страховую компанию, следует обращать внимание на ее надежность и стаж работы на российском рынке. Важное значение имеют основные стратегии компании и финансовые показатели фирмы. Прежде чем вложить свои деньги в ИЖС, надо изучить рынок имеющихся предложений и выбрать для себя оптимальный вариант.

Страховые случаи и действия при их возникновении

В полисе в обязательном порядке прописаны страховые риски, то есть случаи, при наступлении которых выгодоприобретатель получает компенсацию. К страховым случаям относят:

  • смерть от заболевания – выплачивается 100% страховой суммы плюс проценты;
  • смерть от несчастного случая — оплачивается до 200% страховой суммы плюс проценты от вложений;
  • потеря трудоспособности (подтверждается справкой об инвалидности) – выплачивается определенная сумма, заранее прописанная в договоре;
  • авиакатастрофы, ДТП могут прописываться отдельно, и выплаты по этим случаям составляют фиксированный процент от накоплений;
  • самоубийство – некоторые компании признают такое страховым случаем при условии, что с момента заключения договора прошло более двух лет.

При возникновении страхового случая клиент или выгодоприобретатель должны обратиться в компанию, где был оформлен полис. После подачи заявления страховая компания рассматривает полученную документацию и одобряет ее. Выплаты производятся в порядке, установленном договором. Сумма может быть единовременно перечислена на счет выгодоприобретателя или несколькими равными частями. Для получения положенных денег требуются документы:

  • заявление на получение страховки;
  • справка, подтверждающая инвалидность застрахованного лица, или документ о смерти;
  • страховой полис (договор о страховании жизни между организаций и клиентом);
  • паспорт выгодоприобретателя, указанного в договоре.

Как распознать мошенников?

Свои сбережения лучше доверить проверенным страховщикам, имеющим высокий рейтинг надежности. Остается риск попасть в ловушку к мошенникам: недобросовестные фирмы привлекают клиентов завышенными процентными ставками в сравнении с остальными компаниями, а потом, чаще всего, не оплачивают страховые случаи.

Следует внимательно читать договор: мелким шрифтом в конце прописываются неблагоприятные для клиента нюансы. Что это такое? Чаще всего это информация об автоматическом продлении полиса еще на несколько лет или об обязательном перечислении страховой суммы на банковский депозит. Такие мошеннические уловки откладывают положенные выплаты на несколько лет вперед – клиент может и не дождаться возврата своих денег. Важно помнить, что прежде чем подписать договор, поддавшись агитации сотрудника компании, надо внимательно прочитать весь документ и проконсультироваться с юристом.

Как получить выплату по страхованию жизни?

При наступлении страхового события у владельцев полиса возникает разумный вопрос — как же получить выплату от страховщика в полном объеме. Согласно стандартным условиям договора страхования, для того, чтобы получить выплату, требуется подготовить пакет документов и доказать, что событие попадает под условия выплаты компенсации. И если все будет оформлено правильно, то компания произведет выплату страхователю.

Но на практике добиться возмещения не всегда легко. Страховые компании зачастую предъявляют ряд жестких требований и часто отказывают в компенсации по тем или иным причинам, в результате чего страхователю ничего не остается, кроме как получать возмещение от компании в судебном порядке. В данной статье мы осветим вопрос — какие формы возмещения по договору страхования жизни существуют, как и в каком порядке их можно получить?

Формы выплат страхового возмещения

В соответствии со стандартными условиями договора страхования жизни выплата возмещения может производиться несколькими путями:

  • в виде денежной компенсации за понесенные расходы при наступлении страхового события, приведшего к инвалидности или смерти лица;
  • в виде накопленной суммы, ранее внесенной страхователем на сберегательный счет — обычно действует в рамках пенсионных программ, а также программ страхования на дожитие.

В рамках накопительного страхования выплата может быть осуществлена сразу всей суммой, либо распределена на несколько лет. При внезапной смерти застрахованного лица возмещение будет выплачено указанному в договоре выгодополучателю.

Типовые условия выплаты компенсации

Конкретные условия осуществления выплат обычно подробно прописываются в договоре страхования, и могут сильно отличаться в зависимости от типа и условий программы. Вместе с тем, общим требованием выплат возмещения является наступление события, предусмотренного договором. При страховании жизни к таковым случаям относят:

  • достижение возраста, указанного в полисе;
  • гибель лица по независящим от него причинам;
  • получение любой группы инвалидности после травмы или перенесенного заболевания;
  • диагностирование смертельно опасной болезни;
  • получение серьезных увечий в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц;
  • необходимость экстренного хирургического лечения;
  • получение временной нетрудоспособности.

Частые причины отказа в выплатах

Существует несколько причин отказа страховой компании от осуществления выплат, которые являются правомерным требованием страховщика, и даже обращение в суд не сможет изменить ситуацию. В частности, к ним относятся:

Например, гражданин, застраховавший свою жизнь, получил инвалидность, проигнорировав правила техники безопасности на производстве. Может показаться, что такое событие является страховым случаем, но поскольку оно произошло по вине самого застрахованного, то такой случай будет признан нестраховым и компания имеет право отказать в выплате компенсации.

Сроки выплаты компенсации

При наступлении страхового события заявитель должен уведомить страховщика о событии как можно раньше, но не позже чем через 30 дней. Данное условие должно быть дополнительно прописано в договоре, равно как и перечень уважительных причин, по которым этот срок может быть увеличен.

Читайте так же:  О доходах ниже прожиточного минимума

Согласно договору страхования документы на возмещение обычно рассматриваются в течение 5-20 дней. На практике же период рассмотрения прошения может быть увеличен до нескольких недель, если у компании возникают сомнения в подлинности документов и достоверности предоставленной заявителем информации. Сроки могут также быть продлены в случаях, если к расследованию страхового события были привлечены правоохранительные органы для выяснения причины.

В случае, если страховщик затягивает время без достаточных на то оснований, можно обратиться в суд. Однако перед обращением в суд рекомендуется написать письмо на имя генерального директора СК с жалобой на длительное разбирательство страхового случая. Если это не поможет, можно обратиться в прокуратуру, органы по защите прав потребителей и Роспотребнадзор.

Порядок получения возмещения

При страховании жизни действуют общие правила оформления страхового случая. Так, если произошел страховой случай заявитель должен обратиться к представителю страховщика по контактам, указанным в полисе или договоре страхования, или напрямую связаться с офисом СК.

После этого ему потребуется подготовить заявление и предоставить подтверждающие документы в объеме, предусмотренном договором. При составлении заявления в нем в обязательном порядке необходимо указать:

  • данные заявителя;
  • номер договора или полиса;
  • дату и время наступления страхового события;
  • подробное описание произошедшего случая.

Далее необходимо подать документы в страховую компанию — на этом этапе сотрудник компании должен проверить правильность составления заявления, и подтвердить наличие всех требуемых документов. Если обращение было составлено правильно и сопроводительные документы собраны в достаточном объеме, будет произведена регистрация страхового случая, а документы будут переданы на рассмотрение.

По результатам проверки страхователю на телефон или электронную почту поступит уведомление, и в случае положительного решения от него потребуется вновь обратиться в страховую компанию для получения выплаты.

Уже сегодня многие страховые компании предлагают уведомить о наступлении страхового события на своем сайте. На практике эта система работает не всегда слаженно, но позволяет удаленно уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Требуемые документы

Перечень документов, необходимых для рассмотрения страхового случая, указывается в договоре и часто зависит от произошедшего события. Вот перечень основных документов, необходимых для предоставления в компанию:

  • заявление от выгодополучателя (если он указан в договоре), либо от законного наследника;
  • документ, подтверждающий право наследования имущества умершего;
  • паспорт заявителя;
  • страховой полис или договор;
  • свидетельство о наступлении смерти застрахованного лица;
  • справка из медицинского учреждения с указанием причины гибели;
  • реквизиты с номером банковского счета.

Если застрахованное лицо получило серьезные телесные увечья или инвалидность, то также может потребоваться предоставление соответствующих справок с подтверждением диагноза и указанием причины нетрудоспособности. Медицинские работники не вправе отказывать в оформлении документа.

Судебная практика

Страхование жизни относится к сложным, с юридической точки зрения, процессам. В последние годы компании стали все чаще отказывать в выплатах, и примерно в трети случаев страхователям удается получить причитающуюся сумму только через суд.

Пример: Гражданин Иванов застраховал жизнь на сумму в 1 млн рублей. Переходя дорогу в неположенном месте, его сбила машина, и в результате сильнейших повреждений он умер. Прямой наследник — сын Иванова — обратился в компанию, чтобы получить компенсацию. Но заявителю было отказано в выплате и мотивировано тем, что смерть наступила по неосторожности застрахованного лица. Суд постановил, что отказывать в выплате по договору страхования жизни компания не имеет права, поскольку случай попадает под страховой. Компанию обязали выплатить всю сумму, предусмотренную по риску «Наступление смерти».

Иногда установить причину смерти не удается, и получить в этом случае компенсацию, указанную в договоре, становится проблематично. В этом случае может помочь проведение независимой экспертизы для уточнения причины гибели застрахованного лица и последующее судебное разбирательство со страховой компанией.

В судебной практике часто встречаются случаи, когда заявители пытаются доказать свое право на выплату без оснований на это. Если в договоре подобный случай однозначно относится к категории «нестраховых», то получить компенсацию не получится ни при каких обстоятельствах.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пример: Гражданин Крылов, заключивший договор на страхование жизни, получил серьезную травму на горнолыжном курорте. При уточнении обстоятельств дела выясняется, что страхователь занимался активным видом спорта в состоянии алкогольного опьянения, что привело к падению. Суд постановил, что компенсация Крылову не положена.

Источники


  1. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.

  2. Договор мены. Официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2013. — 698 c.

  3. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.
  4. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.
Правила оформления накопительного страхования жизни
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here