Условия ипотеки на покупку частного дома с земельным участком

Полезная правовая информация на тему: "Условия ипотеки на покупку частного дома с земельным участком" от профессионалов и понятным языком.

Какие банки предоставляют ипотеку на дома с земельным участком и на каких условиях?

В последние время многие банки предоставляют различные ипотечные программы для своих клиентов.

В ипотеку можно взять не только квартиру, но и частный дом и земельный участком.

Узнать об особенностях ипотеки на землю и дом, а также о том в каких банках ее можно оформить и кому, можно узнать из данной статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особенности ипотеки на дома с земельным участком

Самые выгодные условия банки предоставляют на покупке квартир. А вот покупка в ипотеку дома и земли возможна не во всех банках. В большинстве случаев обязательным условием для возможности получения такого кредита является наличие на земле готового дома.

Такие кредитные займы отличатся от ипотечных программ на другие цели более высокими процентными ставками, которые объяснятся высокими рисками банка. Также для такого кредита характерна повышенная страховка, особенно на частные дома, сделанные из дерева, и более высокие требования к доходам лиц, оформляющим такой заем.

Список банков, выдающих такой жилищный кредит

Если ипотеку на приобретение квартиры можно получить практически в каждом банке, то с покупкой частного дома и участка все обстоит по-другому. Но все же в самых крупных банках России такие кредитные программы существуют. Список банков, которые дают такой жилищный кредит, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Центр-инвест;
  4. Газпромбанк;
  5. Московский кредитный банк;
  6. ВТБ 24.

Предъявляемые требования к земле и дому

Купить в ипотеку можно не каждый жилой дом, так как банки предъявляют довольно жесткие критерии к строению и к земельному участку.

Основные требования к земле:

  • участок должен располагаться как можно ближе к населенным пунктам, а лучше всего в их черте;
  • рядом должны быть транспортные пути и коммуникации;
  • земля должна быть в отдалении от предприятий, предоставляющих экологическую опасность;
  • участок не должен быть частью природоохранной зоны;
  • лучше всего, если земля будет находиться как можно ближе к отделению банка, где оформляется ипотека. В большинстве случаев предельно допустимое расстояние не должно быть более 70 км;
  • размер участка должен быть меньше требований, предоставляемым банком. Каждая финансовая организация предоставляет свои критерии к этому пункту;
  • земля должна быть собственностью продавца;
  • участок должен состоять на учете в земельном кадастре;
  • земля должна иметь четко обозначенные границы.

Основные требования к дому:

  1. Дом не должен быть в аварийном состоянии;
  2. Дом обязательно должен относиться к категории жилых строений;
  3. Фундамент здания должен быть сделан из бетона, кирпича, камня или железобетона;
  4. Оценочное значение износа здания не должно превышать 40 – 50%;
  5. Дом должен иметь все основные коммуникации, к которым относится электричество, газ, вода и канализация;
  6. Он должен быть отдельно стоящим;
  7. Дома из бруса, а также саманные или щитовые постройки должны быть не старше 10 – 15 лет.

Каким критериям должен соответствовать заемщик?

Банки налагают определенные требования не только к дому и земельному участку, но и к самому заемщику. Лица, которым могут вступить в ипотечную программу должны являться гражданами Российской Федерации и должны быть старше 21 года, но младше 65 -70 лет на момент полного погашения долга.

Еще одним условием является то, что заемщик должен быть прописан или иметь временную регистрацию в регионе, в котором он собирается приобрести дом и участок. Доход заемщика и созаемщиков должен быть таковым, чтобы иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи.

Сроки, условия, ставки

Каждый банк имеет свои условия ипотечные программы для частного жилья. Поэтому для того чтобы получить правильное представление о таком кредите, нужно рассмотреть предложения самых крупных и популярных банков, дающих такие займы.

    Сбербанк.

  • Срок: не более 30 лет.
  • Условия: минимальная сумма от 300 тысяч рублей, а максимальная – не больше 80% от необходимой суммы. Первый взнос – не меньше 20%.
  • Ставка: от 12,5% (от 12%для молодых семей) до 14%.
  • ВТБ 24.
    • Срок: не более 30 лет.
    • Условия: Минимальная величина 1,5 миллиона рублей, а максимальная — 9 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
    • Ставка: от 13,1%.
  • Центр-Инвест.
    • Срок: от 5 до 20 лет
    • Условия: Минимальная сумма 300 тысяч рублей. Первый взнос – не менее 10%.
    • Ставка: От 12,8% до 14,5 %.
  • Московский кредитный банк.
    • Срок: до 20 лет.
    • Условия: Минимальная сумма 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. Первый взнос – от 15%.
    • Ставка: не более 22,5 %.
  • Россельхоз Банк.
    • Срок: от 1 месяца до 30 лет.
    • Условия: Минимальная сумма 100 тысяч рублей, а максимальная – 20 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
    • Ставка: от 12,9% до 17,5%.
  • Газпромбанк.
    • Срок: до 15 лет.
    • Условия: Минимальная величина займа 500 тысяч рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей.
    • Ставка: от 13% до 14%.

    К сожалению, как видно, без первоначального взноса взять ипотеку на дом с земельным участком у вас не получится.

    Сбор необходимых документов

    Для получения ипотеки на дом и землю нужно предоставить в банк определенные документы. Обязательным документом является паспорт заемщика и созаемщика. Также нужно предоставить в финансовую организацию свидетельство о браке, брачный договор, если он имеется, и свидетельства о рождении или паспорта детей.

    Кроме того, к обязательным бумагам относятся копия трудовой книжки и трудового договора, справка о доходах и документы, подтверждающие то, что залоговое имущество находится в собственности заемщика. Залоговое имущество также нужно оценить и предоставить в банк документацию этой оценки.

    Важными документами также являются бумаги о приобретаемом имуществе. Так в банк нужно собрать документацию о том, в чьей собственности состоит приобретаемый дом, а также первичные документы приобретаемого строения. Точный перечень бумаг нужно уточнять в банке.

    Читайте так же:  Оспаривание отцовства в судебном порядке по заявлению отца

    Заполнение анкеты

    Обязательной частью оформления ипотеки является заполнение анкеты. В ней нельзя допускать исправлений ошибок или указывать недостоверные данные. В анкете обязательно указываются персональная информация о заемщике:

    • его ФИО;
    • образование;
    • дата рождения;
    • пол;
    • контактные данные;
    • паспортные данные заемщика.

    Затем нужно указать информацию о семье, которая включает в себя семейное положение, а также ФИО и дату рождения супруга, детей и родителей. Обязательному заполнению подлежат и пункты о работе и размере дохода.

    В них указывается место работы, должность, стаж информация о предприятии, общий стаж, 3 последних места работы, ежемесячный доход, основные расходы и общий семейный доход.

    Также в анкете на ипотеку нужно указать сведения об имуществе, находящемся в собственности, а также информацию о личных транспортных средствах. В качестве дополнительной информации могут указываться данные о кредитах, зарплатных счетах и вкладах в других банках.

    Обязательной является информация о цели кредита и участие в каких-либо кредитных программах, например молодая семья или жилье для военных. Если при покупке используется материнский капитал, то это тоже указывается в анкете. Также нужно указывать паспортные данные созаемщика и сведения о его доходах.

    Статья 935 ГК РФ. Обязательное страхование

    • Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
      • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
      • риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
    • Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
    • В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
    • В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ.

    Подача заявки

    Подать заявку на ипотеку сейчас довольно просто. Для этого можно либо обратиться к сотрудникам банка в его отделении, либо оставить заявку прямо на сайте. Услугу онлайн заявления на данный момент предоставляют практически все крупные банки.

    Для подачи заявки не требуется подача всех анкетных данных и документов. Кроме того существуют сервисы, которые позволяют подать заявки сразу в несколько банков.

    Ипотеки на покупку дома и участка не пользуются особым спросом, так как требуют много документов и имеют повышенную процентную ставку. Но все же они являются хорошим решением для тех, кто мечтает о собственном доме.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Ипотека на деревянные дома: какие банки дают кредиты, на каких условиях?

    Деревянные дома значительно уступают в цене жилью из более износостойкого материала, при этом современные технологии строительства позволяют возводить крепкие и надежные объекты. Эти достоинства нередко привлекают людей, желающих купить частный дом в ипотеку.

    Где можно оформить ипотеку на деревянный дом? Какие требования предъявляют банки к заемщик и объекту кредитования?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Банки, которые кредитуют деревянное жилье

    Какие же российские банки дают ипотеку на покупку деревянного дома:
    • Сбербанк.
    • Юникредит.
    • Открытие.
    • Райфайзенбанк.
    • ДельтаКредит.
    • ВТБ24.
    • Россельхозбанк.
    • Альфабанк.

    Кредит на покупку деревянного жилья выдается в рамках ипотечной программы на приобретение загородной недвижимости или частного дома.

    Предъявляемые требования

    К заемщику

    Каждый банк выдвигает свои требования к клиентам, однако у всех банков прослеживаются общие критерии оценки заемщика:

    • Возраст – от 21 до 65 лет.
    • Российское гражданство.
    • Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте.
    • Общая трудовая деятельность за последние 5 лет – не менее 1 года.
    • Наличие регистрации в регионе подачи заявки на кредит.
    • Наличие постоянного дохода и трудоустройства.
    • При недостаточном уровне заработной платы допускается оформление ипотеки с созаемщиком.

    К недвижимости

    Бытует мнение, что банки не выдают кредиты на покупку деревянного жилья. Причины – повышенная износостойкость и недолговечность объекта. На самом деле банки охотно выдают ссуду на приобретение частного дома из дерева. Главное условие – жилье не должно быть ветхим.

    Новые технологии строительства позволяют сейчас возводить крепкую и долговечную деревянную недвижимость, которая ничем не уступает по качеству панельным или кирпичным домам. Требования к деревянному дому:

    • Недвижимость должна находиться в эксплуатации.
    • Фундамент должен быть основательным, прочным и надежным.
    • Износ дома к моменту погашения кредита не должен превышать 70%.
    • Жилье не может быть старым и ветхим. Возраст дома – не более 15 лет.
    • Дом должен быть пригодным для постоянного проживания.
    • Наличие инженерных коммуникаций и отопления.
    • Конструкция постройки и крыша должны быть надежными.
    • Жилье должно располагаться в черте населенного пункта.
    • Отсутствие незаконных пристроек и надстроек.
    • Целевое назначение земельного участка – земля населенных пунктов или с/х участок.
    • Стены и крыша не должны иметь неустранимых дефектов.
    • Удаленность от города, в котором располагается офис банка, – не более 50-100 км.

    Условия для займа

    Банк Ставка Первоначальный взнос Сумма и срок
    ДельтаКредит. От 11%. От 40%.

    От 300 тыс. руб. на срок до 25 лет.

    Банк Открытие. От 11%. От 30%.

    От 500 тыс. до 15 млн. руб. на срок до 30 лет.

    Сбербанк. От 11,5% От 25%.

    От 300 тыс. руб. на срок до 30 лет.

    ВТБ24. От 10,7%. От 10%.

    От 600 тыс. до 60 млн. руб. на срок до 30 лет.

    Россельхозбанк. От 11,5%. От 15%.

    От 100 тыс. до 20 млн. руб. на срок до 30 лет.

    Альфабанк. От 11%. От 40%.

    От 600 тыс. руб. на срок до 25 лет.

    Читайте так же:  Кто может быть крестными родителями у ребенка мужи и жена, бабушка, сестра
    Юникредит. От 13%. От 50%.

    От 500 тыс. до 15 млн. на срок до 30 лет.

    Райфайзенбанк. От 12,75%. От 40%.

    До 26 млн. руб. на срок до 25 лет.

    В каком банке выгоднее?

    Для определения выгодного кредитного предложения нужно исходить из своих финансовых возможностей. Если вы готовы внести большой первоначальный взнос, то следует обратить внимание на программы с низкими процентными ставками. Они рассчитаны с учетом оплаты первого взноса 40-50% от стоимости дома. Самые низкие ставки на частные дома в банках ВТБ24, ДельтаКредит, Открытие и Альфабанк. Сбербанк тоже предлагает низкие ставки при достаточно небольшом первом взносе 25%.

    На сумму кредита также влияет и стоимость страховки. Кредитуемая недвижимость должна обязательно быть застрахована. Страхование жизни и здоровья – не обязательное условие, однако при отказе страхования банки начисляют дополнительный процент. К примеру, в Сбербанке – это 1%, а в Россельхозбанке – 2%.

    Если вы являетесь клиентом определенного банка (получаете зарплату на его карту или пользуетесь иными услугами), то следует обратить внимание именно на это учреждение.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Молодым супругам рекомендуется рассматривать банки, которые предоставляют льготы молодым семьям, и дают возможность оплачивать первоначальный взнос средствами материнского капитала. Такими банками являются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфабанк, Открытие.

    Какие документы потребуются?

    Для оформления ипотеки на деревянный дом потребуются:

    • паспорт (копия и оригинал);
    • свидетельство о браке (если заемщик состоит в браке);
    • справка 2НДФЛ с работы или иные документы, подтверждающие размер дохода;
    • трудовая книжка или трудовой договор;
    • документы на недвижимость и землю;
    • документы на залоговое имущество (если ипотека выдается под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента).

    После выбора дома банку нужно предоставить заключение об оценке недвижимости, а также технические бумаги на объект: техпаспорт, кадастровый паспорт, план дома и пр.

    Заполнение заявления

    Подать заявление на предварительно рассмотрение можно через сайт выбранного банка или лично в отделении учреждения. В анкете указываются следующие данные:
    1. Личные сведения о заемщике.
    2. Данные о работодателе, стаже, размере зарплаты, должности и сфере деятельности.
    3. Если у заемщика помимо основной работы есть и другие источники доходов, то их нужно также указать в отдельном пункте. Это будет только плюсом для кредитополучателя.
    4. Требуемая сумма на покупку жилья и срок.
    5. Данные о близких родственниках и их трудовой деятельности.
    6. Информация об имеющихся кредитах.
    7. Контактные данные.
    8. Сведения об имеющейся недвижимости или автомобиля в собственности.
    9. Сумма ежемесячного дохода и обязательных расходов.

    [2]

    Сроки рассмотрения анкеты

    После подачи заявки нужно дождаться решения банка. Рассмотрение анкеты длится от 2 до 7 дней. Если ипотека одобрена, то сотрудник банка связывается с клиентом для уточнения деталей кредита и информирует о необходимых документах для дальнейшего оформления.

    Страхование

    Документы на дом проверяются не только банком, но и страховой компанией. На основе них страховые агенты определяют сумму страхового взноса. Стоит учесть, что не все компании страхуют деревянные дома, так как их главным недостатком является низкая огнестойкость. Стоимость страхования деревянного дома будет на порядок выше, чем страховка на дома из кирпича или панельного блока.

    Собираясь брать ипотеку на деревянный дом, заемщик должен знать, что такая недвижимость должна соответствовать всем требованиям банка касательно года постройки, надежности конструкции и состояния фундамента. Частая причина отказа в кредите на деревянное жилье – это неверный выбор объекта.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Как купить в ипотеку дом с земельным участком?

    Загородный дом – заветная мечта многих семей, но далеко не все могут позволить себе приобретение частного коттеджа за наличные средства. Здесь на помощь приходит ипотека на покупку дома с земельным участком. Однако банки в основном ориентированы на выдачу займов для приобретения квартир, поэтому при покупке дома могут возникнуть некоторые сложности.

    Ключевые отличия

    Банки привыкли воспринимать в качестве ипотечных объектов именно квартиры. Под этот вид недвижимости и «заточены» большинство программ. Например, в Сбербанке существуют различные виды кредита на жилье:

    • с господдержкой;
    • молодым семьям;
    • на покупку готовой недвижимости;
    • на строительство жилого дома;
    • на покупку загородной недвижимости и т. д.

    Загородный дом имеет ряд отличий от квартир, поэтому банки предъявляют к покупателям разные требования. Ипотека также имеет свои особенности. В списке ниже указаны наиболее яркие из них:

    • квартиры пользуются большим спросом, чем частные дома, именно поэтому последние сложнее продать, поэтому банки начисляют на них больший процент;
    • загородное жилье обычно на порядок дороже, да и содержание коттеджа подразумевает большие расходы, поэтому позволить себе такую ипотеку могут только достаточно обеспеченные граждане;
    • деревянный дом с участком подвержен большим рискам, например возникновению пожара, поэтому страховка обойдется дороже;
    • загородный дом обязательно должен быть жилым, что подтверждается документами, это означает, что в него необходимо провести электричество, воду, газ – словом, подключить к необходимым элементам инфраструктуры.

    Только при выполнении подобных требований можно рассчитывать на ипотечный кредит на частный дом или земельный участов.

    Следует учесть, что земельный участок является отдельным объектом, на него оформляется свой пакет документов. Поэтому, если земля «голая», т. е. на ней не возведено капитальных построек, то оформить ее под ипотеку в соответствии с законодательством невозможно: этот вид кредита выдается исключительно на жилые помещения. Следовательно, будущий заемщик должен хотя бы начать строительство дома и только потом оформлять кредит.

    Ипотеку на земельный участок сам по себе получить практически нереально: обязательно должно быть зафиксировано намерение построить на нем жилье.

    Еще одно отличие – статус строения: жилое или нежилое. Сбербанк, к примеру, выдает отдельные виды кредитов – на жилой дом и на дачу/коттедж (помещение, не предназначенное для постоянного проживания). По этим программам различаются не только условия, но и пакет документов, предоставляемых для проверки, и к заемщикам предъявляются разные требования.

    Предмет залога

    Если в случае с квартирой на вторичном рынке или готовым домом предметом залога выступает сама покупка, то незавершенное строительство предполагает большие риски. И банки, естественно, не желают их брать на себя. Например, тот же пожар или авария при возведении здания. Еще один риск – недооценка стоимости стройки, в результате дом оказывается готов не до конца, а незаконченное строительство стоит гораздо дешевле, чем завершенное.

    Читайте так же:  Как подать заявление на очередь в детский сад

    Поэтому банку невыгодно связываться с подобными заемщиками, и он всегда просит какое-то обеспечение. Чаще всего это земельный участок, уже имеющаяся квартира, автомобиль или другое ликвидное дорогостоящее имущество.

    Для определения стоимости залога потребуется оценка имущества независимым специалистом. В зависимости от цены будет установлен максимальный размер кредита. Для Сбербанка – это 75% от стоимости залога.

    К примеру, имеющаяся у заемщика квартира оценена в 3 150 000 рублей. Следовательно, максимум, который даст Сбербанк, составляет 2 362 500 рублей.

    Условия кредитования

    В зависимости от выбранной программы условия предоставления кредита могут различаться кардинальным образом. Поясним на примере крупнейшего банка России – Сбербанка, так как по статистике около 60% ипотечных кредитов оформляется именно в нем.

    Существуют три программы Сбербанка, по которым можно совершить покупку загородной недвижимости.

    1. «Приобретение готового жилья». Это стандартная программа, по которой можно купить и дом, и квартиру. Условия:

    • сумма – от 300 тыс. рублей до 15 млн рублей;
    • ставка – от 12% (минимальная – только для молодых семей);
    • срок выдачи ипотеки – до 30 лет;
    • взнос – от 20%.

    Клиенты Сбербанка могут не подтверждать платежеспособность, остальным клиентам придется приготовить справки.

    2. «Строительство жилого дома». Это та самая так называемая ипотека на земельный участок. По факту деньги выдаются на покупку стройматериалов и оплату труда строительной компании. Целевое расходование средств подтверждается документально. Для Сбербанка обязательно потребуются план будущей постройки, смета, договор с подрядчиком, разрешение на строительство. Условия кредита:

    [3]

    • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
    • максимум – 75% от оценочной стоимости будущего дома либо 75% от стоимости залога;
    • ставка – от 13%;
    • срок – до 30 лет;
    • взнос – от 25%.

    3. «Загородная недвижимость». По этой программе можно купить дачу, домик, коттедж и любое другое нежилое помещение. Условия:

    • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
    • максимальная – 75% от стоимости залога;
    • срок – до 30 лет;
    • взнос – от 25%;
    • ставка – от 12,5%.

    Кредит может выдаваться на покупку уже возведенных объектов или на их строительство.

    Как указано на сайте Сбербанка, по всем программам ставка увеличивается:

    • на 0,5 пункта, если заемщик не зарплатный клиент банка;
    • на 1 пункт – до момента фактической регистрации ипотеки;
    • на 1 пункт – при отказе оформлять страхование жизни и здоровья.

    Страховка залога и титульное страхование во всех случаях являются обязательным условием.

    Требования к заемщику и поручителям

    По каждой программе Сбербанка будущий владелец жилья должен будет предоставить различный пакет документов. Какой именно – лучше проконсультироваться у менеджера, так как выдача ипотеки осуществляется в индивидуальном порядке, и в каждом случае может потребоваться предъявление специфических бумаг. Однако базовый пакет документации при покупке дома и земельного участка выглядит так:

    • личные документы заемщика и созаемщика;
    • свидетельство о браке;
    • брачный договор;
    • документы на детей;
    • документы, подтверждающие аренду или выкуп земельного участка, разрешение на строительство (при оформлении соответствующей ипотеки);
    • выписка из Росреестра о праве владения имуществом, первичные документы (при покупке построенного дома);
    • справка о доходах (кроме зарплатных клиентов);
    • копия трудовой книжки или трудовой договор;
    • документы о праве владения залоговым имуществом, оценка стоимости залога.

    Супруг или супруга кредитуемого лица вне зависимости от возраста и размера заработной платы всегда считается созаемщиком. Помимо второй половинки, Сбербанк разрешает привлекать до 3 созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной суммы ежемесячного платежа.

    Непосредственно к ипотечному заемщику предъявляются такие требования:

    • минимальный возраст – от 21 года;
    • предельный возраст на момент погашения кредита – 72-75 лет (значит, при взятии ипотеки на 30 лет максимальный возраст составляет 42-45 лет), без предоставления залога и поручителей – 65 лет;
    • стаж работы: общий – от 1 года, непрерывный – 6 месяцев (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

    Следует учесть, что максимальный платеж в месяц будет соответствовать примерно 50-60% чистого дохода заемщика, то есть из него будут вычтены:

    • расходы на обслуживание действующих кредитов;
    • прожиточный минимум на каждого иждивенца;
    • средний размер квартплаты;
    • иные действующие выплаты в пользу государства или третьих лиц (штрафы, компенсации и т. д.).

    Чтобы получить достаточную сумму денег, необходимо либо привлекать созаемщиков, либо предоставлять свидетельства наличия дополнительного дохода.

    Алгоритм получения

    Процедура получения ипотеки для покупки или строительства частного жилого дома выглядит так:

    1. Следует обратиться в банк для получения предварительного одобрения ипотеки. Эксперты советуют в первую очередь попытаться оформить кредит в зарплатном банке или в том учреждении, в котором уже ранее брали займы. В таком случае будет больше доверия и меньше проверок.
    2. После получения одобрения заявка действительна в течение 3 месяцев – конкретную продолжительность лучше уточнять у менеджера, так как в разных банках по разным программам она может отличаться.
    3. За этот срок необходимо отыскать подходящий дом или земельный участок и заключить предварительный договор купли-продажи жилья либо заключить договор с подрядчиком на строительство дома, составить смету и получить разрешение на постройку в отделе архитектуры местного муниципалитета. В первом случае это может быть физическое или юридическое лицо, во втором – юридическое. При этом многие банки требуют, чтобы подрядчик был аккредитованным строителем – этот момент также лучше прояснить заранее.
    4. Далее в банк подаются документы. В случае покупки готового жилья – первичная документация, справки об отсутствии долгов, копии личных документов владельцев и т. д. В случае строительства – договор с подрядчиком, смета, лицензия строительной организации, все необходимые разрешения и т. д.
    5. Банк проверяет законность и юридическую чистоту сделки, определяет залоговую стоимость жилья по предоставленным документам.
    6. В случае положительного решения можно начинать оформлять сделку: составить окончательный договор с продавцом или подрядчиком и заверить его в регистрационном органе.
    7. После сторонам необходимо обратиться в банк с документами, свидетельствующими, что сделка состоялась: в настоящий момент это зарегистрированный договор и справка из Росреестра, подтверждающая переход права собственности.
    8. Банк перечисляет на счет продавца или строительной организации необходимую сумму, а с покупателем заключает ипотечный договор с закладной. Также покупатель оплачивает страховой полис с выбранными опциями.
    9. После получения платежных документов сторонами расчет можно считать полностью завершившимся.
    Читайте так же:  Правила получения максимального пособия по безработице

    Конкретный набор действий может отличаться в зависимости от конкретных ситуаций. Например, если в числе собственников частного дома находятся дети, то обязательно понадобится разрешение от органа опеки, а если земельный участок арендован, то нужно продлить договор аренды на весь срок действия ипотечного договора. Вполне возможно, что самостоятельно такую сделку сможет провести не каждый человек, а только обладающий специальными знаниями или готовый тщательно «проработать» каждый вопрос. Скорее всего, придется пользоваться помощью менеджеров банка или даже профессиональных риелторов.

    Таким образом, покупка в ипотеку частного дома и земельного участка носит специфический характер. Банки предлагают отдельные программы для приобретения готового жилья и для постройки. В каждом случае понадобится свой пакет документов, да и требования к заемщику различаются. Также в большинстве случаев банки потребуют залог или поручительство нескольких физических лиц. Алгоритм оформления ипотеки достаточно сложен и запутан, но для успешного завершения сделки достаточно просто тщательно следовать указаниям менеджера банка и опираться на соответствующее законодательство.

    [1]

    Ипотека на земельный участок — Условия и ключевые моменты

    Ипотека — популярная услуга в банке, позволяющая заемщику получить деньги, чтобы приобрести недвижимость. Не так давно появилась ипотека на землю, дающая право покупать участки и строить дома. Как взять такой кредит, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура и какие альтернативы есть сегодня? Расскажем далее.

    Особенности

    Ипотека на землю в России предлагается в двух вариантах:

    1. На приобретение земли для сдачи в аренду или использования для сада и огорода.
    2. На покупку участка для постройки дома.

    Требования и условия предоставления ссуды банк предъявляет, в зависимости от того, какую цель преследует заемщик. Сегодня многие банки предлагают ипотеку на землю. Однако, учитывая то, сколько стоит в среднем участок ПЖМ, каждое кредитное учреждение рассматривает только ликвидные капиталовложения. Другими словами, сотрудники одобрят приобретение в кредит только тогда, когда территория будет находится в развитом месте, со всей инфраструктурой. Заем на приобретение в собственность земли в диком поле без цивилизации одобрен на 99% не будет. По этой причине банк даже интересуется тем, какой дом будет построен на купленном участке: для дачи или жизни.

    До окончательного выбора участка, заемщику нужно определиться с целью назначения земли. От этого будет зависеть программа ипотеки. Если планируется построить дачу, коттедж или таунхаус, это три разные ипотечные программы, предусматривающие свои условия. К примеру, для подачи заявки на получение денег для покупке коттеджа или таунхауса, понадобиться уточнить тип земли, долю собственности и другие моменты.

    Особенности ипотеки на земельный участок: важные нюансы

    Процедура оформления документов и взятия ссуды на землю отличается от обычной ипотеки на недвижимость тем, что порядок действий прямо противоположный. Если вы хотите взять квартиру в кредит, до похода в банк подберете некоторые варианты и рассмотрите подходящие заявки. Только потом отправитесь выбирать учреждение, а потом заниматься оформлением.

    Если же вы планируете купить землю, то вначале нужно выбрать банк, а затем подбирать участок. Дело в том, что обычную ипотеку предлагает много организаций по схожим условиям. Вопросами земли занимается только небольшой процент банковских учреждений по стране и условия у всех разные.

    Второй особенностью и отличием от обычной ипотеки является факт отсутствия взятия разрешения в банке на строительство разных объектов, если это не прописано в договоре.

    Также выделяют другие отличительные особенности ипотечного кредита на участок, по сравнению с обычной ипотекой:

    1. После подписания договора, банк может строить на объекте все, что ему заблагорассудится, поскольку право залога остается за ним. В некоторых ситуациях он даже может не уведомлять и не спрашивать собственника разрешения.
    2. После подписания договора заемщик будет иметь права на все возведенные на его участке постройки, даже те, которые построил банк.
    3. Доля участка в качестве залога не выступает. Если земля поделена на доли, то избавиться от своего кусочка можно будет после согласия всех собственников. Такое же правило распространяется на случаи аренды земли.
    4. Процентная ставка выше, чем в классической ипотеке. Это объясняется тем, что большей ликвидностью обладают квартиры, чем земли.
    5. Надел в ипотеку, находящийся в аренде, оформить можно, если срок аренды больше срока кредитования.

    Несмотря на некоторые невыгодные условия, ипотека участка набирает популярность. Все чаще заемщики берут кредиты на покупку садовых, дачных земель в кооперативах, коттеджных поселках. В связи с ростом спроса, повышается предложения от банков.

    Интересно, что преимуществ в заключении подобных кредитных договоров много:

    • Процент ставки на земельные наделы ниже ставок потребительских кредитов;
    • Есть возможность погашать кредит в течение 30 лет;
    • Есть возможность строить любые объекты на купленном участке и они будут принадлежать вам;
    • Спрос на объекты в местах с развитой инфраструктурой постоянно растет и поэтому в будущем можно перепродать надел по более высокой цене, получив прибыль от разницы.

    Кроме того, взять ипотеку на приобретение собственного участка — отличное решение для строительства дома по своим предпочтениям в момент отсутствия денег на покупку объекта без займов.

    Требования

    Перед тем, как одобрить заявку клиента, банк должен оценить ликвидность и прибыльность вашей будущей покупки. Он даст деньги только тогда, когда будут удовлетворены все его требования. Все банки разные и их предложения отличаются друг от друга. Приведем ниже стандартные требования к участку, который приобретается через займ:

    • Местонахождение, расстояние от населенных пунктов, мегаполисов;
    • Наличие транспорта, электричества, газа, водоснабжения, канализации;
    • Наличие хорошо развитой инфраструктуры, прилегание участка к школам, больницам и другим социальным объектам;
    • Тип земли, пригодный для возведения на нем жилых домов;
    • Прилегание его к городу (банки часто отказывают клиентам в ссуде на сельскохозяйственные земли);
    • Отсутствия нахождения рядом экологически опасных предприятий, природоохранных или резервных зон;
    • Наличия дороги, по которой к земельному наделу можно свободно подъехать;
    • Присутствие неподалеку отделения банка (до 70 км).

    Также земельный надел должен быть в едином государственном реестре, обладать четко зафиксированными границами, не иметь арест. Кроме того, продавец должен быть собственником.

    Самые востребованные земли, которым многие банки отдают предпочтение, это территории коттеджных поселков. Однозначный запрет по установленным законодательным нормам на приобретение земель, которые принадлежат муниципалитету и госорганам. Также запрещено брать кредит на слишком маленькие территории.

    Это важно! Если вы присмотрели место, но не знаете, не обременено ли оно долгами собственника и не имеет других проблем, стоит обратиться к юристу. Он проверит и при необходимости сможет помочь поменять тип участка с его целевым назначением.

    Кто получит одобрение от банка?

    Одобрит заявку банк, если клиент является гражданином Российской Федерации, будет иметь возраст от 21 года, прописку, стабильную официальную работу, достаточный доход для погашения кредита и хорошую кредитную историю. Естественно, человек, имеющий черную заработную плату и недостаточный оклад для погашения ежемесячной суммы не может рассчитывать на положительный исход дела с одобрением заявки. Также в 99% случаев заявки от клиента, имеющего просрочки в банке будут отклонены.

    Читайте так же:  Какие документы нужны для выписки из квартиры собственника в рф

    Как оформить

    Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

    • Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
    • Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
    • Подача заявки и одобрение банком заявки;
    • Подготовка со сбором необходимой документации;
    • Проверка бумаг на подлинность;
    • В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

    При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

    • Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
    • Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
    • Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
    • Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
    • Подробного юридического отчета о земле;
    • Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

    Также могут потребоваться другие документы. К примеру, если была изменена категория земли или добавлена территория, должны быть подтверждающие официальные документы.

    Если Вы житель Дальневосточного федерального округа или собираетесь туда переехать, то присмотритесь к льготной ипотеке под 5% годовых.

    Банковские предложения

    На данный момент только два банка предлагают оформить ипотечный кредит на земельный участок на выгодных для клиентов условиях: Сбербанк и Россельхозбанк.

    В Сбербанке действует такое предложение: клиент может взять сумму от 300 000 ₽ на срок до 30 лет, внести первоначальный взнос в размере 25% от суммы по процентной ставке от 12 до 14%. В качестве обязательного условия является внесение залога приобретаемого имущества. Кредит может получить пенсионер до 75 лет. Дополнительно подтверждать доход не требуется. Достаточно лояльное предложение, по мнению клиентов.

    Россельхозбанк предлагает клиентам взять более крупную сумму — до 20 миллионов с первоначальным взносом от 15% на срок до 30 лет по процентной ставке от 12,9 до 17,5%. В счет приобретаемого имущества. Выгода сотрудничать с банком молодым семьям, которые участвуют в государственной программе. Они могут понизить ставку до 10% или внести материнский капитал как первый взнос. Кроме того, в Россельхозбанке не нужно подтверждать доход по форме банка, а не по 2-НДФЛ, нет комиссионных сборов. Также можно погасить всю сумму кредита до положенных сроков. Возраст заемщика до 65 лет.

    Важно! Только эти кредитные учреждения рассматривают классическую ипотеку на приобретение земли. В других банках взять кредит можно под залог недвижимости. Это ВТБ, ТрансКапиталБанк, ИнвестТоргБанк, Альфа-Банк, Газпром, Кубань, Райффайзенбанк. Из перечисленных организаций наиболее выгодные условия у Инвестторгбанка. Он предлагает взять сумму до 2 700 000 ₽ по ставке от 8,7%. Неплохой процент у ВТБ 24 — от 10% годовых. При этом минимальный взнос составляет от 20%. В остальных банках он равен 15-20%. Что касается переплаты, во всех перечисленных учреждениях, она составляет от 800 до 1 000 000 ₽ при взятии 2,7 миллионов.

    Альтернатива

    Несмотря на то, что приобретение земли с большим сроком погашения кредита и большими суммами, которые можно взять в банке, земельная ипотека — не самая выгодная сделка. Проблема в том, что участок является нестандартным залоговым объектом и неликвидным для организаций. Любое финансовое учреждение рискует потерять финансы, отдавая заемщику деньги, поскольку сделка может не окупиться. Поэтому достаточно распространенный исход дела — выдача наименьшей суммы кредита, невыгодной для заемщика.

    Для предохранения себя от повышенного коэффициента и получения маленькой суммы, которой не хватит на приобретение земли, есть три варианта выйти из затруднительного положения:

    • Дать банку залог в виде квартиры, дома, дачи или автомобиля;
    • Оформитьпотребительский кредит;
    • Взятьссуду под залог недвижимости.

    Любой банк с удовольствием примут в залог квартиру вместе с участком. В этом действии будет смысл, если взятая сумма будет покрывать не только приобретение территории, но и строительства дома.

    Потребительский кредит — лучшее решение образовавшейся проблемы с участком, если ваша работа позволит вам в течение 5 лет выплатить одолженную сумму за землю. Тогда вы не переплатите и избавите себя от необходимости сбора документации.

    Ипотека под залог недвижимости — хорошее решение только в том случае, если земля не была одобрена банком, а средств потребительского кредита не хватит на ее приобретение и строительство дома. Конечно, процент ставки выше, но выгода в таком действии будет на лицо.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В целом, ипотека на землю — невыгодная сделка в том случае, если есть возможность взять потребительский кредит. В другом случае, она может стать единственным выходом из ситуации. Оформить ее просто при соблюдении предписанных требований к участку и наличии всех необходимых документов для заявки.

    Источники


    1. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.

    2. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.

    3. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.
    Условия ипотеки на покупку частного дома с земельным участком
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here